保监会对险企偿付能力分类监管

北京商报讯（记者 马元月 陈婷婷）经过三年的打磨，以控制经营风险为导向的中国保险业第二代偿付能力监管制度体系（以下简称“偿二代”）正式进入试运行过渡期。昨日，在保监会召开的“偿二代”培训会上，北京商报记者了解到，除将保险公司按风险高低评级外，资本还将与保险公司风控评估得分挂钩，风控能力差的公司最高需增加四成资本金。

保监会副主席陈文辉昨日表示，与“偿一代”不同，“偿二代”将建立风险管理能力的激励和惩罚机制，将保险公司风险管理能力与资本要求相挂钩，风险管理水平高的公司，资本要求就下降；反之，资本要求就提高。

具体而言，保监会每年将评估保险公司的风险管理能力，并将评估得分与资本要求挂钩。风险管理能力强、得分高的公司，资本金要求最高可降低10%；风险管理能力差，得分低的公司，资本金要求最高可增加40%。

对此，“偿二代”专家向北京商报记者解释，此处资本是指用于计算偿付能力的“最低资本”。保险公司风险管理要求与评估，即监管部门对保险公司的风险管理提出具体要求，进而根据评估结果计量公司的控制风险最低资本。

对于风险管理能力的评估作用，该专家表示，风险管控能力的大小，决定公司控制风险的能力。比如客观风险都一样，有的公司管理能力强，核保、内控也很好，会减少业务的风险；但同样做相同的业务，有的公司没什么内部管理、风险管理，实际的风险大于业务风险，管理活动本身会放大或缩小业务的风险。

据了解，偿付能力是保险公司偿还债务的能力。不同于“偿一代”着重可量化的风险，“偿二代”引入了风险综合评级，即对保险公司的操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等难以量化为最低资本要求的风险进行评价，然后结合公司偿付能力充足率指标，按得分高低分为A、B、C、D四类的评级。

陈文辉表示，细化监管后的“偿二代”，可以准确反映不同公司风险状况，引导公司走风险可控和转型升级的发展道路，还可以清晰揭示出保险公司经营的风险点，有利于公司制定针对性的管理策略，与此同时，还有利于将有限资本投入到更有效率的业务。

关键词：保监会，偿二代，风险管理，分类监管，偿付能力监管，得分，风控，核保