罹患重疾概率高达72% 家庭保障首选重疾险

　　随着人们生活水平的提高，人们的保障意识不断增强。保险逐渐成为家庭的必需品，但眼花缭乱的保险市场，市民如何挑选适合自己的保险呢？日前，记者了解到，多家寿险公司发布2015年理赔大数据，从其中对疾病赔付种类、赔付年龄等的总结，可以为挑选保险提供不少借鉴。

　　家庭保障首选重疾险

　　“现在家里有两个孩子，就想给孩子买个保障。”青岛市民张女士告诉记者，她家里两个孩子一个6岁，一个9岁，她一直想给孩子买个保险，不知道选哪一种好。像张女士这样想为家庭买健康保障保险的人不在少数，不少市民打电话来咨询，从保障出发，应该购买哪种保险。

　　新华保险发布的2015年理赔服务年报数据显示，2015年1～11月新华保险整体理赔给付超过38亿元，理赔件数超过80万件，其中，个人客户理赔给付超过28亿元，同比增长接近18%，理赔件数接近25万件，同比增长超过14%，健康类(重疾、医疗、特种疾病)理赔金额的增幅最为显著，约26%。

　　从理赔数据来看，身故赔付原因占比前三位分别为恶性肿瘤、心脑血管疾病、意外事故，男性风险明显高于女性。

　　由此来看，为家庭保障护航，应首选重疾险和意外险。记者调查青岛多家保险机构了解到，重疾险有相似之处，比如保障疾病的种类多是40种以上，终身险为主。保费水平，以一位27岁的女性投保人为例，保额10万元，缴费20年，每年的保费在2000多元。随着保额的增加，每年的保费也相应增加。有的还增加住院补贴险、专项癌症险等，保费也会相应增加。

　　对于交通意外险来说，每年的保费多是在几百元，可以作为附加险也可以单买。投保人可以根据自身情况进行购买。对于上学的孩子来说，每年都会投学平险，也算得上交通意外险的一种。

　　越早买保险越划算

　　记者了解到，购买重疾险，年龄越小，保费越低。以同一款重疾险为例，一位27岁的女士，保额10万元，缴费20年，每年保费是2120元。37岁的女性，同样保额10万元，缴费20年，每年的保费就得2920元。

　　而且从新华保险发布的2015年理赔服务年报上来看，赔付年龄上，40～49岁客户重疾赔付占比最大，为38.08%，出险客户中年龄在30～59岁的占比达86.85%，该年龄客户是家庭经济收入来源的主要人力。

　　理财规划专家认为，一般来说，从40岁开始，重大疾病的综合发病率就会不断上升，对于重大疾病这样的巨大风险，通过购买重大疾病保险转嫁风险是消费者明智的选择。对于购买重大疾病保险的消费者来说，越早购买、越年轻，投保时保费负担越低，也能够越早地享受保障。

　　所以，投保要趁早，重大疾病也呈现年轻化趋势，且年龄小费率低，健康状况好，易标准承保。

　　保障额度通常在10万元以上

　　目前市场上的重疾险保额多在10万元、20万元、50万元以及以上。选择多少的保额比较好呢？从重大疾病的治疗费用上来讲，业内人士建议，保额应该不少于10万元。

　　多数重疾需要长期的药物治疗和康复治疗，甚至终身服药，后期治疗花费巨大。根据全国十大城市社会保险数据统计结果显示，一般重大疾病治疗费用至少10万元，治疗后恢复正常生活的康复费用至少10万元。因患病收入中断，还需考虑贷款偿还，子女教育和基本生活费用。除了早发现、早治疗外，充足的经济支持是必要的前提。

　　从重疾赔付数据看，74.33%的重疾保额在0～5万元，占比最高，仅1.86%客户重疾保额高于15万元。据卫生部信息中心统计，人的一生罹患重疾的概率高达72%，手术治疗的平均费用在10万元(不包括化疗费、营养费、收入损失等)，93.22%的客户重疾保额低于10万元，尚不能支持基本的治疗费用。根据权威机构发布的2014全球保险业务报告数据显示，我国人均年保费仅为779.78元，明显落后日本、新加坡、韩国等其他国家及地区，作为世界上最大的经济体，中国人保险保障严重不足。

　　投保人的的身故/重疾在10万元以下，保障功能体现不明显。建议重新检视自己的保单，补充保障型产品份额。

　　“保险会客厅”讲座今日举行

　　据悉，今天下午一点半，半岛金融“保险会客厅”讲座将在青岛植秀堂有限公司2楼会议室(非遗文化展厅)举行，地址：市南区龙岩路1号甲。届时将开展重疾险讲座及6家保险机构优质产品推荐。咨询电话：80889318，80889391。

关键词：保险,疾病,理赔