年入300万元家庭怎么理财

　　问：我今年35岁，这两年收入情况比较好，我和老婆年收入在300万元左右。家里有两套房产，一套市值1000万元；另一套市值300万元(有80万元的贷款)，出租的话可以每月收入6000元吧。因为房价涨得太快，我们感觉有点疯狂，所以暂时不想再投资学区房了。我们家还有400万元左右的存款，因为投资股票曾经亏损较大，这几年都没有碰过股票，最多就是投资余额宝[微博]。请帮我分析下，我们应该怎样对资产进行增值保值的安排呢？

　　你们是一个创富能力很强的家庭，在理财时主要考虑的是如何保住财富，而不是去盲目追求收益。你们说近期不打算再投资房产，也不碰股票，完全是合理的选择。由于不太清楚你的理财目标是什么，也不知道你们每年的开销有多大，所以只能在假设的前提下，给你们一些建议。

　　假定你们每年用于消费的资金为100万元，虽然只占到了你们收入的1/3，但已经远远超过了多数家庭的年度支出，应该能满足你们的正常消费支出了。这样的话，每年你可以节省出200万元。目前，对于银行贵宾客户来说，可以买到年化收益率在6%左右的理财产品，按此收益率计算，你需要买入1667万元的银行理财产品，每年的利息收入就可以覆盖1年的支出，做到财务自由。目前，你已经有了400万元的金融资产，在不抛售房产的前提下，还需要积累1267万元金融资产。你现在每年可以结余200万元，加上购买理财产品的累计收益，差不多5~6年的时间就可以实现这一目标。

　　当然，你也可以胆子更大点，比如投资信托或者券商的理财产品，收益率可能超过7%，这样你需要的资金量会减少，实现目标的时间也会缩短。按7%的收益率计算，你们需要积累1429万元的金融资产，时间只需要4~5年。可以这么说，只要你的收入仍能维持在现有的水平上，实现财务自由是一件非常容易的事。

　　换句话说，未来你很可能会挣到很多钱，数量多到正常消费不可能用掉的情况。你该怎么办？显然，此时到了你们回馈社会的时候了。回馈的方式主要有两种，第一种是作为天使投资人对需要资金的小企业进行帮助，这也是有钱人中非常流行的理财方式。如果你的眼光准，选中的创业型企业发展良好，未来有上市或被收购的机会，你的投资将给你带来巨额的回报。即使运气不佳，所投资的企业未能成功，也不会影响到你的生活。如果你们对于投资不是很在行，也可以将资金交给专业的投资团队，让他们替你们进行风险投资。第二种方式，是参加一些公益项目，用自己的钱为其他更需要资金的人提供帮助。比如扶贫、助学、环保以及资助科研项目等。

　　对于像你们这样的高收入人群而言，财产的保值增值并不是最重要的事情，即便损失了全部财产，你们也可以凭借自己的能力再挣回来。最重要的事情是让自己的生活更加充实、更有意义。只有当你们明确了自己的生活目标后，再来研究理财的方式，才会有更实际的意义。

关键词：理财,稳健,家庭