“负利率时代”如何玩转活期理财拯救萎缩的财富

　　文/潘启雯

　　“负利率时代”近日成为财经热点的关键词之一。

　　2015年9月10日，国家统计局公布了8月份居民消费价格指数(CPI)。受鸡蛋、猪肉、蔬菜等食品价格上涨影响，8月份CPI同比涨幅回升至2.0%，再创年内新高。而8月26日最新一次的降息后，一年期定期存款的利率是1.75%。由此意味着中国经济进入了“负利率时代”!

　　打个比方说，甲某存银行1万块钱，一年后他本息收入是10175元，物价若维持2%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10200元，甲某存银行一年净亏25元。一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9975元。直接导致了甲某的财富缩水，更别提增值了。

　　从这个意义上说，钱越存越少，或放在银行的钱，购买力逐渐下降(详见图1：银行各期存款限利率)，其实并非新闻。知名经济学家林毅夫时常强调一个观点：穷人将钱存进银行，是补贴富人和大企业。比如穷人有10万元，存进银行5年后，只获得少得可怜的利息，而5年后这10万元的购买力已经明显下降，富人则通过银行贷款，辗转腾挪，早已赚了一桶又一桶金。这就是“穷人补贴富人”论，早为人熟知。

　　图1：银行各期存款限利率

　　事实上，对于普通民众来说，并非不知道存款利率不高，也不是不懂钱存在银行就在看着它们贬值，之所以不敢消费，不敢投资，未必与缺乏理财意识有关。

　　“你不理财，财不理你”——将手中的那些余钱投向何处，无疑令人颇费周折。不将鸡蛋放在一个篮子里，才能减少风险;选择多元化的投资理财，资金才有保值升值的空间。问题是，怎么理财?入股市?创业?投资房地产?恐怕都非易事。

　　在“负利率时代”，股市不断震荡，银行理财产品收益(详见图2：各期限银行理财产品收益率情况)又普遍走低的当下，广大投资者应该怎么理财呢?显然，选择一些安全的、高收益的活期理财，或许可以让自己少受委屈。由此，被誉为“极客金融”的代表、全球化上市集团昆仑万维(股票代码：300418)旗下理财平台——移动端APP“简理财”，一段时间来，受到不少投资者的追捧和首选。

　　图2：各期限银行理财产品收益率情况

　　与银行理财产品相比，简理财的主要优势还体现在组合灵活、低门槛和高收益。银行理财动辄5万元、10万元起投，高门槛将许多普通投资者拒之门外，与之相比，简理财则亲民了许多：100元即可以起投，七日年化收益率高于8%，随存随取，无手续费，由此也打破“急用钱也取不出来”传统理财局限(详见图3：简理财七日年化收益率)。

　　图3：简理财七日年化收益率

　　以上文提到的甲某1万块钱为例，假设以8%年化收益率(或七日年化收益率)来计算，一年后他在“简理财”上面的投资本息收入是10800元以上。从活生生的数据中不难看出，同样是1万元，同样是一年的期限，投资“简理财”要比存银行存款利息收益明显多出625元(10800元-10175元=625元)。这也可以很好地跑赢CPI。

　　显然，在“负利率时代”，那些跑不赢CPI的(比如银行存款利息等)理财就意味着资产缩水。民众过去习惯的储蓄投资的方式确实需要改变和更新了，要不你还想亏钱么?

关键词：理财,负利率时代,简理财