互联网金融监管时代，小麦金融的更高标准

　　对互联网金融的监管来说，官方提供的标准往往是一个行业的底线，就如同在一场考试中，60分及格，但优秀的学生总倾向于得分在85分以上，甚至满分。对互联网金融公司来说，《网络借贷信息管理办法》就是这样的一个划定底线的规定，小麦金融不满足于六十分的合规，要以更高的标准去征求满分。

　　迟来的《网络借贷信息管理办法》

　　2016年1月27日，银监会会同公安部门制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》意见反馈时间正式结束。这意味着在不久以后，网络理财网贷平台也能够在法律的保障下不断前进。众所周知，网络理财行业近年来发展迅猛，很大程度上为中产阶级提供了一个财产保值、增值的平台。然而，无监管状态毕竟还是给了某些不良可趁之机，一方面令投资的用户受损；另一方面也为极大影响了网络理财的行业声誉。

互联网金融监管时代，小麦金融的更高标准

　　尽管本次《征求意见稿》从行业定性、业务边界、账户安全等许多方面做出了重要规定。可以说，这些规定的内容已经相当完善，也为确保O2O网贷平台有序发展及防范金融风险奠定了坚实的监管基础。但就如同只看菜谱无法成为一个优秀的厨师，熟读兵法也无法成为一个优秀的将军一样，网络理财企业完全按照《网络借贷信息管理办法》进行运作也并不意味着它能够成为一个完全为用户带来收益的网络理财公司。对小麦金融来说，在《网络借贷信息管理办法》出台之前，就已通过自律建立了完整的行业标准，在合法的前提下，最大限度的为用户提供了资金安全保障与稳定收益。

　　小麦金融：全程贯彻的风控体系

　　小麦金融的风控体系，是从“事前、事中、事后”三个阶段全程监控，形成贯穿始终的动态风控体系，从而有效地把控风险。小麦金融的“事前风控”通过大数据技术手段和风控模型规则设置，精准挖掘申请人多维度信息，包括姓名、性别、年龄、电话、身份证件、邮件地址、家庭住址、亲属关系等人口属性信息，职业、收入、学历、财产、信贷记录、负债、支出等信用信息，消费方式、兴趣爱好、社交偏好等相关维度信息(结构化和非结构化)。这样，不同维度的信息通过过滤、清洗、汇总，形成一张用户画像，从而全面展示申请人个人信息，形成全面的事前风控，辅助审核决策。

　　在贷中阶段，小麦金融建立起有效的信用模型和评分规则，利用灵活开放的数据导入技术、多维度的信用强弱关系评分项，以及专业的信贷评级模型，将信贷行为由贷前的信息审核或“人面画像”上升到对贷款申请人还款能力、还款意愿等更深入、更全面地“解剖、分析”，为信贷授信决策和管理提供全新的工具。

(小麦金融的动态风控体系)

　　在信贷过程中，前中期的风控到位，并不意味着信贷交易的万无一失，在贷后阶段，常常会发生贷款人环境变故、还款能力改变、还款意愿动摇等情况。所以，小麦金融在项目募资完成后，会安排专门的贷后管理人员在整个项目周期内对企业及项目资金运转做持续的跟踪，定期了解融资项目进展、融资企业的现金流情况、融资企业的征信变化等，并在贷款到期日前两个月开始深度介入，督导企业做好还款利息和本金储备，从而形成有效的事后风控，确保资金安全。

　　相信在完善的风险控制环节中，小麦金融将通过完善的风控流程，对风控方面提供更高的标准。

关键词：互联网金融,监管,小麦金融