【“财”发现】亲，备好这些险，暴雨来袭才不怕！

　　导读：近一段时间以来，河北多地出现强降水，多地积水严重。暴雨无情，许多车辆被淹，令车主们措手不及；还有一些家庭由于降雨过急、排水不及时造成房屋主体、附属设施、室内装修及家具电器等财产的损失。怎样选家财险、车船险？又有哪些注意事项呢？

　　保监会发布应对自然灾害的保险消费提示

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　　《提示》指出，要增强保险意识，自主选购产品。消费者要树立防灾减损意识，了解与掌握避灾救助相关知识，主动接受救灾技能培训。同时，要积极运用保险工具提高风险保障水平，便于灾后及时恢复生产生活，建议重点关注农业保险、家财险、人寿险等。

　　购买保险时 须注意这些事项

　　购买家财险时，首先要明白家财险种类不同，承保的财产范围也不同；其次，要了解家财险的保险责任，一般情况下，因暴风雨、洪水等自然灾害所引起的财产损失应承担保险责任；最后，要确定家财险的保险金额，保险金额不能超出财产实际价值。

　　购买人寿险时，第一，要购买合法保险公司的产品；第二，要看清保险责任和免除责任；第三，要认真阅读投保单、健康声明书等文件，认真填写并亲自签名。

　 　保监会相关人士提醒消费者，在保险事故发生后，消费者要及时通知投保的保险公司，并尽快办理理赔手续，一是要特别关注理赔注意事项。二是防止手续不全影 响理赔进度。三是要保持通讯畅通。四是在达成协议后的十日内，密切关注、督促保险公司履行好赔偿或者给付保险金的法定义务。五是消费者可通过保险公司营业 网点、电话、互联网等渠道查询包括理赔进度、节点时间、理算过程、理赔结果等信息。

　　遭遇自然灾害，这些损失保险可以理赔

　　自然灾害造成身体伤害 人身险可赔偿：人身险已经将雷击等自然灾害造成的人身意外事故纳入了投保范围，购买人身险的投保人如遭遇雷击导致身故或受伤皆可获得理赔。

　 　例如，只要遭遇雷击，不论身故与否，意外险都会按合同约定给予一定的理赔。但需要提醒的是，遇到站在树下避雨而遭雷击等特殊情况，保险赔付可能被拒。这 主要是因为在雷电天气里不能使用手机等通讯设备，或不能站在树下避雨属于生活常识，被保险人理应具备这类常识，并且此类风险是显而易见的，被保险人有责任 防止风险及损失的扩大。

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　　树枝等被吹落砸伤车 车损险可赔偿：由于风大雨大，造成多起物体砸车理赔案件，以及大风吹落树枝等砸坏车辆的理赔案件。凡投保了车损险的车主，如果发现车辆是遇到大风引起的高空坠物导致受损的，只要现场完整，在第一时间向公司报险，会根据情况进行赔付。

　　操作不当发动机进水 涉水险可赔偿：车主如果只购买了“车损险”，在遭水浸时能获得保险赔偿，但主要赔付座位、内饰、线路等水浸引起的损失，因个人操作不当造成发动机损坏则不属于保险责任。如果是强行涉水行驶，造成发动机进水损坏，则只有投保涉水险才可以理赔。

　　据介绍，车子在积水路面第一次熄火，车主没有强行启动等不当操作，一般情况下发动机是不会进水的，这时积水对车子以及发动机的损伤并不大。但如果车主试图再次启动，或者在没有熄火的情况下快速冲行，这些都是人为驾驶过错，由此造成的损失，保险公司可拒赔。

　　雨水倒流地板被泡 家财险可以赔：如果雨水倒流，造成地板被泡等家庭财产损失，购买了家财险，是可以要求保险公司赔偿的。

　　其他财产险在灾后的赔付责任

　　除了个人自行购买的保险，若出行中遭遇灾难，可索赔的保险还包括：水路客运承运人责任保险、旅行社责任保险、公众责任险和自然灾害救助责任险等。

　　保险1：水路客运承运人责任保险\客运承运人责任保险

　　只要客运承运人投保了该产品，若发生乘客伤亡事故，即便乘客没有购买意外险，也能从承运单位处获得较充足的赔偿。

　　保险2：旅行社责任保险

　 　旅行社责任保险由旅行社投保，保险责任众多，主要包括：(1)旅客在旅行社组织的旅游活动中发生人身伤亡或财产损失，旅行社应承担的赔偿责任；(2)延 误费用：因旅行社的疏忽或过失导致行程延误或终止，对旅客造成的损失应承担的赔偿责任；(3)救助费用：在旅游活动中发生自然灾害、恐怖活动、重大传染病 等公共安全事件，危及旅客人身财产安全，由旅行社承担的救助义务是发生的必要费用

　　保险3：公众责任险

　　在公共场所内发生意外事故，造成人身伤亡或财产损失，该场所应承担经济赔偿责任

　　保险4：自然灾害救助责任险\巨灾保险

　　这是政府灾害救助机制的有效补充，通过商业保险对承保区域内因自然灾害或抢险救灾行为造成的居民的人身伤亡提供保险保障，将商业保险融入巨灾救助之中，为受害人提供更加高额、全面的保障，同时缓解政府在巨灾发生时的救助压力。

　　小贴士

　　夏季遇到自然灾害 应急避险很重要

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　　购买保险虽然可以降低风险，但是如何能够在灾害面前应急避险，更为重要，下面我们看看在夏季容易发生的自然灾害都应该如何应急避险：

　　暴雨：积水中行走，要防止跌入沟、坑等，特别是城市窨井。车辆遇到路面积水过深时，尽量绕行。

　　洪灾：遭遇暴雨时，时刻观察周围溪河水位和山体有无异常，特别是晚上，随时做好转移准备。

　　转移尽量向屋顶、大树、高墙等高处转移。山区发生强降雨时，尽量避免过河或走在沟谷处，防止被山洪冲走。郊外旅游，注意防范山洪。

　　雷电：1.在室内，关好门窗，关闭电器。2.在室外，不在空旷场地停留，无处躲避时，尽量找低洼处蹲下，披上雨衣；不要打伞，远离大树、高塔、电线杆、广告牌等。雷雨天气，在户外空旷处切勿使用移动电话。

　　冰雹：户外行人立即对安全的地方暂避。驱赶家禽、牲畜进入有顶棚的场所，妥善保护汽车等室外易损物品和设备。注意预防冰雹天气伴随的雷电灾害。

　　泥石流：1. 在山区沟谷活动时，遭遇大雨，要迅速转移到安全的高地，不要在谷底或陡峭的高边坡下躲避、停留。2.发现泥石流征兆，应立即观察地形，迅速向沟谷两侧山坡 或高地转移，切计不能顺沟跑动。3.不要上树躲避，也不要停留在陡坡土层较厚的低凹处，或躲在滚石、乱石堆后面。4.暴雨停止后，不要急于返回沟谷住地， 应等待一段时间。

　　滑坡：1.遇到滑坡，千万不要顺着滑坡体滑动方向跑，应向滑坡两侧跑。2.躲避在结实的障碍物下，注意保护好头部，可用衣物裹住头部。

(据广州日报、金融时报、河北新闻网、沈阳晚报等整理)

关键词：自然灾害,保险