“健康险+健康管理”打造健康险良性循环 平安首布局

人民网北京4月21日电 （张文婷）越来越多的保险公司正在利用线上咨询方便快捷的特点布局互联网医疗领域，在商业健康险领域开启O2O模式，广阔的市场前景给人极大的想象空间。

4月21日，中国平安宣布旗下首款互联网健康管理产品，“平安好医生”正式上线。在该产品上线的发布会上，平安集团副总经理兼首席保险业务执行官李源祥表示，“健康管理是平安两大战略之一的互联网金融中的重要模块，健康管理采用的一个模式是透过自建及整合社会的资源，去构建我们的医网、药网和信息网。”

良性循环：“健康保险+健康管理”模式

近期，国务院连续发文支持商业健康保险的发展。保监会主席项俊波日前在落实国务院意见的动员会上指出，从2014年至2020年的7年间，健康保险年均增速预计可以达到25%以上，2020年全国健康保险保费收入将达到6000亿元。

在健康保险市场热度不短提升的同时，各家公司也加大健康保险创新力度，“健康保险+健康管理”的业务模式不断升温。对此，平安健康保险及平安健康互联网股份有限公司董事长王涛表示：“健康管理实际上它不是保险，它是一个服务。健康管理服务是全方位的介入到我们用户的日常生活里面去，实际上健康管理和健康保险是相辅相成，互相促进的作用。”

王涛还指出，“对于我们商业健康保险公司而言，我们希望未来能够介入到用户的健康管理过程当中，进行健康管理的过程管理。未来的健康管理应该是商业健康保险必不可少的一环，要进行互动，形成良性的循环。”

多家保险公司也表示，要想形成一个良性的健康险生态系统，险企就要从产品设计、市场营销，到运营过程中的核保、理赔、医疗资源配置、客户服务环环相扣的良性循环。

这也正与平安的健康医疗布局不谋而合：即以移动医疗APP及垂直领域的智能硬件服务为先导，从健康管理入手，到亚健康管理，再到疾病的引导和管理，最后是健康保险产品对整个疾病风险的覆盖和医疗成本的控制，平安因此而形成了贯穿一个人病前、病中到病后的健康产业链。移动医疗的目标人群为健康险产品带来新的用户，而用户购买了保险之后，又可以进一步享受平安提供的各种健康服务，从而形成一个完整O2O闭环。

据了解，自去年年底上线公测以来，截至今年一季度末，“平安好医生”注册用户为500万，在平安的健康生态系统中，用户除享受移动“好医生”服务外，还将拥有电子健康档案。未来在部分地区，通过平安好医生搭建的药网，2小时内药品即可送达消费者。

除了布局线上，平安还将布局线下医疗资源对接网络。王涛表示。“移动医疗不是健康医疗的终局，医疗行业的特殊性与复杂性，决定了这个市场的赢家必须要打通线上及线下的资源。为此，平安将搭建万家线下诊所，一方面为中高端客户提供高效、优质的医疗、检测服务，同时也为医生创造自由职业平台。”

平安已于去年全资收购快易捷，获得了互联网药品交易服务资格证，接着将通过B2C零售网络、厂家直销网络、O2O实体终端网络，围绕医嘱和健康管理提供药品销售、配送到家服务。

保险公司盯上8万亿“大蛋糕”

随着“健康保险+健康管理”的保险业务发展趋势的日渐清晰，各大保险公司正在积极参与国内健康产业链的整合，一支由保险公司控股的健康管理公司队伍已具雏形。据了解，人保健康正在筹备独立的健康管理中心，而新华人寿也开始将全国各省会城市为主的健康管理中心与健康险、寿险做资源对接。中国人寿的专业健康险公司亦在布局中。

资料显示，截至2014年末，中国保险行业总资产已达到10.2万亿元，保费收入达到2.02万亿元。到2020年，包括医疗服务、健康管理等多个细分产业在内的健康服务业将发展成为总规模超过8万亿元的战略性新兴产业，成为推动经济社会持续发展的重要力量。

对外经贸大学保险学院教授王稳曾表示：“我国人口老龄化进程的加快和城镇化建设的深入推进，使得居民的养老、健康需求日益凸显，养老和健康将成为撬动保险需求的两大重要支点。因此，险企在医疗健康领域存在着巨大的发展空间。”

对于保险公司而言，推广“健康保险+健康管理”模式的最终目的有两方面，一是要拉动健康保险业务的发展，二是要控制医疗成本，减轻赔付压力。目前，此模式还处在初级阶段，即为客户或潜在客户提供咨询，这类服务对保险业务的拉动作用尚未体现出来。但从长远看，这种O2O模式对险企的最大价值之一在于，保险公司可以通过线上服务获得丰富的数据资源，再对这些资源进行分析挖掘，从而完善产品设计，或者对客户进行健康管理，减少患病的可能性，从而减少赔付。

对此，平安健康险负责人也表示，“相比传统健康险的盈利主要通过降低理赔额，‘健康云’的海量用户健康信息能通过大数据分析，研发一些定制化、个性化的新险种，拓宽健康险公司的收入来源。”

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