融金所：P2P网贷平台这几项数据的重要性你知道吗

　　2016年，P2P网络借贷信息中介平台的信息披露成为平台合规的发展方向之一，根据去年所出台的网贷监管细则(征求意见稿)，各平台纷纷开始了相对应的信息披露。对用户来说，平台所披露的数据也是他们选择平台的一项重要参考指标。那么，平台那么多的数据披露中，哪一项才是与投资人息息相关，哪一项才有参考意义呢？今天，融金所(www.rjs.com)小编就来和大家说说P2P网贷平台这几项数据的重要性。

　　数据一：投资人与借款人数

　　投资人数和借款人数是每家平台都会披露的一个数据，我们知道，平台的用户注册情况以及投资人数情况是彰显一个平台人气的重要数据。一般来说，靠谱的平台会不断的吸引投资人的加入，投资人数会呈现稳定上升趋势。前十大投资人占比与前十大借款人占比这两个数据尤为重要。如果前十大投资人投资金额占比过高,那么说明这家平台投资人资金集中于几个大户手中,一旦大户撤资会影响到平台的资金来源,如果是涉嫌资金池的平台来说,更严重的可能会引发流动性紧张;而前十大借款人待还金额占比过高的话,则说明平台借款人集中,风险比较集中。

　　数据二：平台的成交量

　　不少平台为了标榜自己的规模,在各种报告中一定会突出成交量,宣称自己累计成交量几十亿、几百亿。由于缺乏有效的监管,很难验证网站上挂出标的内容和期限的真实性,并且单纯从技术层面上说网站后台要修改这些信息是很容易的事情。

　　比如一个12个月的标,可以用自己的资金提前贷给借款人,然后再将这个标的拆成1个月期限的挂在网上,不停循环就可以了,这是一种比较常见的提高P2P平台成交量的做法。

　　假设一个P2P平台有5000万元的存量资金,如果投资一年,按平均8%-9%的年化利息初略计算,每月回款400万元左右。存量资金加利息收入,一年的总成交额也就1亿元,但如果5000万元都是投资一个月期限的标的,循环12次,一年的成交量就是6亿元。

　　数据三：累计待收余额

　　累计待收金额能够反映一家平台的存量资金。累计待收余额也是大多数平台都会披露的一项数据,就是指投资人在平台投资成功后还未收回来的本金和对应的利息。

　　不过,待收相比成交量来说,能够更好地反映一家平台上的存量资金。因为成交量可以由不同期限的标的来刷成交,比如说,一家平台狂发天标和秒标,就能迅速冲高成交量。

　　待收同时也是衡量一家平台运营状况的重要指标,如果一家平台在短期内出现待收的大幅波动,需要引起投资人注意。如果平台运营正常的话,待收应该是呈现较为平稳的走势;但是如果平台待收短期内连续大量上升,投资者就该提高警惕了,平台项目回款可能出现了问题,即可能有大笔项目逾期,平台可能出现资金紧缺情况,容易出现提现困难。

　　当然,累计待收下降也并非就是好信号。待收大幅缩减,说明了平台新项目开展受阻或者平台有意在减少新项目扩张,在这种情况下,也有可能有两种情况发生,平台运营出现了问题,或者平台正在进行业务调整。因此,无论该项数据呈现明显的上行或下行走势,投资者都需慎入。

　　数据四：逾期率与坏账

　　这两个数据是网贷行业最核心的数据,一般而言,逾期的时间点多为超过90天以上(一般两到三个月),也就是三个月左右;而坏账则是在逾期的基础上,在对借款方进行了相关的催收等资产处置工作后,债权人依然无法收回本息,且在今后一段时间内都可能无法收回本息,在行业内一般都是超过120天(一般三到四个月)。因此,逾期并不意味着坏账。

　　对于这两个数据的真实性,很多平台三缄其口。一般平台的年报中要么写坏账为零,要么写只有零点几的坏账,也很难获得投资人的信服,并且行业内对于贷款风险衡量的口径不一致,因此不同的平台对于逾期率和坏账统计的算法也不同,这些状况至今仍未得到良好的改善。

　　数据是最能够直接反映平台运营情况的，真实的运营数据对用户来说有一定的参考性，但是，如果平台作假的话，那么，平台所披露的数据没有多大的参考性。因此，用户在选择平台的时候能够选择合规的平台才是对自己最大的负责。网贷平台监管政策不断完善，希望用户也能够在越来越规范的运营环境下能够更好的保障自身的利益。

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