民贷天下CEO陈挺：消费金融迎利好，互金平台应深耕垂直领域

　　近日，国家统计局发布了宏观经济最新数据，拉动GDP成长的投资、消费、进出口这“三驾马车”中，消费支出全年累计同比贡献率约73.4%，同比去年上升13.2%，中国已实现经济增长由投资和出口拉动向消费拉动为主的重大转型。

　　“这一消息对正处于风口的消费金融无疑是重大利好。消费金融的发展有利于拉动国内消费增长，实实在在体现普惠理念，于国于民都是件好事。作为普惠金融代表，互联网金融平台发展消费金融，有着天然优势和使命。”国资系移动互联网金融平台民贷天下CEO陈挺说。

　　实际上，自去年以来，消费金融已形成传统银行、电商平台、创业企业以及P2P为代表的互金平台多极力量并存的格局。而随着互金平台的不断加入，互联网消费金融客户群体、投融规模等在2016年呈爆发式增长。

　　有关数据显示，2015年我国消费贷款规模18.96万亿元，预计到2020年达30.53万亿元。而我国互联网消费金融市场2015年已突破千亿，预计2019年可达到3.398万亿元，市场发掘空间巨大。此外，各级政府相继发声鼓励消费金融发展，央行、银监会联合印发了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》加大支持力度，消费金融政策环境明朗。

　　陈挺介绍，民贷天下自成立之初，就看中了消费金融的发展潜力，并立足社区生活场景，围绕房子、车子、教育、修心、医疗等设计产品，将金融服务融入用户的消费场景中，最终形成民贷天下、机构、用户三方联动的消费金融模式。

　　实际上，随着各方环境向好，消费金融得到纵深发展，各大平台的成本、数据、场景等优势也逐步展现出来。如今出现了多种运行模式，例如，以蚂蚁借呗、京东白条等为代表的以流量取胜的电商模式，捷信等为代表的第三方信贷服务模式，以部分互联网金融平台为代表的垂直细分领域模式等。

　　“电商做消费金融占有场景和流量优势，但是限于自身的平台消费场景。互金平台则在获客和资金端拥有优势，并且能够在不同的消费场景中探索资金流向和场景构成，提高服务效率和资金使用效率。所以，互金平台应该着重打造自己的优势，在垂直细分领域深耕。”陈挺说。

　　不少业内人士也认为，随着行业竞争加大，将有越来越多的消费金融平台选择垂直精细化的方向。而在众多平台中，资金成本和风控占优势的公司将快速成长，获得市场认可。

　　陈挺认为，资金成本和风控恰恰是民贷天下的优势所在。经过一年半时间的摸索，民贷天下获客成本大幅下降，形成了“低利率、低成本、高增长”的独特发展模式，平台用户数与成交量进入良性自增长期。另一方面，作为风控技术驱动型的公司，民贷天下首创银行级的“345”风控模式。同时通过已有的时间戳、电子签章、数据保全和远程审核等技术，完善风险定价模型、信用评审系统、反欺诈系统等，构筑了一道坚固的“护城河”，这些都极大地支撑了公司消费金融业务的发展。

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