2016年理财展望：小牛钱罐子、鑫合汇、拍拍贷

　　2015年的理财市场注定会被历史所铭记，随着各路金融改革的推荐，银行理财也发生着变化。风光一时的余额宝也因为收益下跌厉害而变得黯淡。以陆金所为代表的互联网金融老平台在谋求转型，以小牛钱罐子为代表的互联网金融新势力在布局创新。2015年的理财市场即将远去，理财用户们开始展望2016年的行情。

　　从年初到年尾，购买银行理财的投资者心情也随着收益率逐月走低。相关数据显示，银行理财产品平均预期收益率从1月底的5.25%降至11月底的4.34%。市场行情倒逼着银行进行变革与转型。

　　虽然人民币升值步伐暂缓、国内资产普遍收益率下行，但外币理财产品在国内各大银行的发行量却并未见涨，仅占理财产品总量的2%，预期收益率也总体平淡，基本围绕年化收益2%小幅波动，但在9月突现大幅下跌，临近年末，外币理财平均收益率降至1.5%。

　　再看中国大妈酷爱的黄金市场。国际金价从一季度最高上涨至1307美元/盎司，之后逐步走低至年末1066美元/盎司，今年来跌幅18%。市场上的实物黄金也逐月走低，以周大福为例，从年初的318元／克下降至近期的292元／克。以黄金为投资标的的商品型基金今年来平均跌幅也在5%左右。

　　对于最受关注的互联网金融理财，网贷之家数据显示，2015年网贷行业综合收益率从1月的15.81%，到4月破15%，再到7月、9月分别跌破14%和13%。行至年末，网贷行业11月的综合收益率为12.15%，较2014年下降超过5%。

　　收益的下降并不代表行业的退潮，而是行业更加规范更加向上发展的表现。随着互联网金融写入中央五年计划，政策上的支持将会越来越多。互联网金融也更加值得期待。

　　相较于那些成立时间较早的平台，2015年成立的小牛钱罐子的成长速度和实力令业内所侧面，也得到投资理财用户的青睐。不仅产品丰富安全稳健，接二连三的创意活动引领者行业的创新。