河北银行专注主业 稳步推进业务转型

　　面对2020年的特殊考验，金融机构聚焦护航“六稳”“六保”，服务实体经济的实力也不断提升。

　　近日，河北银行公布的2020年业绩报数据显示，截至报告期末，河北银行集团资产总额和存、贷款余额分别较年初增长7.68%、14.52%和13.27%；在报告期内，创效能力不断提升，实现拨备前营业利润59.95亿元，较2019年增加5.45亿元。

　　主要经营指标得以实现逆势而上、迈入了稳健快速发展的新阶段，与河北银行坚持“服务地方、服务实体”的初心不动摇紧密相关。2020年，该行转变经营理念，更加注重质量和效益，业务结构持续得到优化，服务国家重大战略、实体经济的能力不断提升。

　　从追求规模到高质量发展 创效能力稳步提升

　　我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。在此背景下，银行从“规模银行”向“价值银行”转型，增强银行创效能力，对于商业银行特别是中小商业银行而言，是“因时而变、因势而变”的必然选择。

　　近年来，河北银行就在探索增强创效能力的道路，从该行2020年成绩单来看，转型已见成效。数据显示，截至2020年末，河北银行集团资产总额达3957.02亿元，较2020年初增加282.08亿元，增长7.68%；贷款本金总额2450.26亿元，增加286.97亿元，增长13.27%；存款本金总额2832.55亿元，增加359.20亿元，增长14.52%。

　　在创效方面，报告期内，河北银行实现拨备前利润59.95亿元，较2019年增加5.45亿元，增长10.01%。拨备前利润情况，可以说明银行的创效能力，河北银行拨备前利润表现，正是该行践行高质量发展，强化创效能力的结果。商业银行成本收入比是衡量银行创效能力的重要指标，也是银行经营效率的直接体现。截至2020年底，河北银行成本收入比28.55%，优化2.53个百分点。

　　融入地方主动作为 助力实体经济发展

　　2020年以来，监管层多次强调，地方法人银行要回归地方，服务当地实体经济发展。河北银行实现自身经营情况稳健发展，正与该行坚持和服务地方经济、与实体经济互动共赢紧密相关。

　　作为城商行的一员，河北银行坚持把金融助力经济社会发展作为出发点和落脚点，专注修炼服务地方经济能力，凭借“本乡本土”“地缘人缘”优势，探索出一条经营效益与社会效益并行的特色化发展路径。

　　业绩报显示，2020年，河北银行围绕河北省“3689”工作思路，向省内实体经济领域投放贷款1500亿元，向“三件大事”相关领域投放55亿元，向省支柱产业领域投放180亿元。其中，河北银行累计向市政交通等京津冀协同发展项目授信34.76亿元，向冬奥会项目投放授信20.25亿元，为雄安新区及临空经济区相关项目审批授信37.37亿元，向钢铁等传统支柱企业投放授信97.21亿元，向高端装备制造等战略新兴产业和现代服务业投放授信179.32亿元；积极对接省市各级政府及发改、工信、科技等部门，与700多家省级重点项目主体进行对接，已支持38户，授信金额144.25亿元。除贷款业务外，河北银行积极参与河北省政府债券承销，共承销42.72亿元。

　　支持小微企业的平稳发展，被监管部门认为是2020年金融系统工作当中的一个重中之重。

　　以“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”为市场定位的河北银行，亦积极响应监管号召，面对2020年特殊时期，河北银行及时细化推出7项16条支持小微企业健康发展的专项政策，全力助力企业复工复产，与小微企业共克时艰。同时，河北银行加大了对小微企业信贷支持，安排专项额度、主动融资支持、优惠贷款利率、建立绿色通道；提供差异化的金融服务，加强无还本续贷的推广，对暂时困难的企业进行差异化还款支持政策；出台专项对接产品，推出信用贷款、优化线上“税易贷”；制定特事特办的授信政策；畅通线上服务，提升小微贷款服务效率，强化线上产品对接力度、简化贷前调查手续；加强与政府等第三方的合作，加大创业担保贷款的推广、加大与保险公司合作力度；制定积极的内部提升政策。优惠内部转移定价、优惠的利率考核政策。

　　一系列支持举措下，截至2020年末，河北银行普惠型小微企业贷款余额301.18亿元、增长11.50%；支持民营经济贷款余额298.90亿元，增长11.86%；全年为1588户受影响的小微企业办理了延期还本付息，涉及贷款金额28亿元；累计向小微客户发放人行支小再贷款31.08亿元、国开行转贷款11亿元；年末普惠型小微信用贷款余额9.34亿元，较年初增加8.8亿元，规模增长了16倍。

　　线上化速度加快 科技赋能零售“新业态”

　　加码零售业务，已经成为银行业的共识。2020年，银行零售业务更迎来了快速发展。

　　以河北银行为例，在2020年，该行围绕更好服务零售客户投融资及衣食住行医等各类金融需求，向零售业务倾斜信贷、费用等资源，不断增强场景获客、线上交易和数字化风控能力，打牢业务和客户基础，零售金融规模贡献逐步提高。

　　随着人工智能、云计算、区块链等新一代信息技术迅速发展，零售银行触达用户的主要渠道已经从线下网点，逐渐转移到线上场景。特别是经过2020年经济复苏阶段，零售银行亟需通过金融科技赋能金融服务塑造新业态创新。

　　为了推动零售业务服务质效，河北银行推进了零售产品线上化。在贷款产品方面，2020年，该行实现抵押保证、质押、信用类等个人贷款产品线上化。针对京东联名卡年轻客群消费需求旺盛的特点，开通行内微信银行、手机银行、京东商城、京东金融APP等渠道申请入口，完成自动审批策略的持续优化，有效提高自动审批系统处理能力。该行还开发并上线轻松借产品，实现信用卡免息期和小额现金贷款随借随还的双重功能。

　　在存款产品方面，为提升客户体验，河北银行上线了大额存单转让功能，支持该行存量到期付息类产品行内转让，增加存量产品的流动性，提高产品市场竞争力；实现结构性存款全渠道开放认购，实现微信银行存款产品认购功能。

　　不仅如此，河北银行利用人脸识别、多媒体感应等技术，打造智能网点服务体系；不断建设和优化电子银行渠道整合及零售精准营销平台；在生活、医疗、旅游、汽车、教育行业领域持续丰富服务场景……全面强化零售业务实力。

　　夯实资本实力 风险抵御能力持续增强

　　良好的公司治理是商业银行长期稳健运行的坚实基础，更是商业银行改革转型取得突破性发展的重要保障。鼓励中小银行多渠道补充资本、强化公司治理，正是近年来国家层面对中小银行的希冀。

　　为夯实业务发展基础，2020年，河北银行董事会树立资本精细化管理理念，重视资本效率的提升。通过定期审议风险报告、经营情况报告，风险偏好及资本规划的执行情况等，对各类主要风险管理状况和年度风险偏好及风险限额的执行情况进行评估，确保该行资本充足率保持良好水平并持续满足监管要求。在明确了未来高质量转型发展的改革方向后，2020年，河北银行尝试通过多渠道进行了资本补充，以夯实业务发展基础。该行于2020年发行了首期30亿元无固定期限资本补充债券（以下亦称为“永续债”）。

　　业内人士指出，对银行而言，发行永续债的作用在于补充其他一级资本，尤其对非上市银行来说，永续债能够拓宽资本补充来源，增加一级资本补充工具，可缓解非上市中小银行的资本压力，有助于其回归本源、专注主业。

　　河北银行亦指出，此次发行不仅拓宽了河北银行资本补充的渠道，优化了资本结构，也增强了风险抵御能力，提升了服务实体经济实力。

　　着眼长远，在补充资本的基础上，2020年，河北银行制定了新一轮战略规划，2021年正是该行新一轮五年规划的开局之年。河北银行表示，该行将以新的战略规划为引领，以高质量发展为主线，以客户为中心，以利润为导向，实施组织架构、人才激励、数字化和经营风险转型四项改革，坚持高质量发展，努力打造国内一流的省级法人银行。（文/肖嘉祺）