低息时代如何理财？

　　银行理财走低股票基金“告负”互联网金融升温

　　银行理财收益跌破4%，宝宝类产品收益跌破3%，股票基金收益“告负”……2016年，银行或宝宝类理财产品收益率水平下行可能会成为常态。面对不断下滑的理财收益，不少投资者把目光转向了高收益率的互联网金融。

　　选择传统理财还是互联网金融？投资者该如何合理配置手中资产？专家建议，首先要扩充理财产品种类；其次可以延长理财产品期限；对于目前市场还未完全规范的互联网金融，投资者可尝试拿出小部分资金，投向一些收益率合理、风险可控的产品。

　　理财产品收益缩水

　　到了3月底，李小姐去年买的理财到了期，可是这些钱今年该投到哪儿却让她犯了难：“银行理财收益比去年低了不少，余额宝的收益率还不到2.5%，储蓄的话利息还跑不赢通胀，真不知道今年该怎么理财了。”最近，像李小姐一样纠结的人不少，很多有理财习惯的市民纷纷感叹理财市场收益低。

　　记者走访市内银行了解到，除了平安银行的个别理财产品预期收益率能达到8.5%、光大银行182天理财达到4.5%以外，大部分保本理财产品的收益率都在4%以下。如兴业银行发布的90天理财产品年化收益率3.3%，华夏银行的增盈保本型61天理财产品预期收益率也只有3.2%。

　　除了银行储蓄，宝宝类产品也高不到哪去。随着市场资金流动性逐渐增强，互联网理财宝宝类产品的平均收益也回到了“2”字头。以余额宝为例，最新的年化收益率已经跌到了2.47%。据了解，自2月下旬以来，余额宝的收益率就一直没有高出2.6%。万份收益从最高峰时的每天1元左右，跌到现在只有0.6元左右。而业内人士预计，2016年上半年整体收益率恐怕还将继续下滑。

　　互联网金融市场升温

　　去年7月份，人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。今年3月份，中国互联网金融协会成立，互联网金融行业正向更规范、更有效的方向迈进。

　　据了解，目前不少投资者已将目光转向了互联网金融，一些互联网金融平台也不失时机推出各类创新金融产品，吸引投资者。

　　“投资这款理财产品我能先拿到一个IPAD，到期后还能收回本金和银行定期利息。商品白得，利息照赚。”市民陈然告诉记者，最近他购买了一款互联网理财产品，购买理财产品的同时，可以免费在国美电器门店挑选商品，在产品到期后实现财富增值，创新性地实现理财与消费同步。

　　除了产品形式创新，高利率可以说是互联网金融吸引投资者的最主要原因。记者在互联网金融平台搜易贷页面上看到，最高预期年化收益率可达10%，是最高银行活期的28倍。而我省首批互联网金融企业易简贷也推出年化收益达12%至15%的多个产品。

　　不过，业内人士提醒，目前由于行业规范还不完善，互联网金融理财市场鱼龙混杂。大众投资者可尝试拿出小部分资产作为补充投资，投向一些收益率合理、风险可控的互联网金融理财产品。

　　改变对策合理配置资产

　　低息时代该如何理财比较好？专业理财分析师认为，只有改变当前一些理财思维，合理配置资产才是正确应对方式。

　　民生银行石家庄分行营业部理财经理赵倩倩建议投资者，首先要扩充理财产品种类，进行分散投资，将资金分配到不同类型的理财产品中。“如果有短期内不使用的资金，可以根据自身情况配置一些基金定投或者储蓄型保险等产品。”赵倩倩介绍，这类产品的期限在2年或者5年左右，比一般的理财产品收益要高。

　　赵倩倩还建议，如果是购买同一类固定期限理财产品，期限与收益通常是呈正比的，因此投资者不妨延长理财产品的期限。目前处于降息周期，及早购买银行中长期理财产品，有利于提前锁定当前相对较高的收益，不受后期收益继续下降的影响。

　　也有专家建议，投资者可以适当提升自己的风险承受能力。如果思想太过保守，就只能固守于低收益产品。想要提高收益，可以适当提高风险承受能力，考虑将少部分资金投向一些风险相对较高的产品中。