银监会放大招 教你如何选择靠谱的P2P平台

　　平台提现困难、负责人跑路等问题一直困扰投资者，如何选择一家靠谱的P2P网贷平台，一直以来是投资小白或老白都比较关心的事情。尽管2016年，国家开展P2P网贷专项整治工作以来，P2P平台逐渐正规有序，但是不合规的P2P平台总会钻法律或政策漏洞，继续对投资者造成伤害。其实，合规靠谱的平台都是一样的，不合规、不靠谱的平台各有各的不同。日前，在“2016年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议”上，银监会放大招，为投资者提供了关于如何识别判断规范P2P平台的“四看”建议。

　　机构性质是否坚持了信息中介定位

　　早在去年出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中就明确规定P2P网贷平台是信息中介服务平台，P2P网贷平台不能参与到投资人与借款人的交易过程中，只是双方交易的撮合者。P2P网贷通过赚取服务费与手续费盈利，而不是通过高利贷或集资手段获利。大家在选P2P平台投资时，要依此为准则，坚守不是纯粹信息中介性质的平台坚决不碰原则。目前业内合规，广受青睐的网贷平台在信息中介的功能定位上非常清晰，除了作为互联网金融信息媒体，撮合投资人与借款人交易外，并不涉及其他金融类业务。

　　担保增信，有没有向出借人提供担保或者承诺保本保息高收益

　　在西方P2P网贷行业中，投资人自负风险，没有保本一说。而P2P网贷进入中国后，因为恶性竞争，以及国人投资教育的缺失，“保本保息”一度非常盛行，目前很多投资者在选择平台投资时，还以能否“保本保息”作为参考。一切投资皆有风险，储蓄在银行，都会因为负利率而亏损。早在2014年，银监会给P2P网贷画出的四条红线中就指出“平台自身不得提供担保(不包括第三方担保)，不得起到增信作用。”投资者如果遇到平台承诺提供担保，或承诺100%保本保息时，不要以为这就安全了，平台虽然会通过宣传等方式让你觉得有实力保本，但它已经是偏离监管的了，这其实是最不安全的。

　　资金流向，有没有点对点的资金进入P2P平台账户，有没有接受、归集出借人资金形成资金池。

　　关于平台的资金流向，银监会认为网贷平台应该全面按照金融中介人的角色不参与资金管理，让资金真正从投资人流向借款人。为此，靠谱网贷平台通过第三方资金托管，或银行存管的方式实现。而银监会还指出，要看“平台有没有接受‘归集出资金形成资金池”，这也说明银监会打击假标的问题。

　　营销方式，有没有在平台以外向社会不特定对象进行公开宣传，尤其是标榜高额回报的公开推介宣传。

　　P2P网贷平台作为互联网金融的一种，真正的运营模式应该是从贷款到投资基本都是通过线上完成。网贷平台除了信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等撮合与风险控制业务外，不应该在线下门店开展推介、销售业务，一些暴雷的平台，很多都设有地下门店招徕生意。现在很多网贷平台烧钱营销，在各大媒体投放广告，有的平台广告对象比较明确，有的平台对象不特定、还标榜高额回报。对后者，投资者要引起重视，越是看起来像馅饼的东西，实际上更多的是陷阱。

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