核心提示：我们投P2P就是为了赚收益，但是常常会忽略各种手续费。你有没有算过平台到底要收取哪些手续费，这些手续费又占去了多少收益呢？
最近有这么一则新闻，某城商行发行一款期限为163天的理财产品，产品到期后的投资收益为167.12万元。但是一看兑付公告的详细数据，却发现银行收取的托管费和投资管理费合计75.57万元，都快赶上投资收益一半了。
不只是银行，有些P2P平台也设立了许多不同名目的费用，令人防不胜防。一不留神，可能糊里糊涂地就被扣费了。
今天，就让我们来盘点一下投资P2P时各式各样的费用，看看平台悄悄埋下了多少坑。
- 01 -
充值费
投P2P之前，需要将资金从个人银行账户转至P2P平台，支付机构需要与平台建立合作关系并提供结算服务。
因此，支付机构需要收取一定的“过路费”和“服务费”，这些费用就是充值费。
不过，大部分平台都选择了垫付这部分费用，不需要投资人承担。否则的话，还没投资就先扣一笔钱，换谁都会觉得投资体验不好。
- 02 -
提现费
提现与充值相反，是指资金从P2P平台转出至用户的银行账户。一般平台收取提现费的方式有三种：
免费提现、固定收费提现和附加条件提现。
免费提现不用多说，就是不限次数、不限金额，每次提现都是免费。
固定收费提现则是平台规定每笔提现按固定的费用收取提现费，比如按提现金额的0.1%收取。
假设一个投资者投了1万元在预期年化收益率为12%的12月标，到期取出，需要交11.2元的提现费，实际收益率约为11.88%。
而附加条件提现则有多种形式，比如每月提现超过3次后收取提现费、1000元以下提现收取提现费、充值15日内提现收取提现费等。
前两种是为了避免用户频繁、小额地提现，而第三种则是平台为了留住资金站岗用户的一个小伎俩。
但是据了解，多家提供资金存管服务的银行都表示：不对用户的提现收取任何费用。
对此，我咨询了某些收取提现费用的平台，平台的解释是：平台使用存管系统时需要向银行缴纳费用，平台为了降低运营成本选择向用户收取费用。
简而言之，银行是不对用户的每笔提现收费的，用户被扣减的提现费是在替平台买单。
建议大家投资时尽量选择有免费提现机会或额度的平台，降低投资的成本。
- 03 -
利息管理费
与提现费的明显性和普遍性不同，利息管理费一般比较隐蔽，但是却占了各种费用中的大头。
目前，不同平台对利息管理费有不同的叫法，如“资金管理费”、“居间服务费”、“平台服务费”等。但是收费方式基本相同，按投资收益的一定比例收取。
目前，平台基本按照投资收益的2%-10%收取利息管理费。下面，我们按照10%的利息管理费来计算一下，减去费用后的真实收益率和投资者损失的收益率。
以投资10000元，1/3/6/12月标利率为10%/11%/12%/13%为例：
与利息管理费相比，提现费可以说是小巫见大巫。固定收费提现基本是在预期年化收益率的基础上减0.1%，但利息管理费则让投资人的投资收益损失1%以上。
与利息管理费相比，提现费可以说是小巫见大巫。固定收费提现基本是在预期年化收益率的基础上减0.1%，但利息管理费则让投资人的投资收益损失1%以上。
对比表格中不同期限的标的，可以看出：
期限越长，预期年化收益率与实际年化收益率差距越大，投资者损失的年化收益率越高。
但这并不意味着，投资短标，你能得到的收益就能最大化，因为P2P产品，期限越长，收益越高。我们只能说，你在获得更高收益的同时，平台也在你身上得到了更好的回报。
所以，菜导建议大家在计划投资回报的时候，不能只盯着标的显示的预期年化收益率，要看清楚标的是否收取利息管理费，要比较一下，剔除利息管理费后的净投资收益到底是多少。
- 04 -
债权转让费
在投资者在标的未到期想提前退出的时候，就会出现债权转让费。一般的债权转让费虽然不像利息管理费一样高，但还是会一定程度上增加用户的投资成本。
据不完全统计，债权转让费用一般需按照转让金额的0.2%-2%收取，已持有期限越短，债权转让费越高。
所以，如果投资者选择在标的到期前提前转让，真实的收益率都要在预期年化的收益率上减去债权转让费。
以微贷网为例，投资预期年化收益率为10.5%的24月标，在投资满一年后选择提前转让，债权转让费为0.2%，则投资者转让后到手的实际收益率应为10.3%。
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投资不要只看收益
各种各样的手续费，导致投资者可能在不知不觉总就提高了自己的投资成本。
所以，在投资前不要只关注每个标的预期年化收益率，还要看清楚平台的收费规则，算清楚实际收益率再判断平台是否值得投。
当然了，实际收益率也不应该作为选择平台的唯一标准，投资前更重要的是要360度无死角地考察平台的背景、风控能力和运营能力。
双鸟在林不如一鸟在手，最后能成功回到自己钱袋子里的投资，才能称作是一笔成功的投资。
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