银行揽储拉锯战升级 五大行利率最高上浮到顶

　　银行业近期发布的今年一季报，最应景地反映了各家商业银行想要揽储的迫切。如民生银行的业绩报告显示，一季度吸收存款总额为2.45万亿元，比今年年初存款增加了0.06%，而去年这一数字是5.11%。平安银行吸收存款总额较年初增长了2.95%，形成鲜明对比的是，去年增速高达13.6%。存款增速普遍出现大幅下降，这不禁让人产生联想：钱都被搬家去哪儿了？

　　原因其实很简单。受到股市持续火爆、互联网金融走俏、银行理财产品及保险类存款替代品增加等多重因素影响，银行从去年开始就面临着资金分流的巨大压力。揽存，再次成为各大银行当前面临的一个难题。

　　为了吸引投资者资金回归，商业银行都铆足了劲争抢存款，将存款利率上浮至顶、发售较高收益净值型理财产品、推出理财产品可转让业务转型等就成为了制胜的“杀手锏”。

　　五大国有银行存款利率最高上浮至顶

　　自从多家股份制银行陆续投入到“存款争夺战”后，工农中建交五大国有银行也终于按捺不住了，在近期“不淡定”地相应上调不同档期定存利率，有的甚至已经降低或者取消需要满足的存款门槛，部分期限最高上浮至基准的1.3倍。

　　之前，建行3个月、6个月和1年期定存利率最高可顶格上浮30%。不过，却有一前提条件，需要存款金额大于5万元(含)。最近，建行悄悄放宽了存款门槛要求，满足存款金额大于1万元(含)，其3个月、6个月、1年期和3年期定存利率就可以上浮30%至顶。

　　农行在三四月份时设定了存款门槛，以1万元为临界点，达到1万元(含)以上的，3个月、6个月、1年期定存利率基准上浮30%。昨日，记者从农行某支行大堂经理那里了解到，该行在不久前已经取消了该存款金额门槛。

　　工行则将3个月、6个月、1年和2年期定存利率统一上浮30%，没有存款金额数的硬性规定。如果存款金额在100万元(含)以上，还可以向上级申请3年和5年期上浮置顶的存款利率。同样，交行也可申请3年期存款利率上浮至顶，要求存款金额满足10万元。不过，其他档期最高只能上浮20%。

　　中行各杭州营业网点也将央行公布基准利率的各档定存利率上浮30%，5年期除外，要求存款金额在5000元(含)以上。

　　理财产品节日效应重新开始显现

　　以往，一到法定小长假前夕，多家商业银行会扎堆打出“节日牌”，发售贺岁版理财、元宵专属理财等，预期收益率往往会比同类型产品高出一、两个百分点，主要为了提前锁定闲散资金。而今年，节日效应并未显现，刚刚过去的五一小长假，鲜有商业银行发售假日专属理财产品。

　　不过最近，记者发现，一些打着“母亲节专属理财”、“夜市专属理财”的产品重新开始在部分城商行和股份制银行中热推，破“6”的预期年化收益率还是吸引了不少投资者争相购买。

　　渤海银行364天母亲节专属理财产品在5月7日早上9点发售，5万起步，预期年化收益率6.1%。该行理财经理透露，才上线发售半小时，产品份额就卖了1.3亿元，很多没买到的客户只能等待下期同类型产品。还有一款母亲节专享理财由南京银行发售，63天期限，10万起，预期年化收益5.95%，仅限柜面购买，发售当日同样被“秒杀”。

　　不仅如此，光大银行、兴业银行近期发售了多款“夜市专属理财”，方便了白天忙于上班没时间跑银行的投资者，到了晚上仍然可以通过网上银行限时购买。部分产品预期收益率还不赖，超过6%。

　　规模下滑引发理财业务转型

　　近日，普益财富和西南财大联合发布了一份理财市场报告显示，一季度共287家银行发行了21039款理财产品，发行规模估计为20万亿，与去年同季度相比规模下降了31.4%。不少业内人士认为，这无疑表现出了银行“疲惫”的理财能力，寻求更宽广的发展道路成为银行所必需的发展途径。其中，有银行已经推出的理财可转让业务就是一剂强心针，改善了银行理财产品流动性差这一短板，使客户有了除持有到期外的第二种退出方式，增强理财产品的吸引力。

　　除了内在创新动力，监管部门引导银行理财回归资管本质则是促使银行理财转型的外在动力。净值型产品将是未来银行理财转型的方向之一。

　　净值型产品较高的收益率也得到越来越多高净值客户的关注。如平安银行在昨日发行的一款净值型产品“优成长封闭净值型2015年2期”，投资起点不高，10万起购，期限365天，年化业绩比较基准6.2%；还有一款同样10万起购的“季成1期”净值型产品，每季度开放一次，年化业绩比较基准5.7%。

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