新年理财别忘整理保单 意外险投入必不可少

　　2014年的最后一天，上海市黄浦区外滩发生拥挤踩踏事故，不仅让多家保险公司启动了重大灾害事故应急预案，人身意外险也再次吸引了百姓们的眼球。俗话说，不怕一万，就怕万一，是时候重新整理一下你的保单，看看家中的保单是否过期，或者是否有更新的必要。

　　意外险投入必不可少

　　频发的安全事故，使得越来越多的市民意识到安全风险问题，更有不少市民已经将意外险纳入自己的保障规划。记者在采访中了解到，人身意外伤害险就是被保险人因意外伤害造成的意外死亡、意外残疾、意外医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等情况，由保险公司按照双方约定，向被保险人或受益人支付保险金的险种，特点是交费低、保障高、保障期限多为一年。

　　常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等，根据保额的高低，意外险年缴保费从几十元到几百元不等。其中，最便宜的当属周期为一周的短期意外险种，保费从几元到几十元不等。从某种意义上讲，人身意外险是“投入”最少、“回报”最多的保险。意外险按不同的分类标准可以分为很多种，现在市面上的意外险产品可以分为普通意外险、特定意外险两大类。

　　按需“添置”网购挺方便

　　普通意外险可按保障项目来分：第一类是死亡或者意外伤害为标的保险产品，以被保险人生存还是消失为理赔依据。第二类是住院医疗，或者意外伤害医疗，即没有身故但是通过意外事件导致发生住院费用。第三类是意外的住院补贴，只要住院，保险公司每天按一定的金额来补贴。特定意外险产品主要是旅行意外险和交通意外险，交通意外险针对的是乘坐不同交通工具出行的风险，旅行意外险则分境内和境外。

　　在各种各样的购买方式中，网上投保颇受消费者的青睐。人身意外险保险条款相对简单易懂，并且多为一年期消费型保险，因此网上购买更加简单，可选择的范围也多。以某保险网平台为例，其提供了十余家保险公司60多款人身意外险产品，用户可以根据自己的详细需求选择最合适的意外险。

　　附加险解决责任单一问题

　　有保险业内人士建议，起点低、保障足是人身意外保险的特点，但是与之对应的是保险责任比较单一，仅限于意外事故导致的死亡或残疾。现在很多人身意外险均可附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。在目前的人身意外保险中，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，并按照职业类别对应的等级收取相应的保险费。

　　专家建议

　　保单不可“放着不管”

　　专家提醒市民，购买保险后，不能将其“放着不管”，要每年定期拿出来检视一下保单条款的各项内容，例如投保人、被保险人的个人信息是否变化；自己的家庭地址、联系方式是否变化等。

　　保险公司有义务提醒用户缴费，一般情况，保险公司会给用户邮寄催缴保费通知单，用户可以在规定期内缴足保费，保单继续有效。

　　消费者应保持与保险公司联络方式的畅通，如果消费者发现保单已经失效，应及时去保险公司办理保单复效，确保恢复享有保险保障。

　　业务提醒

　　“休眠”保单两年内可及时补救

　　记者在采访中发现，部分市民因忘缴保费导致保单失效。那么，如果家中发现失效的保单，该如何补救呢？

　　保险专家解释，一旦发现自己的保单失效，就要立即申请保单复效。一般而言，在保单失效的两年内，投保人可以申请保单复效，即履行手续使保单的保障功能不受影响。如果超过两年未进行相关申请，保单则将永久失效。

关键词：新年理财,保单,意外险