银行噩梦：富人们已开始使用机器人顾问

　　富裕的银行客户正开始接受机器人顾问的意见，而为了争夺这些客户，多家银行正积极的推出自己版本的自动化投资科技。

　　咨询公司埃森哲董事总经理Kendra Thompson表示，千禧一代和小型投资人并不是唯一使用机器人顾问的客户。在Charles Schwab，大约15%的自动投资组合客户其托管资产超过100万美元。

　　Thompson向彭博表示：“这是真实的资金流动。你看到资金更充裕的客户正在尝试新技术。他们将一部分资金投入机器人顾问中，进行尝试。”

　　包括Wealthfront Inc和Betterment LLC在内的多家机构正在提供该技术，并且收取的费用相当低廉。

　　Wealthfront是最早的智能投资顾问之一，于2007年1月在美国加州硅谷的Palo Alto创建。该公司根据投资者的风险偏好，选择一篮子ETF，涵盖美国和国际股票、债券、房地产基金和大宗商品基金。它的投资理念基于于现代投资组合理论，着重对大类资产的配置，而不是个股的选择。

　　Betterment也是最早的智能投资顾问之一，于2008年在美国纽约创建。它的投资理念与Wealthfront类似，也是着重于多元化大类资产的配置。

　　在Wealthfront平台，低于1万美元的投资不收取任何费用，超过这个额度则每年收取0.25%的费用。Betterment则按照投资组合规模收取0.15%-0.35%的费用。这两家公司全都对基础的ETF投资额外收取大约0.15%的费用。因此散户投资者的成本加起来不高于0.5%，这比业内通常1.5%-2%的投资咨询和管理费用低得多。

　　随着这低廉的服务越来越受到公众认可，传统券商正面临挑战。去年9月，花期银行发布报告指出，智能理财越来越为年轻投资者所喜爱，未来有望成为万亿级别的产业。花旗称，随着机器人的出现，理财顾问行业的咨询费用有下行压力。

　　摩根士丹利、美国银行和富国银行共计雇佣了4.6万名人类顾问。这些公司正计划更多的运用人工智能来替代传统员工。

　　德意志银行于去年启动了一项电脑化的投资顾问服务，追随贝莱德等资产管理公司投资机器人顾问的潮流。

　　德银推出的机器人顾问名为AnlageFinder，它是该行网络投资平台拓展服务的举措之一。这位顾问会利用问卷调查和电脑设计的程序算法，为该行网络投资平台的客户提供股票投资组合的相关建议。

　　德银认为，AnlageFinder不仅适用于投资新手，也适合有经验的投资者。它会通知客户有哪些潜在的投资风险，比如过于侧重某些板块，还会突出显示其他投资选择。

　　银行很快将意识到，由于他们收取了相对较高的费用，他们必须提供更优于竞争对手的服务。毕竟，这些机器人顾问收取的服务费非常的低廉。Thompson指出，技术将让顾问看上去更智能、更优秀、更强大，更能掌控一切。

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