恒丰银行探路“三农” 扶犁深耕“贷”动农业产业链

贷款流入农业龙头企业 “龙头”带动“农户” 增效增收明显

也许有人会说，资金去了龙头企业，农民怎么办？实际上，没有龙头，就没有产业的发展壮大。有数据为证：得意绿色招用了700多名农业工人，哈哥兔业的模式则是和农户合作，通过兔种培育兔子给农民散养。

荣笠棚：我们这个跟以前农户散养不一样，现在我们把农户集中起来成立合作社，合作社和我们公司共同成立一个股份公司共同来做，我们就提供最好的品种和饲料，我们包回收，就可以保证他们有一个稳定的收益，农户单个去贷款的话征信程度很弱，但是通过合作社形式参股，银行愿意支持我们这个股份公司，也就变相支持了农户。

而哈哥兔业公司则带动了当地5万多农户散养兔子，农户一年能有10万左右的收益。

恒丰银行成都分行副行长冉亨茂：肯定是有带动作用的，这种都是公司加农户这种模式，比如我们支持肉类加工厂，它要在千家万户收购生猪，养猪户自然就带动起来了。还有支持其他的，比如其他农业企业林业企业，都是由上游种养殖提供原料提供产品，所以我们通过支持农头企业带动了农户的发展。

冉亨茂行长介绍，恒丰银行成都分行涉农贷款余额超过60亿，占到其各项贷款余额的四成，今年的目标则是在这一基础上，再提高5%。

中小银行服务三农 实现双赢并不难

金融避险逐利的天性和“三农”“小微”的弱势，是一对天然矛盾。金融机构希望多盈利、三农小微盈利能力则相对较弱、风险较高，银行和企业要实现双赢，似乎很难。不过，记者调研发现，一些中小银行正在积极转型，发力三农小微企业，探路这片金融蓝海。

这次的调研中，恒丰银行首席品牌官胡海峰经常说起一个词“很方便”。

胡海峰：很方便的银行，就是银行服务要贴近百姓，贴近企业，贴近所有的银行服务的对象。我们做很方便的银行特别是在三农这块，因为三农的企业都是规模比较小，比较分散的，这就逼着我们必须要改坐商为行商，我们的业务员，客户经理、信贷经理必须服务意识要特别强。

如何做“很方便”的银行？记者在四川哈哥兔业有限公司总经理荣笠棚那找到了答案。一笔3000万的贷款，从项目书起到贷款审批下来才一个多月，时间之短超出他的想象。

记者：最初预计需要多长时间？

荣笠棚：我们预计至少半年。

记者：放款、立项到审批用了多长时间？

荣笠棚：大概三个月。

记者：从做项目书？

荣笠棚：那就更快了，从项目书起报到贷款审批下来也就一个月多一点。

对于农业企业来说，种植和养殖业都有季节性，贷款晚一天到账，都可能带来损失；但是，对于银行来说，审批时间缩短，意味着流程的简化，也意味着风险可能加大，如何抵御风险？

对于很多银行来说，控制风险主要是看抵押担保，但是，恒丰银行乐山分行行长金爱东却有自己的一套判断方法：看企业的基本面。

金爱东：首先是对企业自身的实力，他的管理，他的企业定位，产品定位，相对来说风险可控，从企业自身的管理水平考量。

那么，银行对企业的基本面如何看得准？对企业的实地调研很重要。尽管过去了成都昆山农产品公司总经理刘宜蓉对恒丰银行细致的工作审核记忆深刻。作为物流企业，每天的车辆出发都很早，尽管已经是和恒丰的第三次合作了，恒丰的审核人员仍然早上四点就守在公司大门，看车辆的运输情况。

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关键词：恒丰银行，三农，农业产业链，农业龙头企业，农业产业化龙头企业，农户