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慧眼识破挂名法人 堵截出借账户风险

2020-01-13 14:40:35 作者: 来源: 长城网
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  中国银行河北省石家庄市机场路支行火眼金睛成功堵截一起出借身份证注册开立单位结算账户事件。

  2019年12月24日,两位客户杜某、杨某来该行办理对公开户业务。杨某向开户柜员出示营业执照等开户材料,企业名称“石家庄咣XX贸易有限公司”,法定代表人为杜某。开户柜员要求出示法人杜某的身份证原件时,也是由杨某递给柜员。柜员向杜某询问企业经营范围和开户意愿时,杨某均代为答复。开户柜员感到可疑,遂以在其他柜台填单为由,将杨某引走,留下法人杜某单独进行开户双录。开户柜员在单独与法人杜某进行谈话时,首先询问企业名称中的“咣”字具体读音怎么念,法人杜某表示不确定,拿出手机查询说与“光”同音,柜员问您作为法人企业名称不是自己取的名字吗,杜某称是自己取的名字,但是忘记了读音。柜员注意到该企业注册地址在长安区翟营北大街,距离该行较远,询问法人杜某为何选择该行开户,杜某称公司不在长安区,而是在中山路南小街附近。柜员再询问其经营范围,杜某无法回答,只称公司刚成立还没有业务。法人杜某身份证上显示为内蒙古人,柜员再次询问杜某离开家乡来石家庄经营什么生意,杜某含糊其辞,只说与朋友杨某合伙开公司。柜员将开立单位基本存款账户的权利与义务讲解给杜某,并告知其作为企业法定代表人,要对公司的所有行为承担法律责任。当询问其是否是将自己的身份证借给他人注册公司时,杜某未予否认。针对这一情况,柜员立即向业务经理进行了汇报,业务经理查询发现,杜某名下还有另一家关联企业“石家庄品XX商贸有限公司”,注册地址与“石家庄咣XX贸易有限公司”为同一建筑内不同房间,注册资本均为300万人民币,注册时间相同,俩家公司的高管均为杜某和杨某。杜某和杨某均不肯告知银行为何注册成立两家公司,分别经营何种业务,对尽职调查的重要信息进行隐瞒。鉴于此,机场路支行拒绝了该公司的开户业务。

  客户尽职调查,是“了解你的客户”的重要手段。只有在知悉客户真实身份的前提下,才能有效识别及防范可能的风险。该事件中,经询问法人代表杜某,完全不了解自己作为法定代表人的企业任何基本信息,并且自己的身份证件由他人保管,有出租、出借身份证件进行违法行为的嫌疑。作为开户机构,认真尽职调查并识别风险,拒绝了上述企业开户。

  随着工商注册便利化的推行,登记注册成立公司的手续越来越简便,给了不法分子可乘之机。银行工作人员在办理业务时要从多渠道多角度进行尽职调查,才能有效抵制不法分子利用银行账户实施金融犯罪的可能。

关键词:中国银行责任编辑:赵君华