安全理财产品都有哪些？人人贷教你提升甄别能力

　　选择安全理财产品，可以避免风险，或是走了弯路。随着网贷的火热，很多年轻大学生也都选择一些网贷平台进行借贷或是投资。但是，不少年轻人在选择平台时太过轻率，没有多加考证，也不知道是否是安全理财产品，仅凭自己的一些极少的了解就进行借贷或投资。这样极有可能遭遇黑网贷，一个女学生因为一部手机就发生了这样的不幸。

　　事情是这样发生的。一个女大学生因为想要买部手机而陷入网络借贷骗局，从最初借贷的3500元，经过短短两个月，欠款数额滚雪球般变成了10万元。此消息一出，引起了各界人士的热议。有些学者认为大学生应该建立正确的消费观，不应贪图虚荣；有些律师认为这位同学应该勇敢站出来维护自己的合法权益，众说纷纭。

　　其实，虽然这位女学生可能存在一定的爱慕虚荣，但真正可恨的是这种黑网贷平台。这位女同学在对其一无所知的情况下就申请了借贷真可谓羊入虎口，自投罗网。为了防止一些小白们再遭遇类似情况，我们在选择平台时，一定要具备一定的甄别能力，选择安全理财产品。这里小编特意公布网贷平台排名的七大要点，具备这些要素的平台，还是比较安全靠谱的。

　　招式一：资金存管

　　去年出台的《互金指导意见》和《征求意见稿》两大文件，均要求P2P平台“选择符合条件的银行业金融机构”作为资金存管机构。资金存管是促进网贷平台合规健康化的重要一步，也是现在网贷平台排名靠前的重要参考之一。但是，截至3月份，据网贷之家(盈灿咨询)不完全统计，2595家P2P平台中，与银行签订资金存管协议的网贷平台仅80家，占总数的3%，其中真正落实的只有10家。这10家平台中，也只有人人贷等极少数平台能够做到在存管银行为用户一对一开设子账户的“真存管”。

　　不妨可以说，只要一个平台上线了真正的资金存管，其安全性是毋庸置疑的。在选择安全理财产品时，这一条要作为首要的考虑。

　　招式二：小额分散

　　P2P的原初意义就是个人对个人的借贷形式，借款人一般也就是几千、几万块钱，这样就算借款人出现逾期或坏账，其负面影响也在可控范围之内，不会引起连锁效应，更不会危及平台整体的资金安全度。这就是我们通常说的小额、分散原则。因此，考察平台上是否有人连续借入大笔资金就显得非常重要，因为个人借入的资金越大，风险就越难以控制，违约后牵连到的投资人就越多。

　　这方面可以参考网贷之家等第三方机构的“前十大借款人待还金额占比”数据，越低表示资金越分散。网贷平台排名前列的平台，这方面做的都还不错，比如人人贷的“前十大借款人待还金额占比”为0.62%。

　　招式三：风控安全

　　互联网金融的本质永远是风控。一个优秀的互联网金融平台，必须从资产端开始，运用大数据等创新手段对每一个上线项目进行严格审核；同时还需要有健全的用户利益保障机制，WE.COM平台通过设立“保证金账户”保障机制，营造一个安全健康的投资环境，充分保护受保障借款的出借人的利益。在风控上，人人贷已与友众信业及中国民生银行股份有限公司(以下称“民生银行”)就保证金存管问题正式签署协议。当项目出现逾期或违约的时候，优先保障投资者的利益不受侵害。

　　招式四：平台透明度

　　投资人在选择P2P平台时，须重点考察平台的运营资历，一般来说，成立时间越早、总成交额越大的平台，越是在瞬息万变的互联网金融行业经历了充分的考验，自然也越值得信赖。

　　但与此同时，投资人也不能一味信任成交额，还需要看平台是否定期将运营状况对投资人做详细的披露。足够的透明度，才是赢得用户信赖的基石。在这方面，人人贷很早以来就坚持做季度和年度的数据披露，力图让用户对平台的运营状况做到尽可能的了解。

　　招式五：平台背景

　　从背景来看，P2P平台可以分为银行系、国资系、上市公司系、风投系和民营系，根据网贷之家的数据，民营系平台的数量占比达到91%。与之相应的，目前已经出现的1425家问题平台，也全部出自民营系。

　　银行系、国资系等平台的背景代表了业务上的积累、可以动用的行业资源和更可靠的信用背书，安全性当然没有问题，但这些“背靠大树好乘凉”的平台，在金融创新上往往面临重重阻力，难以给用户提供更优质的服务体验。

　　综合来看，风投系平台是更好的选择。一方面，获得专业风投机构的青睐本身就是一种强有力的信用背书。比如人人贷曾获得1.3亿美金的A轮融资，这代表投资方事实上已经代替我们做了严谨细致的调查，安全性自然可以放心；另一方面，没有传统机构的掣肘，这些平台也可以更快速灵敏地应对市场和用户。

　　招式六：运营资质

　　平台的运营资质包含以下两方面：

　　1、首先基本证照必须齐全：营业执照、税务登记证和组织机构代码证。如果平台不公布这三证，投资人可联系平台客户询问。如果平台连基本的三证都不全、不一致，或者股东、合作机构官司缠身，被判决赔偿，这样的平台不值得信赖。

　　2、其次看团队实力：金融领域的从业门槛非常高，没有足够的专业知识，连资金的正常流转都难以保证，遑论严格的风控和优质的服务。因而在投资之前，最好调查清楚平台的团队背景，对其专业能力做出评估。

　　招式七：平台公信力

　　除运营资质、风控安全等硬性指标外，平台的公信力还表现在是否能受到第三方的认可，是否获得权威机构授予的荣誉。但投资者在甄别时，也应注意筛除缺少公信力的各种“荣誉”，重点关注以下两类：

　　一、权威第三方机构所授荣誉：由政府部门(如人行、工信部等)及其它权威第三方机构运用专业能力对各个平台进行综合考察，对其中佼佼者颁发荣誉，如人人贷曾获得社科院评级榜眼、国家AAA级信用企业、互联网百强等，这些荣誉是值得投资者信赖的。

　　二、官方媒体曝光度：央视等官方媒体的正面曝光，对于平台也能起到背书作用。需要注意的是，“央视对平台客观的新闻报道”要比“平台在央视自发投放广告”，更值得信赖。

　　看了这些，你学会如何甄别网贷平台了吗？知道如何选择适合自己的安全理财产品了吗？

关键词：安全理财,人人贷