年关将至 小心身份证小额贷款的这些骗局

　　导读：年关将至，不少人觉得缺钱不好过年，不少人会被“身份证小额贷款”这样的骗局所误，钱没借到手，反而兜里仅有的一点银子都被骗了去。小编今天就给大家聊聊关于“身份证贷款”的各种骗局，以后甭管借不借得到钱，最起码能保证咱自己不被骗！

　　骗局一：仅凭身份证就能贷到款

　　大家经常能在网上看到这样的小额贷款广告，“仅凭身份证就能贷款”，“身份证下款，无抵押无担保，当天放款”！小编给大家科普一下：

　　第一、身份证是获取贷款的必要条件，没有哪一种贷款产品，不需要身份证信息就能下款的；

　　第二、身份证只是材料之一，要想获贷还需提供其它证明，比如工作证明、银行流水、征信报告、社保、公积金缴存证明等等，不同贷款产品，要求不一样，需要你提供的材料不一样。如果有哪家贷款机构跟你打包票说只要一张身份证就能放款，小编打证明这个肯定是骗局。

　　骗局二：假身份证也能贷款

　　小编听朋友们说，最近“骗贷产业链”猖獗，有人专门包装材料，给个2000块钱，什么都能做假，身份证也不例外，还有人甚至打包票说，这种假身份证银行都看不出来，贷个款不要太轻松。

　　银行又不是傻瓜，怎么可能鉴定不出来这些假身份证，你当人风控都是吃干饭的啊？退一万步说，即便你侥幸贷到款了吧，你有没有听过一个词——“贷款诈骗罪”？

　　用假身份证骗取贷款，根据《公安部关于刑事案件的立案追诉标准的规定》，贷款诈骗2万元以上就会被立案追诉，有可能被判5-10年的有期徒刑，你造假之前能不能先懂懂法？

　　这些身份证小额贷款骗局的惯用套路：

　　1.没有放款之前收取费用

　　记住：所有正规单位都是先放款再收费，所有提前收费的都是骗子！

　　2.砍头息

　　记住：正规金融机构也不带这样玩的，都是贷款多少，本金到手同时，然后再开始计算利息。

　　3.高利贷

　　记住：2015年新民间借贷法中有明确规定，贷款年利率在24%以内受法律保护，24-36%之间，可双方协商，超过36%不受法律保护，所以，年得率超过36%可统统认定为高利贷，你借之前，还是三思啊！

　　正规小额贷款机构如何辨认？

　　小编简单总结了一下：

　　第一、正规小额贷款公司营业执照名称中必含“小额贷款”字样，且“只贷不存”，你可以登陆本省企业信用信息公示系统查证。

　　第二，正规小额贷款公司都是先放款再收费，不存在提前收费现象，如果在放贷之前，对方以这种名义让你交钱，请一定远离这些骗子！

　　签订小额贷款合同，有哪些需要谨慎？

　　是否真的需要贷款，哪款产品最适合

　　首先，你一定要想一想自己是否需要贷款，确认需要再贷款，毕竟贷款是有利息的。其次，在贷款前，一定要搞清楚自己的个人还款能力，到底需要多少钱，便于你筛选适合你的贷款产品。除此以外，了解贷款产品的利弊，例如利率、期限、额度、是否需要担保、手续是否复杂等等，当把这些都搞清楚后，结合利弊，选择最适合你的借款产品。

　　不要盲目签字，合同越全面争端越少

　　在签订小额贷款合同时，尽可能保证借款合同更加全面。在签订的时候多思考思考，如果将来出现问题，照章办事解决争端提供了很多方便。

　　你可能要注意以下内容：

　　(1)利率

　　根据新民间借贷法，年息在24%以内的予以保护，年利息在36%以上的部分必须返还。利息在24%~36%的部分，如果已经缴纳，可以不必返还。

　　在这里需要注意的是，费率和利率的关系，低费率不等于低利率哦。

　　(2)还款方式

　　在申请贷款时，也需要结合你的个人情况选择合适的还款方式。例如，等额本金和等额本息的还款方式，决定了你缴纳利息的多少。除此以外，是先息后本、到期偿还本息还是按揭还款这些都需要考虑。

　　(3)提前还款

　　如果你对未来收入有一定的预期，考虑到日后可能会提前还款，一定要考虑贷款产品本身是否能够提前还款，是否需要缴纳违约金，利息是否发生变动，这些问题甚至可能影响到你的个人征信。

　　(4)写明借贷双方的个人信息

　　为了避免出现相同的人名，及若有争端提起诉讼时，便于法院派送传票，为此一定要注明借贷双方的姓名、身份证号、住址等信息。

　　(5)标明借款详细信息

　　合同中一定要以大小写的形式标明借款的金额、期限，如果方便可以计算出什么时候还款，需要还款多少金额。除此以外，还需要标明借款用途及违约后相应的处罚措施。

　　(6)银行信息

　　此处是为了便于借方将款项打到贷方的个人账户中，最好标明贷方的借款卡号、姓名及开户银行。

　　谨慎担保，远离风险

　　此处应当注意，需要注重担保。对于借款人而言，有足够经济实力的人为其担保，可以为贷款增添一层保险。

　　但在为他人借款做出担保时，切记不要人情担保(亲戚、朋友借款)和贿赂担保(给你一万让你担保十万)，一定要考虑到对方是否真的有还款能力，避免不必要的损失。

　　总结：小额贷款合同的签订，在一定程度上影响到你的个人利益。因此，签订时条款越详细，在还款的过程中越可能为你减少不必要的麻烦。

（腾讯财经、融360综合整理）

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