渤海信托：老年人财产管理现状亟需引入养老信托

　　近日，渤海信托召集国内多位专家学者，对前期开展的养老信托创新课题研究进行论证，总体认为应发挥信托制度的优势，在完善监护、扶养、赡养等制度的基础上，构建多层次、相互补充的老年人财产管理体系。

　　参加本次论证会的有中国银监会非银司原司长、特华博士后科研工作站博士后导师高传捷，民政部社会福利和慈善事业促进司副司长孟志强，民政部社会福利和慈善事业促进司老年人福利处处长张晓峰，中国社会福利基金会法务部牵头人、原民政部政策法规司副司长、老年人权益保障法修订主要参与者吴明，中国信托业协会首席经济学家蔡概还，北京中策律师事务所合伙人唐文东、韩伟罡等。各位专家学者对如何发挥信托制度优势，完善老年人财产管理制度展开了深入探讨，提出了诸多指导性意见，为养老信托下一步探索实践提供了思路。

　　怀着社会责任研究养老信托问题

　　课题研究负责人赵英博士首先对课题进行了介绍，重点提出了养老信托几种可行模式，包括民事信托、遗嘱信托、营业信托、公共受托人、持续性代理等。其中民事信托可通过引入推定信托制度，完善信托登记制度，解决老年人子女等近亲属以及其他朋友管理老年人财产的问题。管理老年人财产的人为受托人，依照信托对其权利、义务、责任进行规范；遗嘱信托可与继承法的相关规定配合适用，通过信托的方式提前对老年人的遗产做出安排，以避免子女为争夺老年人的财产而做出对老年人不利的行为，损害老年人的利益；营业信托能为老年人财产管理提供丰富的产品，解决有投资理财需求的老年人财产管理问题。同时可以为老年人提供额外的消费权益和服务，为老年人提供高品质的老年生活；引入公共受托人制度可以解决没有亲属或朋友担任受托人或不愿担任受托人的问题，以机构作为公共受托人；引入可持续性代理制度，将可持续性代理与信托进行有效衔接，则能有效解决老年人突然失智、失能，未来得及对财产做出安排的问题，通过可持续性代理与信托结合做出事先安排。

　　“本次课题研究是非商业性的，没有商业利益，主要缘于对中国信托业未来如何发展的思考。”中国银监会非银司原司长、特华博士后科研工作站博士后导师高传捷介绍称，中国即将步入老龄化社会，老年人的财产、赡养等引发的矛盾纠纷越来越多，应尽快从制度上完善老年人财产管理问题。“我们怀着对社会的一份责任去做这个事情。”他指出，现有关于老年人的制度安排，有代理、扶养、赡养、继承、监护等，现在可以把信托加进来。信托具有其他制度所不具有的优势。“信托财产有独立性，可以跟其他财产分割开来。信托财产所有权和收益权分离，信托责任具有有限性，受托人也愿意来做，最重要的是，信托具有承继性，这点天然就跟老年人的需求有结合点。”

　　据了解，自2015年9月开始，渤海信托在中国生产力学会、特华博士后科研工作站的邀请下，参与支持了此次信托创新战略课题研究。该研究课题除上述所说的养老信托外，还包括家族信托、公益信托、知识产权信托、土地流转信托、公司债信托等，旨在通过在制度、战略等顶层设计上的系统研究，对政策制定、制度设计、业务模式等提出建议，推动中国信托业的长远发展。

　　以信托为核心，实际如何操作？

　　此后，各位与会专家从自身专业角度出发各抒己见，对养老信托的研究探索发表了精彩的观点。

　　民政部社会福利和慈善事业促进司副司长孟志强强调要考虑可操作性，应明确在老年人财产管理中，政府、信托公司、社会组织分别承担什么角色。

　　针对当前老年人的财产管理现状，民政部社会福利和慈善事业促进司老年人福利处处长张晓峰列举了几组数据：截至2015年底，中国60岁以上老人有2.22亿人，65岁以上1.43亿人，80岁以上2400万人，通过数据反映了该研究课题的现实意义。他建议列明老年人财产管理遇到的障碍，并对此提出解决方法，例如应配套什么措施，相关的结构如何协调配合，如何培养，等等。

　　中国社会福利基金会法务部牵头人、原民政部政策法规司副司长吴明指出，既然要以信托为核心，就应将信托制度和其他几种制度进行比较，突出信托的优势所在。

　　结合美国的可持续性代理制度，中国信托业协会首席经济学家蔡概还提出疑问，“这个持续性代理能否用附条件生效的信托来代替？”他表示，希望能先在现有的条件下解决部分问题。

　　北京中策律师事务所合伙人韩伟罡认为，现在做的较多、较为成熟的是营业信托，法制比较健全，市场应用广，因此可以从营业信托开始，打开局面，然后在立法上跟进。这样可能更有利于普及。

　　北京中策律师事务所合伙人唐文东表示应分两个层面看待养老信托的问题，“首先是在现有的司法层面，根据眼前的实际情况来解决目前出现的问题，其次是考虑在未来法律体系下解决养老问题。”

　　我国现行养老制度主要有赡养人制度、扶养人制度、监护人制度、代理人制度、遗嘱继承制度，存在老年人权利保障不足问题，侵害老年人财产利益的情况时有发生，制度的不完善直接影响老年人晚年生活，因此，完善老年人财产管理制度是社会和谐的基础。如何引入信托机制，发挥信托制度优势，保障老年人财富和利益，渤海信托与课题研究团队将继续完善该项研究，力争取得突破性成果，助推养老制度优化和信托行业创新发展。

关键词：渤海信托,老年人,财产管理,养老信托