“绿色”转型促发展
——建行河北省分行践行“绿色金融”记

　　建行河北省分行认真践行创新、协调、绿色、开放、共享的“五大发展理念”，始终将环境和社会风险作为客户和项目选择的重要评价依据，坚持“有所为、有所不为”原则，严格执行节能减排的退出政策，加大对绿色信贷重点支持领域的资源投入，根据市场需求主动开展产品和业务模式创新，区别不同客户、不同行业采取不同拓展政策，取得了较好的经济效益和社会效益。2015年该行各项贷款新增488亿元，超额完成省政府下达的当年新增415亿元的年度新增目标，全年累计投放各类贷款2310亿元，比上年多投放154亿元，河北省委主要领导对该行的工作给予了积极肯定。

　　政策引领，贯彻绿色信贷流程

　　目前，建设银行总行及河北分行已成立绿色信贷委员会，由行长、主管行长牵头建立绿色信贷协调联动机制，负责牵头推动本行绿色信贷各项工作。

　　早在2006年，建设银行总行就下发了客户信贷审批的“五项基本原则”，其中一项重要内容就是关于环保评估，坚持环保达标要求，在对所有融资品种和客户的审查中，对违反国家环保政策、可能对环境造成重大不利影响的项目实行“环保一票否决”。这项政策在此后众多信贷文件中均有所体现，重视程度日益加强。

　　建行总行和河北分行历次信贷管理制度上均要求，“要在信贷经营中严格限制高污染、高能耗、低资源利用类客户，积极调整该行信贷投放结构”，将“不符合国家产业政策和环保要求”作为信贷退出类客户的六大特征之一。该行执行“审贷分离”原则，在授信政策和管理等方面，对企业节能减排和环境保护的评价和监控贯穿到整个信贷管理过程的各个环节，作为贷前、贷中、贷后尽职调查的重要内容，作为落实授信条件、信贷资金发放和日常管理的重要审查和监测要素。尤其对国家政策和监管要求明确限制或退出的行业进行严格管控。

　　加大投放，支持绿色经济发展

　　2011年、2016年，建行河北省分行两次出台绿色信贷发展指导意见。结合河北省区域经济状况，该行重点支持了清洁能源、清洁交通、节能减排、节能环保服务、资源节约与循环利用、生态保护和适应气候变化、污染防治领、采用国际惯例或国际标准的境外项目、节能低碳园区建设等九大领域。对环保不达标、环境违法违规、高污染及高环境与社会风险、属落后产能及工艺的客户和项目、重大安全生产事故的客户和项目严格限制。

　　建行以现有存量客户优化、新增客户领先为主要标准，积极支持客户进行符合国家产业政策的节能减排技术改造，严格防范新客户(项目)以绿色信贷名义建设高污染高能耗项目。对绿色信贷业务，在当年信贷政策的总体框架下，在信贷规模上给予倾斜。截至2015年末，该行绿色信贷余额(按银监局统计口径)390亿元。按投向行业划分，主要支持了新能源(风力、太阳能发电)、城市轨道交通、环保设备制造行业等，以及钢铁、化工行业的升级改造和节能减排项目。尤其是在绿色能源领域，该行风电项目余额103.5亿元，太阳能发电项目信贷余额30.9亿元。

　　对产能过剩行业，建行河北省分行在总量调控基础上，积极支持符合国家环境保护和节能减排的优质企业，重点支持了河北钢铁集团、首钢集团、开滦集团和金隅集团等，为优质钢铁企业发展提供了短期融资券、融资租赁及融资租赁保理等新产品、新业务。

　　创新突破，综合绿色金融服务

　　通过深入分析、研究新商业模式下客户/项目在产业链各个环节的融资服务需求，该行建行河北省分行吸收同业先进做法与经验，综合运用信贷和非信贷方式两种融资模式，提供多元化金融服务，发挥该行集团综合化经营优势，针对客户不同阶段的融资需求特点通过传统信贷、理财、信托、融资租赁、基金、保险等多样化融资渠道，满足客户/项目资金需求，全面推动绿色信贷的快速发展。

　　合同能源管理、排污权交易、环保产品政府采购、烟气脱硫特许经营等新兴商业模式的不断建立和完善，对该行的融资服务能力提出更高要求。结合河北省实际，该行创新开发了合同能源管理融资业务、采购贷、投标贷等新产品。

　　除传统信贷外，建行通过母子公司战略协同，积极开展投行业务(理财产品、债券发行、第三方融资等)降低融资成本，组织开展跨境金融直接融资对接活动。为支持绿色冬奥，该行与张家口成立200亿元奥运先导基金；为支持高端、绿色产业发展，该行与渤海新区成立200亿元产业基金；在已成立的200亿元京津冀协同发展基金中，成立了空港发展基金60亿元、中交路桥交通产业投资基金20亿元。

　　在小微企业需求方面，该行多渠道满足小微企业需求，创新了“助保贷”、“五贷一透”、“账易融”等契合小微企业融资需求的产品。做好上市辅导，积极推介优质民营企业在“新三板”挂牌上市。与省科技厅合作“众创科技贷”，加速核心技术成果转化和高新技术产业发展。与省地税局、国税局等联合签订针对纳税A级企业的“纳税信用贷”服务项目协议，共同为全省符合环保政策、绿色产业的优质纳税人提供服务，全年小企业“税易贷”客户新增402户，贷款新增6.62亿元。2015年该行完成“三个不低于”监管指标，有力地促进了我省小微企业发展，荣获“全国银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”称号，成为全国建行系统唯一获此殊荣的一级分行。

　　抵押品创新方面，该行发放了全省第一笔林权质押贷款、办理了全省首单PPP项目贷款和科技企业发展贷款(以企业专利权抵押)，有效满足了客户的金融需求。实现了银融合作“减税通”业务、大豆及燃料油套期保值等多项业务产品的创新应用。积极开展了景区收费权质押、排污权质押贷款等新型融资方式。

　　绿色产业的蓬勃发展，带动了节能环保产业基地(园区)、低碳城(镇)、低碳园区等承载主体的建设。该行针对全省园区经济，制订了专门的金融服务方案，大力开展基础设施和城镇化建设贷款，截至2015年底，该行在新型城镇化方面，审批贷款200亿元，累计发放149亿元。

　　2016年是“十三五”规划的开局之年，也是京津冀协同发展深入推进的一年，是供给侧结构性改革的启动之年，更是建设银行转型发展加快推进的一年。未来，建设银行将继续把支持地方经济、服务改善民生、拓展绿色金融作为义不容辞的使命和责任，以五大发展理念为引领，以更加积极的态度投身地方经济建设，为经济强省、美丽河北建设添翼助力。

关键词：建行,河北省分行,绿色金融