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招商银行2015年报十大看点

来源:长城网综合 作者: 2016-03-31 12:46:00
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  招商银行3月31日公布了2015年度全年业绩。年报显示,2015年,招行轻型银行转型成效明显,实现了资产更轻、资本更轻、负债更轻、收入结构更轻、渠道更轻。

  1.全面推进战略转型,“轻型银行”弯道超车

  2015年,招行轻型银行转型成效明显,实现了资产更轻、资本更轻、负债更轻、收入结构更轻、渠道更轻。风险加权资产总额占比下降2.99个百分点,并以较少的资本消耗获得了较高的收入增速,权重法下风险加权资产增速10.69%,而营业净收入增速达21.48%;信贷资产证券化累计发行规模516.6亿元,市场份额约7%,位居国内商业银行第一;权重法下税前风险调整后的资本回报率(RAROC)为21.15%,仍维持在较高水平;成本收入比进一步改善,同比下降3.28个百分点;积极推进网络及移动渠道建设,电子银行替代率不断提升,业务渠道进一步轻型化。

  2.“一体两翼”相互带动,协同效应明显

  在“一体两翼”战略定位下,作为“一体”的零售金融、与作为“两翼”的公司金融和同业金融相互带动,交叉协同效应明显。2015年,零售私钻客户转介对公客户853户,小微客户新开有效对公户8891户,并充分发挥在保险、基金、信托等产品销售优势,为同业引流。零售金融业务在公司金融业务的联动支持下代发工资超过1万亿元,商务卡发卡12万多张,管理养老金超过1300亿元,零售客户得到进一步拓展;同业根据零售客户的投资需求和风险偏好,发售理财产品3527支,金额72356亿元。

  3.提升资本效率,资本充足率保持内生平衡增长

  2015年,招行资本充足率稳步提升,对非预期损失的抵补能力进一步增强。权重法下的资本充足率分别为11.46%,同比增长0.19个百分点,高级法下资本充足率则达到12.15%,居行业较高水平。权重法下风险加权资产余额32614亿元,同比增长10.69%,低于总资产增速5.27个百分点。招行咬定零售战略,零售资产占比较高,相应减少了资本消耗。

  4.净息差逆势上升,非息收入保持快速增长

  虽经央行五次降息,但招行2015年净利息收益率却实现逆势上升,同比提升11BP至2.81%。负债结构的改善、信用卡透支业务增长较快及主动提高固定利率贷款占比,是净利息收益率上升的主要原因。与此同时,招行非息收入继续保持快速增长,全年累计实现非息净收入596亿元,增长34%,非息收入占比31%,同比提升2.76个百分点,其中,实现手续费及佣金净收入534亿元,增长34%。

  5.零售优势继续扩大,利润跨越“半壁江山”

  按照本行口径,2015年,招行零售业务税前利润达348亿元,同比增长近20%,占比超过50%,成为国内首家零售利润跨越“半壁江山”的商业银行。其中,私人银行、财富管理、信用卡等业务继续保持明显的领先优势。财富管理手续费及佣金收入增长84%,达到171亿元。信用卡流通户数达到3103万户,同比增长19%;交易额超1.8万亿元,同比增长37%;利息收入与非利息业务收入分别为267亿元与96亿元,同比增长57%与39%。

  6.互联网金融内外并进,生态体系能量初现

  招行推进“内建平台、外接流量、流量经营”的互联网金融整体布局。对内,推动“轻型银行”战略转型,实现业务平台化经营,深耕网络流量。推进“手机优先”策略,打造手机银行、掌上生活两大平台,2015年个人手机渠道累计交易笔数同比增长182%,累计交易超25亿笔。同时加快新技术的应用,将人脸识别技术用于辅助核身和ATM刷脸取款,并基于大数据和云计算风控推出“闪电贷”。对外,开展多元化跨界合作,打造互联网金融生态体系。与滴滴出行展开全方位合作实现外接流量。同时,首批支持Apple Pay,市场份额大幅领先。

  7.私人银行国内领先,管理资产规模首破万亿

  招行私人银行优势正在不断扩大,不管是客户数、还是管理总资产均处于同业领先地位。截至2015年底,私行总客户数已近5万户,较年初增长49%;管理总资产超1.2万亿元,较年初增长66%。私人银行是典型的轻型银行业务,在规模上不受传统业务资源的限制。在协同效应上,由于客户数和所管理资产均已具有规模效应,因此已能协同投行和资管业务迅猛发展。

  8.资管托管增长强劲规模比肩国有大行

  截至2015年末,招行理财业务资金余额已超1.8万亿元,同比增长超过1倍。全年累计实现理财产品销售额超13万亿元,同比增长84%。目前,招行理财销售渠道已初步形成零售、对公、同业三足鼎立的格局。同时,招行资产托管也实现快速增长。托管资产余额较年初增长102%,约7.16万亿元;托管费收入增长69%,约36亿元。

  9现金管理贸易金融多线并进,交易银行业务快速增长

  2015年1月,招行率先成立交易银行部,交易银行业务一马当先,目前已有多项指标跃居股份制银行第一。供应链有效核心客户数达572户,较年初增长247%,供应链融资余额680亿元,增长61%;现金管理客户83万户,同比增长52%;跨境人民币结算量8308亿元,同比上涨19%,跨境代客结售汇市场份额达4.48%。

  10.投行业务体系丰富,中概股私有化成行业标杆

  招行在2015年调整并充实了投行部门,形成了债务资本市场、并购金融、结构融资、股权资本市场四大业务体系。在资产端,债券承销跻身全国性中小型银行第一位,并购金融风生水起,中概股私有化金融服务成为行业品牌。在负债端,通过对公财富管理,大大丰富了公司客户的投资渠道。全年实现主承销金额4004亿元,同比增长64%;全年并购融资发生额达468亿元,同比增长64%,并购中间业务收入达5.4亿元,同比增长216%。

关键词:招商银行,2015年报

责任编辑:赵君华