真鑫贷：你知道P2P网贷理财平台抵押、质押的区别么？

　　不少平台都会宣称做的是抵押贷款，这会让用户觉得这个平台很靠谱，标的也不错，特安全特舒心。哪怕标的的收益低一点也无所谓，收益和安全相比起来，总是安全点好呀。其实抵押和质押在法律上意义完全不同，就像“定金”和“订金”很多人分也不清楚一样。事关我们口袋里白花花的银子，还不赶紧来喝了这碗热汤。

　　一、抵押不等于质押

　　一般说法的抵押其实有两种意义：抵押和质押，有些平台一般统称为抵押。可他们在法律上的含义并不相同。

　　下面先来看一下两者在法律上各自的定义。

　　抵押，是指抵押人和抵押权人(债权人)以书面形式订立约定，不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

　　质押，是指债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。

　　这两者的意思就是说，抵押只是将财产登记但先不转移到债权人(投资者)或者平台的手里，如果债务人(借钱的人)不还钱，那么平台或债权人再去将债权人名下的财产变卖等等。而质押做的很彻底，一开始就将债务人(借钱的人)名下的财产给转移过来。

　　这么一说是不是很清晰了，抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占有质押物，否则就不是质押而是抵押。第二个大区别就是，质押无法质押不动产(如房产)，因为不动产的转移不是占有，而是登记。

　　抵押针对的一般是不动产和特殊的动产(车、船)，需要到国家机构登记，获得法律上的认可，登记过后的才能生效，而实现抵押权主要通过向法院申请。质押针对的是动产(债券、支票等)，占有了质押物，就能够生效，质押权可以直接变现，不用向法院申请。

　　二、如何辨别是否真抵押

　　一般P2P平台上的抵押标主要是房产抵押和汽车抵押这两种(因为这两类变现能力比较强)。但他们是否真的做到了真正地抵押？

　　比如说房产抵押，是拿着房契到房管局登记，并且办理好抵押手续。但一些平台只是将贷款人的房本原件压下，并没有到房管局里登记。虽然看上去很安全，但从法律的角度讲，这么做存在很多漏洞。比方说，借款人的房本可能并不真实，或者房子可能已经做了其他贷款。

　　汽车抵押，分为押证不押车和押证押车两种情况。一般都是押证不押车，这种情况都是平台在被押车车内安装GPS定位，借款人可以把车开走。押证押车是车辆直接交给平台管理。真鑫贷p2p理财以1个月的车辆质押项目为主，预期年化收益15%。

　　三、抵押担保有效性有待加强

　　现在P2P行业内，抵押的做法在现行法律框架内存在一些硬伤。一般有抵押物的项目会签订抵押担保合同，担保合同是从合同，借贷合同才是主合同，主合同无效的话，担保合同无效。

　　现在做抵押的平台都用的公司法人或者内部人员与借款人签订抵押担保合同，但是由于抵押物受让人不是投资者，所以他们不会和借款人形成债权关系，也就不存在借款合同。借款合同作为主合同无效的，担保合同无效，那么主合同根本没有呢？担保合同是什么效力大家可以想象。

　　假定现在借款人逾期，那么如果要实现抵押权，只能由抵押物受让人向法院申请是变卖或者拍卖抵押物，但此时借款人可以提出抵押合同无效的异议，因为他们之间没有债务关系，不存在主合同。那么此时，很可能就不能实现抵押权，只能按一般无担保债权处理。

　　所以平台的经营者们应该好好思考，如何优化模式，让投资更安全；投资者们也应该擦亮眼睛，仔细阅读协议，看看担保措施是否能够落到实处。现在百度搜索“真鑫贷”注册成为会员力得88员现金红包。

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