全国人大代表、四川天府银行行长黄毅：优化企业营商环境需多方联动

　　“2019年，我们将按照政府工作报告的相关要求，进一步研究如何深化对中小微企业的金融服务，切实解决中小微企业融资难题，进一步研究居民消费提档升级带来的新变化，提前做好相应安排。”全国人大代表、四川天府银行行长黄毅接受在《金融时报》记者采访时表示。

　　值得关注的是，中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在今年两会的“部长通道”上介绍，目前，我国银行机构数量并不少，且大型银行占比下降，中小银行占比增加。可以预见，与民营小微企业“门当户对”、有着天然相容性的中小银行，必将成为服务民营小微企业的主力军。

　　近日，针对中小银行如何高质量转型发展、如何更好服务民营小微企业，黄毅接受了《金融时报》记者的专访，提出进一步优化企业营商环境的相关建议。一是进一步扩大“减税降费”政策覆盖面，切实降低实体经济负担。黄毅建议，将现行减税政策进一步扩大至全部中型企业，特别是，要进一步研究对国民经济贡献最大的第三产业减税、抵扣政策的可操作性。其中，金融机构作为第三产业的重要组成部分，作为经济发展的血脉，也应包括在内，企业活则经济活，企业兴则国家兴。

　　二是建议加大对符合产业发展政策、有核心技术和有市场的民营小微企业支持力度，形成中小企业、政府、金融机构“几家抬”的联动机制。企业融资难有多方面原因，有企业自身发展原因，也有政府在整合资源、担保体系、信用分担机制、诚信机制建设等方面有待优化和完善的原因，银行也存在着专业能力、体制机制与服务民营小微企业不匹配等原因。因此，中小企业、政府、金融机构三方应从各自存在的问题入手，完善机制，共同解决融资难问题，避免“运动式”或“大水漫灌式”支持方式产生新的风险点。

　　三是建议加大对国有资本的管理力度，用市场化手段提高国有企业收益率水平。数据显示，2017年，全国国有及国有控股企业(不含国有一级金融类企业)营业总收入53.75万亿元，实现净利润2.35万亿元，归属母公司所有者的净利润1.42万亿元，年末资产总额183.52万亿元，负债总额118.46万亿元，全国国有资本经营预算收入2899.95亿元，无论从资产收益率、资本收益率，还是从贡献度角度来看，国有企业均有较大幅度的提升空间，在我国经济目前面临下行压力的背景下，国家需要较大幅度减税降费，以支持实体经济的发展，大幅度提高国有企业的贡献度。

　　今年的政府工作报告提出，对中小银行，加大定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。业内专家普遍认为，目前政策已基本“到位”，下一步，就是如何落地、落实、落细的问题了。对此，黄毅分享了四川天府银行的有益经验。

　　首先，构建事业部机制，向中小微企业、市民提供专业化、特色化服务。“目前我们已经成立了包括现代农业、服务业、医药医疗、矿业能源、汽车(含高端制造)、房地产、贸易、公共金融等8个专业事业部，事业部围绕国家供给侧结构性改革方向和经济发展新常态确定服务的子行业，集中行内信贷资源，大力支持国家重点发展行业的中小企业，助力经济高质量发展。”黄毅表示。

　　数据显示，截至2018年末，四川天府银行各项贷款余额852.33亿元，其中对中小企业、民营企业投放贷款余额645.36亿元，占比为75.72%。此外，以天府手机银行为基础平台，该行搭建起集小微融资、市民缴费、理财服务、网上商城于一体的“一站式”移动互联网服务平台，平台全线自动审批、线上发放、智能风控，有效提升了普惠金融的覆盖率和可获得性，到2018年底，2年多时间积累300多万用户，远超传统模式获客量。

　　其次，创新标准化产品，让中小企业融资更精准、便捷。按照“标准化、流程化、专业化”的思路改造信贷流程，从客户准入、贷前调查、贷中审批、用信审查、贷后管理、资金回行6个步骤开展授信业务全流程标准化建设，并充分运用大数据风控技术，实现对客户的自动筛选、准入的自动评判、客户的自动预警，大幅提升了信贷业务办理效率。

　　再次，组建专家型团队，向中小企业输出智慧服务。通过“三位一体”开放合作平台，组建各行业和领域的专家团队，整合资源联动解决中小企业普遍面临的“缺技术、缺人才”难题。

　　最后，完善银行担保体系建设。突破单一对房地产抵押方式依赖，不断丰富应收账款、存货质押等担保方式，创新农村承包土地经营权抵押、专利权质押、商标权质押、知识产权质押、股权质押等担保模式，为中小企业提供多元化融资工具和产品，切实解决中小企业融资难问题。