银行业拨备下调将释放巨额盈利 业内呼声高

　　银监会称正在研究动态调整拨备覆盖率分析人士称——

　　昨日，在中信银行业绩发布会上，该行副行长方合英表示，就拨备覆盖率调整一事，中信银行向相关部门进行求证，但是没有明确地说哪家银行可以调到140%，哪家可以调到130%，这个问题目前还不确定。

　　近日，市场传言银监会将动态调整拨备覆盖率的最低监管要求，7家上市银行近期可能获得下调资格。对此，银监会表示，该办法仍在研究之中。而多家上市银行均表示未接到具体通知。不过分析多认为，当前监管层有必要对拨备覆盖率进行动态调整。

　　松绑拨备率业内呼声高

　　有证券公司分析师透露，在上市银行调研中了解到,监管层的确在考虑将拨备覆盖率下调,但下调幅度未定。

　　方合英也表示：“把拨备覆盖率适度地下降，不仅是大行、还是很多银行共同的心声。”据年报显示，中信银行拨备覆盖率为167.8%。方合英认为，覆盖率的水平可以有下调的空间。

　　业内：降1个百分点利润增速可上提0.5个百分点

　　民生银行首席研究员温彬认为，根据宏观经济形势变化和银行业转型发展的需要，动态调整拨备覆盖率有利于银行加快处置不良资产和可持续经营，并更好地发挥支持实体经济的作用。多位业内专家亦表示，动态调整拨备覆盖率监管指标既必要又合理。

　　招商证券在一份研究报告中称，在2008年金融危机之前，商业银行拨备覆盖率要求为100%；2008年12月，银监会要求五大行的拨备覆盖率由100%提高到130%，股份制银行的拨备覆盖率由100%提高到150%；2009年3月又要求五大行拨备覆盖率从130%提高到150%。拨备覆盖率标准不是一成不变，动态调节以丰补歉。经济形势好时提高银行拨备要求以提升抗风险能力，经济形势不景气时降低拨备标准避免银根紧缩。

　　当前，银行业面临不良贷款攀升，银行利润不断被蚕食。如果拨备覆盖率要求不改变，按目前的不良暴露速度，拨备支出将大幅增加。

　　业内人士认为，拨备覆盖率下调将是银行业重大利好，主要体现在释放业绩上。该人士估算,如果整个银行业的拨备覆盖率都统一降到120%,则银行的盈利可以增加9000亿元左右。民生证券测算，拨备覆盖率每下降1个百分点可提升利润增速约0.5个百分点。

　　名词解释

　　“拨备覆盖率”是指贷款减值损失准备占不良贷款的比例，监管红线是不低于150%。拨备覆盖率是衡量商业银行“风险抵补能力”的重要指标之一。

　　相关数据

　　银监会发布的数据显示，截至2015年末，我国商业银行拨备覆盖率为181.18%，即如果产生1元不良贷款损失，商业银行已经提取了1.8元作为冲抵、核销准备。虽然这一数值距离150%的监管红线尚有一定空间，但部分银行的拨备覆盖率已接近150%。截至去年三季度末，工行、中行拨备覆盖率分别调至157.63%、153.72%。

　　银监会数据显示，2015年末，商业银行不良贷款余额12744亿元，较2014年末的8426亿元新增4318亿元，增幅达到51.25%。不良贷款率1.67%，同比上升0.42个百分点，环比三季度末上升0.08个百分点。

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　　中信银行：资产管理公司成立有待监管核准

　　昨日，中信银行的业绩发布会上，中信银行副行长方合英透露，目前中信银行尝试对资管业务实行事业部制，4月初就会正式运营。监管条件允许之后，将实现事业部向公司化的快速无缝对接。

　　“一旦监管政策和国家政策对资管公司的设立放开的话，我们将快速实行无缝地对接。”方合英表示，从现在监管的导向来看，设立资管子公司既是鼓励，也是一个方向。

　　而对于前交行资产管理业务中心总裁马续田加入中信银行资管子公司的说法，方合英回应称“我们资管公司和资管业务中心还没有任命，在花名册上也没有马续田的名字。”

　　而作为资管业务资深人士，马续田预计，未来5到10年，中国银行理财的财富管理规模将达到80万亿~120万亿元。对应这样的规模，银行可以创造中间业务收入8000万亿至1.2万亿元，大概占到银行业利润的40%左右。