临近年关 四招教你选择稳健靠谱的网贷平台

　　网贷行业因其特殊性，易受周期性因素影响，出现问题的几率往往会在半年度、年度末等关键时间增加。尤其是一些存在自融、资金池等问题的平台，碰上年底投资人使用资金需求增大，导致大规模提现，但平台自身资金有所紧张，资金链断裂，很容易引发问题。因此年关之际，作为网贷投资人来说，该如何选择稳健靠谱的网贷平台，保护好钱袋子呢？建议投资者可以参考以下四个方面：

　　1.平台背景

　　平台背景是平台实力的重要体现，考察一个平台的背景，可从注册资金、投资股东、注册地、平台规模等多方面考虑。

　　在股东背景方面，目前行业普遍分为国资系、银行系、上市系、风投系、民营系、明星系等几大类。如陆金所是平安银行旗下，属于银行系典型代表平台；爱财有道是中信集团、北汽集团、经纬创投，甚至明星黄晓明等联合投资，又兼垮国资系、风投系、上市系、明星系背景；而拍拍贷、人人贷等又是民营系阵营的典型代表。相比于民营系，个人更认为，国资系、银行系、风投系这些背景的平台，因为背后有大品牌支持，安全度和诚信度上会更高一些。

　　2.平台风控能力

　　《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》踩着2015年尾巴发布，引起了行业轩然大波，未来平台除遵循征求意见稿要求做好合规运营外，不断提升自身内功，提高风控能力已成必然。投资人在考察平台风控能力时，可从平台资产端风控、技术风控、资金保障等几个方面去评估。

　　资产端风控主要可通过平台的资产类型，是否有抵押物，以及如何获取、监控资产等方式去判断。一般来说，投资人选择网贷平台时可把握一个大方向，就是有标准抵质押物的标的，较非标准抵质押物或者没有的标的更安全。如车子、房子属于标准抵押物，有统一标准可言；而珠宝、字画等属于非标准抵押物，估值容易出现很大差别。当然最重要的是，有抵押物相比无抵押物，对投资人来说，保障也自然多了一重。尤其是车子抵押物，流动性强，变现快，如果万一发生借款人无法还钱，可以很容易操作将车变现，用于保障投资人资金。如爱财有道平台，资产主要就是汽车类的抵质押标的，这种模式目前广受投资人欢迎。

　　另外，在资金断安全保障方面，可考察平台是否有银行资金存管、托管，第三方支付等。尤其是银行资金存、托管，由于银行选择的标准、门槛很高，不是每家平台都可以获得合作的机会，目前行业也仅有爱财有道、拍拍贷等少数平台建立了银行资金托管。

　　3.平台标的发布情况

　　无论是此前互金指导意见还是近期的监管细则征求意见稿，都已经明确将网贷平台定位于信息中介，更要求提供小额、分散标的为主。为什么是小额？因为在国内目前征信体系、大数据风控体系、行业标准等整体环境都不完善的环境下，小额、短期借款标的，会相对流动性强，风险来说会更可控一些。所以投资人应避免被高息利诱，尽量少投周期长、借款金额很大的标的，减少可能存在的风险。

　　4.平台口碑

　　平台口碑与产品设计、服务、网站设计、活动体验等诸多方面有关，投资人可通过行业类媒体、平台自媒体、投资人交流群、朋友圈等信息渠道，去多方面考察平台用户口碑情况，然后作为选择标准。

　　但无论何时，最后都建议投资人紧密关注所投资平台的发展情况，时刻关注资金流动性、平台发标、平台活动、平台动态等多方面信息，不断加深学习和了解，修好自己的内功，才能更好地保护好自身的钱袋子。毕竟，理财和投资是利于自身实现良好财富管理和提升生活品质的重要能力之一。

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