祺天优贷：P2P从“摸石头过河”到“注重顶层设计”

　　但凡最终成就大事者，其路径选择无非两种，一则是“摸石头过河”，一则是“顶层设计”，祺天优贷(www.qtyd.com)认为，当前的P2P行业，正在从“摸石头过河”阶段向“顶层设计”阶段过渡。
祺天优贷是互联网金融理财平台的后起之秀，在2015年，以安全透明公开、收益回报稳定高位而收到广大投资人的关注。

　　P2P“摸石头过河”

　　“摸石头过程”一般都出现在一个新事物、新行业、新体系发展的前期，这一时期，大家对行业未来前景都比较迷茫，也没有一个通用的模式，只能走一步看一步，出现一个问题，解决一个问题。

　　根据祺天优贷观察，过去五年被认为是P2P这一新事物的“摸石头过河”阶段，该时期呈现出了两个特征。

　　第一，“摸石头过河”阶段势必依靠参照物吸取和改进。“摸石头过河”并非不依靠任何参照物，河岸、水流、周边建筑都是参照物。P2P发展过程亦是如此。2005年，全球第一家P2P上线，2010年，国内创业人士开始摩拳擦掌。国内的P2P平台从最初的模仿欧美到不断改进，并且形成了自己独特的模式和风格，例如担保的引入、银行的参股、准备金的推行等等，都是在不断吸收好的、不断进行改进，使其适应国内商业以及国人习惯。

　　第二，“摸石头过河”阶段势必会出现众多失误和错误。不知河水深浅、不知流水缓急，所以才需要“摸石头”。这些错误不必回避，过去五年时间，P2P平台的问题众多，“跑路”、“提现困难”、“违约”隔三差五出现，甚至引起局部的金融动荡，但是同样不必回避：P2P可能出现的问题已经能够预测，解决问题的措施也正在推行，例如P2P监管细则出台，通过“出现问题—解决问题”这一模式，P2P日益走向规范。

　　P2P“注重顶层设计”

　　“摸石头过河”之所以只适用于发展的中前期，是因为“摸石头过河”有两大弊端。一是信心的弱化，不断在解决琐碎的问题，没有指明方向、引领前景的大格局。二是发展速度过慢，或会错过行业发展的最好时期。

　　“发展速度过慢对互联网领域来说，甚至是致命的，因为互联网就是‘求快求变’的领域”，祺天优贷一位理财师表示。

　　基于此，祺天优贷认为，P2P需要从“摸石头过河”过渡到“注重顶层设计”的发展阶段。

　　P2P的顶层设计应该如何设计呢？P2P的顶层设计不会是一砖一瓦，而应该是系统设计。
既然是系统性设计，那么就势必包括“价值观”、“做事原则和方法”、“文化氛围”这几个方面。

　　P2P的价值观应该是“普惠金融”。价值观也就是做事的理念和意义。所谓“普惠金融”简单来说，就是让互联网金融服务普及和惠顾到普通人，特别是拥有强烈需求的人。在“普惠金融”方面，P2P能够做很多事。以祺天优贷为例，其将“普惠”用户锁定为城市白领、工薪一族以及家庭用户，帮助这些人实现财富增值，同时将资产端锁定为中小优质资产客户，他们既拥有融资需求，也有较好的信誉及偿还能力。

　　P2P的做事原则应该是“底线”和“创新”。作为历来讲求安全的金融系统，P2P应该拥有“底线思维”，包括保证用户理财资金安全的底线、不触犯法律法规的底线，如果碰触这一两大底线，P2P或许能兴于一时，但是终难做大。同时，作为创新性金融模式，不断创新会伴随P2P发展始末，产品、模式、营销等方面，都有很大的创新空间。例如祺天优贷，从最初的“祺天车贷”产品，已经创新出了“新车贷”“祺天房贷”“票据贷”等众多理财产品。

　　P2P的文化氛围应该是严肃活泼。传统金融机构的文化氛围过于拘泥，这导致年轻人群对这种消费氛围的反感，而互联网的氛围是活泼、娱乐、开放，互联网金融需要继承这一文化基因。一方面让用户谨慎选择理财产品，另一方面也要让整个理财过程充满趣味。譬如，祺天优贷最近上线的“奔跑吧大富翁”“王者归来”等活动，让理财也能妙趣横生。
不否认，P2P有成大事的勇气和志向，但是如果理念偏差、行事任性、方法失当，格局也会越来越小。走出大格局、成就大事业，还需三千多家P2P平台的共识和共勉。

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