央行为何对信用卡放大招

　　央行日前公布了有关信用卡的新规，包括取消杂费、维护持卡人权益等。本期《北京晨报·金融周刊》为您解读央行放招信用卡的三大原因。

　　切实保护市民权益

　　新政使得信用卡杂费越来越少，为持卡人减负。针对这一政策民生银行信用卡中心张经理指出，近年来银行与持卡人纠纷和利息费争议时有发生，持卡人权益保障制度亟待完善。随着社会经济发展，信用卡市场出现的新问题有必要从制度上进行规范，切实保护持卡市民权益。

　　同时新政规定，信用卡被盗刷将予以合理补偿。北京晨报记者采访了大成律师事务所的胡律师，他表示当市民信用卡出现异常交易时，发卡银行应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。同时新政鼓励发卡银行通过商业保险的方式提升风险控制，切实保障持卡人合法权益。

　　满足持卡人消费需求

　　记者参阅近两年银行年报注意到：银行在信用卡分期业务上快速发展。针对这一现象张经理指出：“刷信用卡其实是透支消费，花今天的钱办明天的事。在过去提前消费的理念并不被大众接受，但近年来随着消费水平的提高和银行与各个领域的合作加深，越来越多的市民接受并乐意享用信用卡。”张经理表示，在当前消费环境下，有透支需求的持卡人越来越多，这使改革能更好地满足市民刷卡消费需求。

　　推动银行良性发展

　　此次新政中，几项与持卡人最为密切的问题，都规定由发卡机构自主确定。张经理认为：“对于商业银行来说，这无疑是促发展的利好消息。”她进一步表示：“相信各家商业银行都会在提升现有客户服务品质的基础上，推陈出新，加大优惠力度吸引更多的优质客户，这是一种良性竞争，最终受益的是老百姓”。

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　　新规前后透支利息差多少？

　　新规前：央行规定各家商行透支利息均为0.05%，如未达到最低还款额部分还需缴纳5%滞纳金。

　　新规后：各行自行确定透支利息，区间为0.035%-0.05%，滞纳金取消。

　　举个例子：

　　市民刘先生账单日为每月7日，到期还款日为每月25日。假设刘先生4月1日刷卡20000元，4月25日偿还了最低还款额2000元，那么刘先生5月7日账单上透支利息是：

　　新规前：

　　20000元×0.05%×23天(4月2日-4月24日)+18000元×0.05%×13天(4月25日-5月7日)=230元+117元=347元。

　　新规后：

　　20000元×0.035%×23天(4月2日-4月24日)+18000元×0.035%×13天(4月25日-5月7日)=161元+81.9元=242.9元。

　　新规将于2017年1月1日起正式执行。