“这个朋友肯借钱”的背后

    11月3日一早， 北京金融街的上班族被眼前一幕震惊：一幅蓝底白字，农村最常见的刷墙广告，竟然出现在了有中国金融心脏之称的金融街上。

　　"宜信普惠 这个朋友肯借钱" -- 正是互联网金融龙头宜信，为旗下普惠金融品牌"宜信普惠"打造的一个特别广告。"在号称中国金融心脏的地方，打出一幅农村常见的砖墙广告，巨大的视觉反差营造出了很强的冲击力。"宜信首席品牌官吕海燕在谈及这则广告时说道。如此出人意外，又在情理之中的广告创意，在引发金融圈的讶异后，又似乎在暗示着一种宣告：普惠金融，从监管层、到市场到民间已经成为中国金融发展的核心任务之一。

　　

　　创新能力是发展普惠金融的驱动力

　　在中国普及普惠金融并不是一件容易的事情。随着总理提出大众创业、万众创新的号召以来，全国前三季度的新增企业注册同比增长了19.8%，全国个体私营经济从业人员已达到2.73亿人，这背后蕴藏的是一个巨大而活跃的金融需求市场。然而，在中国整体信用环境建设相对落后的情况下，信用管理和风险控制是一道难以跨越的高门槛。

　　除了政策的支持与激励外，以技术创新为驱动力的互联网金融是发展普惠金融的关键核心。据统计资料显示，2011年从事P2P借贷的机构全中国只有36家。到2013年，十八届三中全会，发展普惠金融被写入政府工作报告后，P2P业务在中国实现了爆发性的增长。到2015年9月，中国正常运行的网贷平台就已经接近2500家，累计成交总额已经超过上万亿元。

　　大数据和互联网技术的应用使得金融风控手段得以创新，极大的弥补了信用数据不足的现状。通过建立有效的风控技术模型，反欺诈系统，以及IPC等国际领先的风控技术的应用，综合性的技术手段创新，使得以P2P为首的创新金融机构拥有了范围更广阔的风险管理能力。　　

　　"肯借钱，是意愿与能力的结合"吕海燕在介绍"宜信普惠 这个朋友肯借钱"的Slogan时说，"机构肯借钱的门槛很高，这个背后是风控能力的体现。"互联网金融的核心还是金融。作为中国最早的P2P平台之一，宜信基于过去九年的数百万客户的借款数据积累，以及独创的基于大数据的开放式金融云平台，宜信能够精准计算出，什么情况下可能出现逾期、 多少收入流水的情况下多长时间合适、多大金额合适，特别是借款人的还款能力，有效的帮助P2P平台的另一端 - 投资人提供优质的借款项目，有效控制风险。

　　宜信"商通贷"有一个在成都种植多肉植物的年轻客户。当他经营发展需要花卉大棚，还需要从荷兰进口自动化设备的时候，曾经找银行借20万，但是由于银行无法对他的设备和这个新兴市场进行评估，最终没能获得贷款。但是一个机会让他找到了宜信普惠的"商通贷"，仅仅通过网络提交资料就获得了审核，第二天就借到了20万。

　　服务客户的意愿是发展普惠金融的源动力

　　在整体信用体系缺失的情况下，金融机构是否愿意改变自身的经营理念、经营模式、组织结构、科技创新等，真正从客户的需求出发，是普惠金融业务发展的内在源动力。而之前传统金融大机构不愿服务小微人群的另外一个重要原因是，习惯了服务大客户，小微业务对其业务与利润贡献度难占据显著地位，导致提供资金动力不足。"这个朋友肯借钱，关键在于"肯"，传递了一种亲密伙伴的感觉，传递了一种情感。你愿意服务这个客户，这个"肯"字传递了对客户的宠爱。"吕海燕介绍说。

　　为了更好的满足客户的需求，宜信对自身的服务和流程做出了大量改变。"三小时"模式就是宜信在服务体验上的一大极致突破，通过对上百项业务流程的重新梳理，以及对十几个相关部门，业务系统的重新改造等，宜信普惠的城市信贷业务最快可以让客户在"三小时"就真正借到钱。

　　不单单是"肯借钱"，宜信普惠还肯为客户做很多看起来像是"额外"的关照，比如帮客户的产品寻找销路，为客户提供市场信息咨询和生产工具的租赁，养猪、养牛、卖苹果，都是宜信普惠做过的事，也是传统金融机构不做的事。

　　在中国普及普惠金融并不是一件容易的事情，观念的改变很多时候甚于现实利益的考量。宜信将这一波劲爆的刷墙广告，选择投放在精英人群密集的北京金融街上。一方面，是要致力于影响主流文化、掌握话语权的社会精英人士，在金融人才聚集的金融街，呼吁共同推进普惠金融在中国的认知与创新发展。