部分银行利率未明码标价 市民存钱得“讨价还价”

　　“存一年定期利率多少呀？”“3.2%。”“我怎么听说好像涨了？”“那你等下我问问啊……给你按3.3%吧！”

　　这可不是菜市场买菜，而是银行存钱。在利率市场化的大踏步进行中，多家大型银行再次调整利率，从原来的上浮10%变为上浮20%，用“一浮到顶”的方式打响了“存款保卫战”。

　　央行降息、存款保险、牛市重来……金融市场一波未平一波又起，更多的人开始关注：钱都去哪儿了，财该怎么理？

　　市场反应

　　五大行中四家存款利率上浮20%

　　家住石家庄棉四小区的李女士昨日到西大街的一家农行存款，发现银行的利率又变了，前几天一年定期的利率还是3%，现在已经变成了3.3%，而她在前几天刚存了一万元的定期。她赶紧问了问大堂经理，大堂经理告诉她，利率的确是刚调过的，如果李女士前几天刚办理的存款，建议她重新存一下，就可以享受3.3%的新利率了。“现在的存款利率变得太快了，还真有点不适应。”李女士说。

　　自从央行宣布11月22日起降息，并且把存款利率浮动区间的上限从原来的上浮10%调整为上浮20%，商业银行存款利率的“多米诺骨牌”就被推倒了。多家城市商业银行、股份制银行早早出手抢占了“利率高地”，宣布存款利率上浮20%。而工行、农行、中行、建行、交行这五大银行反应相对滞后，定出了一个统一的利率表，上浮幅度并不高。

　　此后，随着存款保险征求意见稿出台、股市一路牛气冲天，存款流动变得更为频繁，五大行“坐不住”了。从上周到现在，几大银行纷纷重新调整利率，并且将权力下放到地方，在杭州、广州等南方地区，各大银行推出了“有条件的利率上浮”，即根据存款的多少、存款期限长短来确定是否可享受利率上浮20%。而在省会石家庄，多家大型银行也出台了新利率标准。

　　记者对五大行的存款利率一一进行探访，发现已有三家将利率上浮20%，一家表示马上会上浮20%。建行一家营业部的大堂经理说，现在只要是存款一万元、定期一年以上，都可以享受利率上浮20%。农行西大街支行的工作人员也表示，他们从上周五就调整了利率，可以上浮20%了，“现在利率市场化了，央行给的浮动区间也扩大了，我们都是按最高的上浮20%执行。”交行也是有条件地上浮20%，在广安大街与和平路交叉口的一家交通银行营业部，记者问存款一年利率多少，工作人员先问“存多少钱”，得到5万元的答复后，这位工作人员说，可以上浮20%，但是得填个申请表，申请批下来就可以了，“5万元以上一般都能批下来，上浮20%没问题的，不过现在得先办一个基准利率的单子，等申请批下来后，我们给您打电话，您再来换下存单就行了。”工商银行河北省分行营业部相关人士则告诉记者，他们从12月3日起就会实施新利率，也是上浮20%，一浮到顶。只有中国银行的存款利率还没有上浮到顶，中行一家营业部的工作人员说，现在一年期定期存款的利率还是3.025%，对于其他银行上浮20%的新规，中行的工作人员说，他们暂时还没接到上级通知，不能擅自调高利率。

　　股市涨势强劲理财资金开始分流

　　最近，省会一家银行的客户经理王经理很郁闷，因为他的两个客户把钱从银行取走去炒股了。“一个客户的10万元理财产品才到期，我给他推荐了两个新的理财产品，让他选一选，但是这位客户还是把钱取走了，说趁着行情好，再去股市博一把。等这轮行情过去了，再找我来买理财。另一个客户一直说买，但是还没买呢，最近也把钱撤了，说是先买点股票。”王经理说，银行里从行长、副行长到他们这样的客户经理都有存款任务，今年行里给的存款任务特别多，上半年就没完成，下半年还准备加把劲儿呢，可又碰上降息，现在股市这么火，难怪大家要去炒股。眼看到年底了，今年的任务怕是完不成了，年底奖金肯定要受影响。

　　这轮降息之后，股市就“牛”起来了。12月3日，上证综指盘中攀上2800点整数位，创下近40个月以来新高。沉寂了太久的股市爆发出活力，重新点燃了股民的热情。据记者了解，省会多家证券营业部的开户人数都有所增加，部分新股民入市“小试牛刀”；而老股民也从沉睡中醒过来，开始密切关注行情。省会一家证券营业部的靳经理说，他最大的感觉就是市场活跃度提高了，交易量很大，不少客户增加了投资额，也的确赚到了钱。对于这轮行情，靳经理说，股市已经低迷了7年，从经济规律来看，这轮牛市应该能走个小半年，但是，现在的牛市并不是所有的股票都涨，而是权重股大涨，部分股票还在跌，所以仍然存在风险。建议刚入市的新股民一定要谨慎操作，多听听专家的意见。

　　而民间理财最近也相当活跃，不管是小额贷款公司还是P2P网贷，客户量都在稳定增加。一家P2P平台的CEO刘晶告诉记者，降息后，他们公司的注册量在一周之内增长了2%，咨询量增长了5%——6%，投资账户上的钱也在每天增多。“最近先是降息，然后是存款保险征求意见，很多人意识到钱存到银行也可能有风险，对民间理财的关注度就会提高，毕竟民间理财的收益比银行高多了，如果风险把控好，还是很吸引客户的。”

　　记者调查

　　利率执行不统一

　　储户存钱多问问

　　记者在网上看到，目前新调整利率的几大行并没有更改官网的利率，即官网是一个价，地方的实施是另一个价。因此，储户存款还真不能简单地看看官网，而是得实地考察。

　　而且，在利率的频繁调整中，多家银行的执行并不统一，有的是“有条件地执行”，有的是“有要求地执行”。在记者采访中，一家银行的工作人员原本告诉记者他们一年期存款的利率是3.2%，但是经再次询问，这位工作人员核实后又说可以按3.3%。广安大街上一家银行的行长也表示，银行最近几天的利率不太统一，有的给上浮了20%，有的没给上浮20%，储户有要求的就给上浮了，没有要求的很可能就按原来的利率了。“不管是不是上浮20%，银行都不算错，因为都在央行规定的浮动区间内。”另一家国有大型银行河北省分行的经理则表示，他们没有要求营业网点利率上浮20%，但是如果有营业网点愿意把利率上浮20%，也是可以的。

　　而在不少股份制银行，利率也体现出了灵活的特点。在邮储银行的一家营业网点，工作人员说，存款种类不同利率也不同，一年期存款现在基本上是上浮20%到3.3%，但是不能提前部分支取，比如存5万提前取走2万是不行的。如果想享受提前部分支取，得按基准利率2.75%。记者表示2.75%的利率太低了，不能接受，工作人员为记者支招：“你可以分开存啊，比如把5万分成两个或者三个存单，都存成3.3%的利率，万一真用钱，取一个就行了，也就不用部分提前支取了。”

　　业内提醒

　　50万以上存款

　　最好分开放

　　《存款保险条例(征求意见稿)》正式公开征求意见，意味着以前一直在讨论中的存款保险制度终于要落地了。

　　根据征求意见稿，一旦银产破产，存款保险的最高偿付限额为人民币50万元。而且，银行理财等投资理财类产品不在偿付范围内。业内人士解读时表示，储户的应对方式很简单，就是尽量把大额存款分开放，比如你有200万存款，分存到4个银行就可以了。

　　石市一家银行的客户经理说，存款保险制度对储户的影响主要在心理层面上，因为多数储户还不太接受银行破产，实际上银行也是企业，经营不善也会破产，即将出台的存款保险就是给储户一个保障。对于50万元的偿付限额，大多数储户根本不用担心，因为根据统计，有99.5%的银行储蓄账户不足50万元，存在受影响可能的只是极小一部分“土豪”。不过，需要提醒普通储户的是，购买银行理财产品时也得挑挑银行了，不能光看收益率，还得看银行的整体运营情况。

　　银行是否上浮上浮幅度上浮条件

　　已上浮20%存款一万，一年以上

　　已上浮20%

　　已上浮20%存款5万以上

　　能批下来，需申请

　　12月3日起上浮20%

　　一年期定期存款利率3.025%，暂不上浮

　　五大银行利率上浮情况

　　(注：利率如有变化，以各营业厅公布为准。)

　　制表：黄会兰