用大数据做金融反欺诈百融金服千万黑名单免费查只是起步

　　9月18日，百融金服“信贷驾驶舱”系列沙龙第一期活动在金融街金融客咖啡厅完美落幕，围绕本次沙龙主题“大数据时代下的金融反欺诈风险控 制”，来自毕马威风险管理咨询高级经理陶进伟发表《金融反欺诈的实践以及发展方向》的主题演讲，百融金服高级产品经理季雅洁依托百融金服自身的技术与大数 据优势，以及自身在反欺诈领域的丰富实践经验进行分享《金融反欺诈筑起P2P第一道防线—— 反欺诈理论及银行反欺诈传统做法》，并与积木盒子、人人贷、有利网、招联、搜易贷、民生易贷、长安汽车、中国电信等三十几家机构的参会者进行了热烈的讨论。

　　 大数据反欺诈成为P2P 平台风控水平新的提升点

　　在我国征信体系尚未健全的情况下，伴随着互联网金融的蓬勃发展，通过向P2P平台提供虚假信息，骗取钱财的金融诈骗犯罪也日益猖獗，给平台和投 资人造成巨大经济损失。随着互联网金融市场规模的增长，互联网金融诈骗也必将存在。所以优化风控体系、提高风控实力是每一个负责任的P2P必须练就的内 功。有业内人士认为，大数据反欺诈或成为P2P平台风控水平新的提升点。

　　“近年来，国际先进金融机构把金融理论、统计分析技术和信息技术等结合起来，不断完善反欺诈的定量管理技术。把业务规律从浩如烟海的历史数据中 挖掘出来，形成量化管理策略，开发科学决策系统。建立科学的反欺诈建模是重要的一环，有效识别欺诈因子和进行数据收集及清洗成为重中之重，而这需要海量的 数据、先进的大数据技术以及专业的人才进行支撑。”毕马威风险管理咨询高级经理陶进伟结合自身在金融反欺诈领域多年的实践经验，对未来金融反欺诈方向表达 了自己的看法。

　　 好的反欺诈产品具有哪些特征

　　与历史悠久的银行业相比，P2P算是新时代的产物。银行业在发展中积累了丰富而宝贵的反欺诈经验，但随着时代的变迁，特别是大数据时代的到来，有些既成的经验并不能完全适应互联网时代的快速变迁。如何有效的进行欺诈防控成为P2P企业必须面对的新课题。

　　就大家关心的热点话题，什么样的产品才算是好的反欺诈产品，百融金服高级产品经理季雅洁认为，好的产品一定是具有创新性的，且简单易用，通过使用产品能达到“知人知面知心”的效果，让欺诈行为无处藏身。

　　虽然欺诈具有多种形式，并且随着技术的发展可以快速转移和快速转变，建立庞大的反欺诈信息库成为首要条件。好的反欺诈产品时效性需保障，3秒钟 足以完成特殊名单核对、规则对比及设备对比。风险是要可见可量化的，决策者才能清晰准确地判断出预警信息，以便做出科学决策。任何一种模型或者规则都会有 一种默认设置，但每一个平台面对的实际情况确是千差万别，可定制化的产品显得尤为重要。然而反欺诈只是开始，后面还要面对信用风险，当然还有贷后的博弈， 贷前、贷中、贷后一站式的信用产品服务成为未来的趋势所在。

　　 百融反欺诈联盟，千万量级特殊名单库免费提供

　　在信用交易中，信息是最重要的生产要素，信息无法顺畅的分享造成了风险管理的缺陷，即无效和高成本。信息不对称导致的逆向选择，导致欺诈风险产生。

　　由百融金服倡议发起，有利网、人人贷、积木盒子、招联消费金融等自发参与的百融反欺诈联盟，旨在以积极、开放、合作的心态，建立统一的反欺诈平 台，弥补信息无法共享的缺陷。百融金服CEO张韶峰表示，百融金服将免费提供千万量级的特殊名单库供联盟成员使用，帮助联盟成员能更好地利用大数据，从多 维度进行风险监控与分析，最大限度降低运营风险，提高投资者的资金安全。这一举措有利于加强人们对金融行业的信心，打造诚信的商业环境，促进普惠金融的落 实。