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P2P平台利率持续下滑 一站式理财前途难卜

来源:证券日报-资本证券网 作者:李冰 2015-11-15 07:35:00
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  P2P平台利率持续下滑、优质资产获取愈发艰难、监管细则迟迟不见踪影、问题平台层出不穷。

  P2P作为互联网金融行业的主力军,经过近年来的浮躁喧哗后,已经陷入“走向何处”的迷茫中。随着银行等传统金融机构加速互联网化、“BATJ”(百度、阿里巴巴、腾讯、京东的缩写)挺进金融领域,诸多P2P网贷平台开始变得焦虑起来。P2P平台利率持续下滑、优质资产获取愈发艰难、监管细则迟迟不见踪影、问题平台层出不穷,这些难题让网贷平台犹如立在“四大悬崖”的边上,转型似乎已经迫在眉睫。

  自2015年3月,陆金所宣布转型为开放的金融资产交易信息服务平台之后,行业内就开启了一股P2P公司转型潮,开始涌现出越来越多“理财超市”概念类的平台。2015年9月,积木盒子宣布旗下的积木基金开始代销广发基金、鹏华基金、财通基金等3家基金公司共计120只左右的基金产品;10月份,人人贷发布了一款全新的理财品牌“人人贷WE理财”。

  拍拍贷CEO张俊接受《证券日报》记者采访时坦言,“目前绝大部分的P2P平台都是在P2P的名义下在做着类银行的业务,离P2P纯线上、小额、分散的业务模式很远。在市场和监管的双重压力下,转型自然成为绝大部分P2P平台不得不做出的选择。”

  “一些P2P网贷平台正在设计一些浮动收益类产品,这也对监管提出了一定要求。卖基金、卖保险都会成为P2P网贷平台的标配,转型综合理财平台将是大势所趋。”共鸣科技CEO陆雨泉接受《证券日报》记者时表示。

  转型迫在眉睫?

  随着P2P行业的综合收益率的逐渐降低,P2P平台揽金能力和收益水平出现下滑,凭借高收益率风生水起的P2P平台,明显已经失去了前期疯狂成长的优势,因此P2P行业也在积极探索转型之路。

  “这是大势所趋,在目前经济下行、借贷需求萎缩的情况下,众多转型综合财富管理的平台开始缩减常规网络借贷业务,以规避市场需求缩减、可能触及资金池等风险,纷纷转型升级为基金中介、股权众筹、保险中介等模式。”紫马财行合伙人唐学庆对《证券日报》记者说道。

  中投顾问金融行业研究员霍肖桦对《证券日报》记者称,“P2P平台的转型的确迫在眉睫,一方面,当前政府对P2P行业的监管已经越来越严格,许多P2P平台的盈利空间受到挤压;另一方面,银行与BATJ开始介入P2P领域,对现有的P2P平台将造成较大冲击,银行和BATJ不论是在资金量还是在市场影响力上都占据优势,对投资者的吸引力更强。”

  对于目前P2P需要转型主要原因,投之家CEO黄诗樵接受《证券日报》记者采访时分析道,第一,行业收益率降低,单纯的依靠高息等手段获客难以持续;传统资本的进入加剧了行业的竞争;消费金融、供应链金融等细分市场潜力巨大;传统的抵押类贷款业务同质化严重。

  “目前经济下行带来的借贷需求萎缩以及监管细则的不明朗,确实给行业带来一些压力。平台需要通过寻找优质资产、拓展多产业线、发展平台式金融业务的方式寻找转型之路。”九斗鱼CEO郭鹏对《证券日报》记者表示。

  “纯正”网贷平台仍占主流

  资料显示,截至2015年10月底,全国P2P网贷运营平台数量达到了2520家,但转型的以一些知名的、在业务上实现一定规模的平台为主。“有十多家平台,如陆金所、积木盒子、投哪网、团贷网、人人贷、红岭创投、诺诺镑客、91旺财等。”盈灿咨询高级研究员张叶霞对《证券日报》记者称。

  同时,她向本报记者列举了已经转型平台的具体表现模式,“一站式理财,如代销公募基金、私募基金、保险、信托、资管等产品模式;也有的P2P网贷平台转型成为混合多种业态,如加入众筹这种互金业务模块;发展成P2P开放平台等形式。”不过,她表示:“目前纯正的网贷平台仍然占主流,转型平台在总占比上仍然较低。”

  金蛋理财CEO邓巍在接受《证券日报》记者采访时也认为,真正转型平台并不占主流。他表示,“从我个人角度来看,网贷行业和网贷平台真正转型的并不多,而且可转型的空间也有限,因为网贷平台的本质是流量经济。传统金融机构主要依托于人工,为用户提供服务为主的理财方式。互联网公司则更多地是发挥互联网技术上的优势,降低服务成本,来为理财人群提供服务。因为流量都掌握在互联网巨头手里,而标准化产品则是他们最擅长的。所以对于流量较小的互联网金融公司来说,如果希望推出标准化金融产品,向一站式理财转型,挑战非常大。而一些大型的互联网金融公司,则更有可能转型成功。”

  “被动的转型对拍拍贷而言不存在,但是对于一家互联网金融公司来说,变化是一种常态。”张俊对《证券日报》记者说,“早在两年前,我们就预见到经济下行对企业贷的影响,果断砍掉了企业贷的业务,完全转变为做基于消费的个人信用贷款。这两年的结果证明,我们的选择是正确的。”

  奔跑在转型路上的P2P们

  转型能否成为P2P平台在资产端的稀缺以及同质化竞争加剧中胜出的有力武器,还有待于时间和市场的检验。本报记者在采访中发现,虽然现在转型仍不占P2P平台主流,但却有很多P2P网贷平台将转型定位为未来的策略或是有着强烈的意愿。

  “九斗鱼未来的发展战略,主要是平台移动端的转型大问题。未来的主战场在移动互联网,攸关我们新的运营战略。比如,在服务体验上,我们会更加兼顾用户在PC端与移动端优质的一致性体验——注册、认证、绑卡、投资、回款、续投更加智能化;个人账户交互更加友好化、功能更加丰富化;社交与增值服务更加人性化,如新增的合伙人计划,让用户在分享理财新体验的同时获得更多的财富增值。”郭鹏对《证券日报》记者称。

  “目前做纯P2P的平台已举步维艰,如何才能摆脱这种困境,成为P2P平台当下思考的首要问题,预计大部分平台都会努力转型或者是丰富自己的产品线,或采取多种模式经营,以保证公司正常运转和稳定发展。目前,紫马财行除了PC和手机端线上平台,线下体验门店以及社区推广服务也在稳步推进,全力打造紫马财行互联网金融O2O模式。”唐学庆表示。

  “我们最开始打造的就不是单纯意义上的P2P平台,海尔金融欲打造的是综合金融超市平台,未来也会与一些传统金融机构合作,未来不排除销售基金产品。”海尔金融副总经理凌更生对本报记者表示。

  “未来P2P平台转型除了在业务上进行多元化发展外,还需在P2P业务本身上进行精耕细作。虽然当前P2P平台的发展环境已出现恶化,竞争日益激烈,但是并不意味着P2P平台已经丧失了发展空间,只不过P2P平台需要从粗放式发展模式向集约式发展模式转变,提高风险控制,为投资者提供更优质的服务。”霍肖桦对《证券日报》记者表示。

关键词:P2P, 一站式,理财,前途难卜

责任编辑:赵君华

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