建设银行河北省分行超390亿元资金为12000余户小微企业“输血”

　　5月7日，河北省地方税务局、河北省国家税务局、中国建设银行河北省分行在石家庄联合举办纳税信用A级企业颁证暨“纳税信用贷”服务项目的签约仪式，正式启动河北省“纳税信用贷”服务，为全省优质纳税人搭建了综合金融服务平台。截至目前，分行共投放信用类贷款6.4亿元，满足了652个小微企业的快速融资需求。

　　建行高度重视小微企业在促进经济发展和解决就业等方面的重要作用，坚持“以小为主，以微为重”客户定位，围绕重点产业集群、商圈、产业链及第三方合作平台，通过政银企合作，借助“助保贷”“账易融”“五贷一透”等创新产品，批量化满足小微企业融资需求，支持小微企业发展。自2012年监管部门考核金融机构“两个不低于”监管指标以来，连续三年均顺利完成考核指标。今年上半年，按照新四部委口径，建行河北省分行小微企业贷款余额393.55亿元，比年初新增33.96亿元，增速高于各项贷款平均增速；小微企业贷款客户12898户，同比增加1305户；小微企业申贷获得率87.55%，高于去年同期83.72%的水平；顺利实现了“三个不低于”的监管要求。

　　产品创新：满足差异化服务需求

　　永年县标准件协会向建行推荐了4个优质客户，客户经理去企业实地考察企业经营运转、企业主性格人品、企业基本设备、厂房、工作人员等情况后，制定了专门的产品方案供客户选择。经过多方沟通，最终4户企业组成“互助体”，使用建行“互助贷”分别贷款300万元，既满足了客户需求，又不同程度带动了建行结算、回单柜、个人信用卡等业务，实现了银企共赢。

　　“我在建行申请善融贷，仅2天就给贷了200万，太不可思议了。”石家庄一家建材加工企业的老总谈到建行的服务，也一脸兴奋。

　　近年来，建行河北省分行小企业服务内容不断推陈出新，形成了“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”四大系列、40余项产品的小企业产品体系，基本覆盖各类小企业客户的不同融资需求。针对初创型客户财务报表不完整、经营信息不连续的特点，分行重点提供“速贷通”产品，不评级、不授信，大大简化了操作流程；针对成长型企业，建立独立评价标准体系，重点提供“成长之路”产品，评级、授信和贷款支用三位一体，大大提高效率；针对成熟型客户，建立了覆盖企业融资、理财、结算等需求的产品体系，实现全产品、一站式、综合化的金融服务；针对核心企业上游小企业应收账款占用较多的特点，开发了“账易融”产品；针对核心企业下游小企业客户因预付货款而造成的资金困难，开发了“货易通”产品；针对科技型小企业创新了“小企业专利权质押贷款”、“银政科技贷”等产品；针对保定白沟箱包市场创新了“箱包通”；针对在建行存量优质结算客户，创新了“信用贷”、“善融贷”、“POS贷”、“创业贷”和“结算透”等大数据产品，受到小企业客户的好评。

　　廊坊市某家居建材市场是市区目前最大的主营建材产品的批发零售市场。为满足建材家居装饰专业市场内小企业“短、频、快”的融资需求，建行开发了“建材通”业务，在客户缴存一定比例保证金的前提下，由第三方提供全额或阶段性担保，通过一次或分期还款的方式，完成了大量客户的融资需求，减少了商户无抵押物必须引进担保公司的融资成本问题，也解决卖场商户流动资金不足的需求，保证了商户的稳定性，促进了卖场不断发展壮大。

　　密切关注城镇化进程中涌现的居民日常消费、医疗保健、文化教育、休闲娱乐等生活性服务需求，建行河北省分行重点支持为“医食住行信”等民生领域优质核心企业及机构提供配套服务的小微企业。邯郸利用“商超易贷”产品积极切入农产品批发、家庭用品批发、食品批发、百货零售、手机卖场、“美食林”超市零售等民生消费领域；保定以“供应贷”特色产品服务为蒙牛乳业、京港澳高速扩建项目和定州市人民医院等核心企业拓展其上下游的小微客户。目前“供应贷”业务累计投放41户，累计投放金额7033万元。

　　截至上半年，分行小微企业贷款比年初新增33.96亿元。分行自主开发的“客户筛选准入工具”，获国家专利并被建行总行在系统推广，“账易融”产品荣获河北省银行业协会“首届河北省金融产品创新奖”，被河北省知识产权局评为“专利权质押贷款工作先进单位”，多次被监管部门评为支持小微企业发展先进分行，多次获得省财政风险补偿资金，代表金融同业介绍支持小微企业发展经验，被《当代金融家》杂志评为“支持中小企业最佳分行”(2013年)，小企业条线先后有两人被授予全国金融五一劳动奖章……

　　尤其可贵的是，在强化业务和产品创新的同时，分行以“稳”字当头，紧绷风险防范这根弦，创新总是先行试点，再总结推广，并能够根据小微客户的个性化需求对症下药。

　　平台创新：多方解决融资瓶颈

　　石家庄新乐某公司是一家无纺布生产厂家，借助政府平台，建行为其发放了助保贷流动资金贷款980万元，企业签约了建行高级网银、短信提醒、回单柜等结算产品以及贷记卡、代发工资等个金业务，综合贡献度高，合作关系稳定，实现了银行、政府、企业的多赢。紧接着，仅新乐地区就有11个客户借助政府平台获得了助保贷流动资金贷款7855万元。

　　近年来，河北省分行通过以“助保贷”为代表的一系列产品，搭建银行、政府、产业园区、商户联盟等多方合作平台，依托“助保贷”与政府、协会共同组织贷款企业组建资金池，充分发挥铺底资金对贷款投放的杠杆撬动作用，“四两拨千斤”，为小微企业增信，降低融资门槛，帮助企业克服抵押难、担保难。

　　作为率先体验“助保贷”业务的企业之一，位于秦皇岛抚宁的某贝类加工企业，2013年企业扩大生产规模，急需大量流动资金，由于企业以前提供的抵押物的抵押价值已经达到抵押上线，企业无法提供其他的抵押物为贷款提供担保，且担保公司担保费用较高，企业遇到融资困难的瓶颈。正当企业为今年的流动性资金犯愁的时候，建行向企业推荐了‘助保贷’业务，通过政府增信，1200万元的贷款额度，一下就解决了企业的燃眉之急。半年过后，企业销售收入就同比增加了25%，银企政收获三方共赢。截至今年上半年，河北建行在全省11个地市共签署“助保贷”平台67个，吸收政府风险补偿资金3.4亿元，拓展208户贷款8.4亿元，“星星之火”已经燃起。

　　截至目前，河北建行共准入44家“供应贷”核心企业平台，为41户小企业发放贷款5460万元，拓展业务空间23亿元，实现链条上小微企业批量融资。同时，利用中介平台增信拓展市场，共搭建60家担保增信平台、7家物流监管平台、2家保险公司平台，共为920个小企业客户融资超过56亿元，以平台增信服务实体经济，拓展小微企业融资渠道效果明显。

　　根据河北资源分布和产业特点，建行还充分利用与河北省供销合作总社签订战略合作协议的契机，批量切入各地果蔬、畜禽产品、水产品等农副食品加工龙头，累计拓展客户20余户，投放近3亿元贷款，有力地支持了涉农小企业融资。该行紧盯河北省积极培育1.2万家科技型中小企业配套政策实施，支持创新能力强、技术含量高、具有自主知识产权的科技类小微企业，共拓展科技型小微企业607户，投放金额109亿元。

　　服务创新：助力企业成长需要

　　安平某丝网有限公司自2011年以来连续在建行办理流动资金贷款业务，在建行的支持下，该企业每年一个新台阶，总资产、销售收入、利润连年快速增长。从支持租赁场地经营到支持办公楼、车间，从支持设备更新到支持进出口，在建行的支持下，该行的销售收入从2010年的四千多万发展到近八千万，企业得到长足发展，公司负责人也成了建行的个人白金卡客户。

　　河北省年营业收入5亿元以上的产业集群和专业市场308个，100亿元以上的29个。建行河北省分行依托我省发展迅速的县域经济，专门制定了《产业集群、专业市场综合营销服务方案》，组建了三级联动的“产业集群、专业市场营销服务团队”，搭建联动营销平台，深入30多个县域专业市场，确定了产业集群、工业园区等六类营销重点目标；选择17个优势行业、50个重点集群重点突破，对9个专业市场进行专题分析，一行一策有针对性拓展客户，在信贷准入、贷款规模、业务培训、产品创新、激励费用、贷款定价等倾斜措施，加大政策支持力度，有针对性地服务客户，扶持我省重点产业集群和专业市场做大做强。

　　借助每年举办了“小微企业金融服务宣传月”活动，建行大力推广小微企业核心产品。走进社区商圈广泛营销客户，召开银企对接座谈，宣传小企业产品和服务。石家庄分行通过挖掘华北鞋城、华北灯具城和石材市场中200万到800万左右小微型客户，根据客户结算方式和融资需求特点开展“扫楼式”营销，满足了入驻小微商户的需求。目前分行县域小企业业务在客户、贷款、中收等重要指标方面全部超过了50%，占据“半壁江山”。

　　借助大数据技术，建行河北省分行通过面向小微客户专门定制的“五贷一透”等大数据产品为优质的结算客户提供纯信用放款，为611家小微企业提供信用支持6.5亿元，带动就业岗位62336个。分行重点推广的“网银循环贷”业务，适应小微企业“短、频、快”融资需求特点，为小额、优质的小企业贷款客户提供更加便捷、高效的贷款使用方式。

　　建行河北省分行充分利用“京津冀协同一体化”带来的产业功能的升级转移和科技成果转化项目向河北倾斜的良好契机，围绕“一圈两链”，大力拓展供应链上下游小企业客户和围绕政府采购、公立医院、军队等的小企业客户群体，积极承接清华固安中试基地、上海张江张家口高科技园区、中关村秦皇岛分园、白洋淀科技城等创新平台建设项目的启动为建行支持战略新兴产业中的小微企业提供的发展商机，对其融资需求及时足额满足。

　　在分行稳健、专业的支持下，河北省的小企业快速成长。而对于刚刚长大的小企业，他们又给予几年的“保护期”，在“保护期”内继续享受小企业特殊的信贷政策，促使其羽翼丰满。近三年来，小企业共向大中型企业输送客户110多家，这些客户不仅成为保持建行竞争力的持续源泉，而且在与建行同成长、齐壮大、共辉煌的过程中，建立了密切的银企纽带。

　　10年来，建行河北省分行小企业贷款余额从30亿增加到230亿，贷款质量始终保持系统前列，大大低于系统平均水平。

关键词：建行,河北省分行,小微企业,输血