食品安全责任保险投保率不足1% 为何推行难？

　　面对频发的食品安全事件，引入保险机制是保障食品安全、维护公众生命健康的重要手段。但目前，我国推行食品安全责任保险的工作进展并不顺利。究其原因，企业生产不合规、法律法规支持力度不够、企业投保意识不足、配套措施不完善等，都是推行食品安全责任保险制度的阻力。

　　就此，专家建议，采用半强制的渐进式方式，在已经成熟的重点行业和重点地区率先开展强制食品安全责任保险试点——

　　在刚刚过去的中秋、国庆两节期间，各级食品安全监管部门加大了对食品市场的监管力度。除了监管，还能做些什么？引入保险机制！

　　实际上，为了保护消费者合法权益，国家有关部门多次明确提出“积极开展食品安全责任强制保险制度试点”。积极推进强制的食品安全责任保险制度，一方面有利于完善食品安全治理，另一方面有利于强化诚信体系建设。

　　记者就有关进展情况深入采访发现，无论是食品企业还是消费者，对食品安全责任保险都还缺乏认识，保险推进情况并不乐观。保障食品安全，维护公众生命健康，“食品安全”该上保险了！

　　进展不乐观

　　当前食品安全责任保险是以“自愿参险”的形式存在的，投保率不足1%

　　记者在超市、农贸市场和居民小区走访了一些消费者，大部分人对食品安全责任保险一无所知，可见食品安全责任保险并没有走进人们的视野中。

　　从保险公司投保情况来看，食品安全责任保险的推行现状也不乐观。据保监会有关人士介绍，“10余家保险公司在部分地区部分领域开办了食品安全责任保险，开发产品逾30款。但总体来看，我国食品安全责任保险发展缓慢。据不完全统计，目前我国食品安全责任保险的投保率不足1%，且多为食品出口企业。”

　　实际上，国家对食品安全高度重视，近年来对食品安全责任强制保险制度的推行也多次作出明确规定。尤其是2013年6月，9部门联合下发的指导性文件《关于进一步加强婴幼儿配方奶粉安全生产的实施意见》中明确指出，“探索建立食品安全责任保险制度”。

　　多年来，我国的食品安全责任保险一直都是以“自愿参险”的形式存在。中国人民大学财政金融学院副教授张俊岩表示，“食品安全责任险在我国已推行了7年左右，但由于不属于强制性保险，该产品的投保率不高。目前，购买食品安全责任险的以餐饮行业、酒楼为主，食品生产企业则主要以出口类企业为主。”

　　事实上，一些发达国家和地区早已立法强制实行食品安全保险。据保监会提供的资料显示，美国部分州通过立法建立了食品安全强制责任保险制度，将购买保险作为食品企业生产经营活动的前置条件，对于确保食品安全发挥了重要作用。

　　为何推行难

　　企业生产不合规、法律法规支持力度不够、企业投保意识不足、配套措施不完善等，都是推行食品安全责任保险制度的阻力

　　为何在我国推行食品安全责任保险制度难度大？

　　首先，我国餐饮及食品生产、加工行业小型企业数量众多、流动性大，推广难度因而加大。据统计，目前，全国40多万家食品生产加工企业中，80%以上食品加工企业是10人以下的小企业或家庭作坊，不仅规模小，而且大多数设施简陋、工艺落后、内部管理水平低。这些客观因素必然在一定程度上加大食品安全责任保险的推广难度。

　　就此，中央财经大学保险学院副院长徐晓华认为，“食品安全责任险推行的前提条件应该是企业生产合法合规。如果企业生产不合规，也就不符合投保标准，自然谈不上对其进行保险。”

　　第二，法律法规支持力度不够。《食品安全法》规定食品生产者销售不安全食品，除赔偿消费者的损失外，最多支付价款10倍的赔偿金，食品制售者违法成本低。长安责任保险股份有限公司保险精算师陈辉坦言，“对于企业主来说，不购买保险既可降低经营成本，又可以逃避外部监管，能省则省。”

　　第三，企业投保意识不足。目前，食品安全责任保险未纳入强制保险范畴，仅仅靠企业自发运作，食品企业投保动力不足，难以形成充分保护受害人、覆盖广泛、偿付能力充足的责任保险体系。

　　第四，配套措施不完善，导致保险费率难以计算。食品安全涉及食品采购、配料、加工、运输、销售等环节，经营相关保险业务必须依托健全的农业生产、食品加工、市场流通等领域的检验、监督、认证、追溯等基础体系，环节多、主体多、风险大。相关部门给予的支持不够，国内多数保险公司也缺乏相关的数据积累和技术储备。

　　渐进更有效

　　专家建议，采用半强制的渐进式方式，即在已经成熟的重点行业和重点地区率先开展强制食品安全责任保险的试点

　　考虑到目前国内食品安全事故频发、受害人往往得不到及时赔偿，以及与之形成对比的食品安全责任保险投保率低的现状，很多专家表示，通过行政手段强制推行食品安全责任保险有其必要性。

　　陈辉认为，积极推进食品安全责任强制保险制度的意义在于，一方面，有利于完善食品安全治理，食品安全责任保险在食品安全治理中扮演了“减震器”的角色，其在食品安全事故发生之后既可以减轻相关管理机构的压力，又可以使受害者得到及时赔付；另一方面，有利于强化诚信体系建设，只要建立强制的食品安全责任保险制度，那么强制的承保条件(诸如安全生产标准等)就可以绷紧食品制售者心中诚实守信的“弦”，这样才能实现我国强化诚信体系建设的目标。

　　如何推行食品安全责任保险？是强制还是非强制？专家比较一致的意见是，结合国情，采用半强制的渐进式方式，即在已经成熟的重点行业和重点地区率先开展强制食品安全责任保险的试点。

　　张俊岩认为，“可以参考、借鉴交强险的形式，积极争取通过立法形式，建立强制性的食品安全责任保险制度。同时要在《侵权责任法》和《食品安全法》等法律中明确企业的法律责任，简化受害人的索赔程序和举证责任，使受害人能够及时有效地向企业索赔。”

　　记者了解到，目前，保监会、国家食品药品监督管理总局正在按照国务院“强制保险试点”的要求制订具体落实方案，方案所要解决的正是投保面低的问题。

　　当然，要解决食品安全问题，不能仅仅依靠食品安全责任保险制度“一个人战斗”。国际经验表明，食品安全管理机制的有效运行需要4大支柱共同发力，它们分别是立法、监察、安全培训和保险。徐晓华告诉记者，“目前，食品企业生产不规范的问题广泛存在，而保险公司责任有限，并不是什么问题都能保险。保障食品安全关键还得从生产环节入手，加强对生产环节的监控管理，一味强调保险的作用有点本末倒置了。”

　　因此，只有从试点推广渐进式发展，才能使食品安全保险制度走出“缺位”的阴霾；只有完善相关立法、树立诚信意识、落实安全生产等多措并举，才能使食品安全责任保险制度发挥应有的作用。正所谓“各安其位方能各司其职”。

　　何谓食品安全责任险

　　食品安全责任险是指由食品生产、流通领域企业投保，企业及其雇员由于疏忽或过失致使消费者食物中毒、感染食源性疾病或食品中有异物造成的人身损害和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，在保险额度内将由保险公司承担。

　　政策沿革

　　2012年6月23日，国务院颁布《关于加强食品安全工作的决定》，明确提出“积极开展食品安全责任强制保险制度试点”；

　　2013年4月，国务院颁布《食品安全重点工作安排》再次强调，“推进食品安全责任强制保险制度试点”；

　　2013年6月，9部门联合下发指导文件《关于进一步加强婴幼儿配方奶粉安全生产的实施意见》也指出，“探索建立食品安全责任保险制度”；

　　目前，保监会、国家食品药品监督管理总局正在按照国务院“强制保险试点”的要求制订具体落实方案，方案所要解决的正是投保面低的问题。

　　　“强制”还是“非强制”

　　陈学慧

　　推行7年，投保率不足1%，消费者更是知之甚少。这就是食品安全责任保险制度在我国推行的现状。

　　究其原因主要在于我国食品安全责任保险都是以“自愿参险”的形式存在，而作为投保主体的食品生产及经营企业，往往因为企业体量小利润薄而不愿意主动付出。归根到底，还是因为食品生产及经营企业对食品安全问题的重视程度不够，停留在口头上而没有更多的实际行动。

　　诚然，保障食品安全，食品安全责任保险制度并非关键环节，重点还得从生产环节入手。作为食品安全管理机制有效运行的支柱之一，保险可以起到很好的促进和保障作用。我们看到，在我国参与投保的那不足1%的食品企业多为出口企业。这说明，为了适应国际市场的需要，这些食品企业或者“不得不”被动投保，或是真正领悟了投保的益处而主动投保，而消费者往往更加愿意买这些“靠得住”的食品。一些发达国家和地区早已立法强制实行食品安全保险，这正表明，推行食品安全责任保险制度，可以倒逼企业更加重视产品安全问题，的确是保证食品安全的有力手段。

　　我们也看到，除了食品企业自身的原因，导致食品安全责任保险投保率低也有其他因素，如政策执行力度不够、公众及企业缺乏对食品安全责任保险的了解、保险费率难以计算，等等。要全面推行食品安全责任保险制度，应该从明立法、强设计、重宣传3个方面加以努力。明立法，是要在法律上明确其强制性险种的性质。强设计，是指保险公司应该在产品设计上满足企业转移风险的需求，设定恰当的保险责任范围和合适的价格。重宣传，则指要加大宣传力度，让广大消费者了解食品安全责任保险制度，更多地选择购买投保企业的产品。

　　实际上，“强制”或者“非强制”均不应该成为问题。作为保证食品安全的源头和主体，食品生产及经营企业理应主动保护消费者权益，通过投保，建立起食品安全事故赔偿的有效途径，否则市场是会用“脚”投票的。

　　目前，保监会、国家食品药品监督管理局正在按照国务院“强制保险试点”的要求制订具体落实方案。可能在不久的将来，如同交强险一样，食品安全保险也将强制实行。无论“强制”还是“非强制”，食品生产及经营企业主动作为才是上策。