12月1日，央行联合银监会下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称“《通知》”)。其中指出，将严格规范网络小额贷款业务管理。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。
《通知》指出，设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。
根据《通知》，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。
同时，《通知》强调，“不得向无收入来源的借款人发放贷款，单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限，贷款展期次数一般不超过2次。各类机构应坚持审慎经营原则，全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响，加强风险内控，谨慎使用‘数据驱动’的风控模型，不得以各种方式隐匿不良资产。”
现金贷的现状
逾期率飙升，坏账激增，平台套路催收
据一份第三方数据显示，在今年8月和9月，现金贷的月度新增借款人超过400万。而这庞大的借款人群中，共债人群比例高达90%。10个借款人中就有9个至少在两个平台以上借款。
据网贷之家统计，大部分草根现金贷公司的首次逾期率一般都维持在20%~30%之间，现在却可以高达60%。但是据业内人士向记者透露，目前多数草根平台的坏账率都在60%左右。
降息、转型场景消费
开拓海外市场
最高36%的年化利率红线不能逾越已成为行业共识
监管加强之后，各家现金贷公司也纷纷回归场景。比如，趣店宣布进入汽车消费金融领域，支付宝的入口变成来分期商城，其中有商品分期和汽车分期。现金贷款业务保留，但利率控制在24%。
积极布局海外市场，比如说印尼，刚从印尼考察回国的某负责人表示，海外市场其实并没有想象的好做，首先是语言不通，对当地的法律政策不熟，而且没有平台导流，也没有相关的数据可以支持平台搭建。
现金贷新花样-VIP会员制
年底一般各大金融机构回收资金，所以一般年底借款都相对不是特别容易，尤其是现在处于严监管的现金贷平台，在新的监管政策下，现金贷的资金端来源缩减，盈利也跟着减少。在此情况下，现金贷平台费劲心思的想出了一些新的新花样。
以上可不是什么最新出来的段子哦，而是目前某些现金贷平台推出的最新花样—会员制。
据网友反馈，某现金贷平台的用户：
开通黄金会员，一年是128元，可保证借到钱；
白金会员一年198元，借款可以免手续费；
钻石会员一年398元，用户借8笔款之后会退还会员费，前提是不逾期。
目前针对此种模式还存有一些争议，就是针对平台让用户购买会员卡、霸王卡才给用户下款，实际就是在收砍头息，并变相的提高了借款人的借款利率。
砍头息
指的是放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。如出借人借给借款人10万元，但在给付借款人款项时直接把利息2万元扣除，给了借款人8万元，而借款人则给出借人出具了10万元借据的情形，即借据记载的数额大于实际借款的数额。
是否合规？
对于现金贷平台推出会员卡、霸王卡等产品，主要是由于政策所逼，“在用户申请借款前，让用户办理会员服务，这是贷前行为，是否属于砍头息，并不好说。如果监管层将这类服务定性为砍头息，平台也会立即暂停会员服务，所以目前也只是在打擦边球，应该会是短期行为。
总结
事实上这类会员费的形式早些年已在线下借贷平台出现，平台为了赚取更多的利润，会在用户借款前就巧立名目收取各类费用，如会员费、评估费、资料准备费等。
现金贷平台推出会员卡，其实是应对监管政策的“形式合规”，并未解决监管想要解决的问题，早晚会被监管层要求整改。
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