当下理财关键“限流”

　　小陈，今年29岁，人很帅气，目前在上海一家企业担任设计总监一职，每月收入1.5万元虽说比较可观，但是他每月几乎都有8000元左右开支(平时喝父母住在一起，生活费根本花不了多少钱)，甚至有时月月光，而这一切都跟“潮”有关，很喜欢追求时尚潮流的电子产品，看到喜欢的就购买。多年的工作，现今小陈有现金和活期存款50万元(包括父母给的钱)，股票10万元。如今小陈有了对象，计划在3年内凭自己的努力买套婚房。另外，还想将闲置的存款想拿出做一些投资。

　　针对小陈目前的工作收入和支出情况，嘉丰瑞德资深分析师认为小陈正处在单身阶段，也是个人经济独立后到结婚成家前一段关键期，主要忙自己的工作，收入增长较快，后期可能会逐渐趋于稳定。但也是单身人群为以后结婚买房买车等准备资金的重要时期，压力会很大。但是根据小树目前的收支和资产负债情况来看，要想买房实现起来很困难，每月收入1.5万元，个人每月开支8000元左右，占月收入比重的53.3%，消费开支过高，根本不利于小陈储蓄。对此，嘉丰瑞德资深分析师认为当下小陈的理财重点首先就是“限流”。至于如何更好地规划好理财，建议从这几个方面着手：

　　　1、理财首要重点“限流”

　　小陈首先要建立正确的消费观念，工资高，但是爱购买时尚潮流的电子产品，导致每月消费过高。所以要节制消费，可以通过养成记账习惯，尽量和父母一起在家就餐，不随意购买电子产品，也尽量少外出娱乐等，将每个月的支出控制在5000以内，这样每一个月能留下不少存款。这个存款可以存入银行进行定期存款，进行强制储蓄。

　　其次，备好应急准备金。来应付个人紧急情况下的资金需求。对于小陈的应急资金，嘉丰瑞德分析师建议可以按照每月2倍的生活开支来准备，即2万元，可以将其中的1万元存活期，剩余的1万元以货币基金方式储备，每年还能获得3.5%左右的收益。

　　　2、不可单恋炒股，要多元化投资

　　股票10万元，不管所拥有的股票是在盈利，还是亏损，主要看这只股票所对应的上市公司的情况，是否具有发展前景，业绩如何等等，如果都不错，建议要坚持长期持有；相反，不是太好，建议抓住时机果断卖出。最重要的是要有多元化投资的理念，才能最终实现收益最大化。虽说小陈现在收入比较高，但考虑到要面临买房结婚等的压力，对于存款的规划方面，建议采用稳健投资策略，50万元存款可以按照3:1的比例进行分配，分别投资于低风险和高风险投资领域，低风险的投资可以考虑收益稍微高些的固定收益类品种，就比如目前市面上的宜盛宝，1年9.6%起的收益，要比银行理财的收益翻倍；高风险的投资，就是股票，期货，外汇等，这类品种的投资虽说利润高，但风险很大，建议不可贪婪，做到“见好就收”就行。

　　　3、目前国家政策好，可以考虑买房

　　目前国家政策形势比较好，央行，住建部和银监会发布的个人住房贷款政策：对居民家庭购二套房，最低首付款比例调整为不低于40%；而使用公积金贷款买首套普通自住房，最低首付20%。嘉丰瑞德分析师认为目前小陈可以通过组合贷方式，即公积金贷款+商业贷款进行买房，目前公积金贷款年利率3.5%，商业贷款年利率5.4%，都比较适宜。如果小陈想购买200万元左右的房产，首付20%，即40万元个人完全能应付，剩余的买房资金可以通过公积金贷款和商业贷款来获得资金，设定贷款期限为20年，月供差不多在8000元左右，对于小陈每月1.5万元的收入来说，还贷额度压力不大，而且随着工资水平上涨，基本不会影响到生活水准。

　　小陈在个人保障方面，目前有社保，待组建了自己的家庭后再考虑为自己购买一些商业保险，比如意外险、重大疾病险等，来补充社保，进一步提高个人保障，为未来退休提前做好准备。

关键词：理财,关键,“限流”