浦发银行信用卡携手百融金服开启大数据风控营销新时代

　　随着技术创新的发展和用户对更加丰富、方便和个性化的金融服务产品需求的增长，金融行业尤其是银行业在营销、风控等领域的管理运营模式正在变得越来越数字化。为了保持竞争优势，部分银行已经在发展数字化战略和开发潜在能力方面采取措施并初具成效。日前，浦发银行信用卡携手国内领先的大数据金融信息服务提供商百融金服，双方将在基于大数据的精准营销、反欺诈、信用评估、存量客户价值提升、不良资产管理等领域展开全面深入的战略级合作。

　　浦发银行信用卡中心成立于2004年1月，是专业从事信用卡业务的直属经营机构，为国内最早获得金融许可证的信用卡中心之一。浦发银行信用卡致力于专业化信用卡管理和运作，坚持以客户需求为中心，对消费者需求进行深度洞悉和探究，以不断创新为发展驱动力，完善产品体系，提升客户体验。去年，浦发信用卡率先与国内知名互联网企业进行征信数据合作，丰富贷前信用风险评估数据，在风险控制方面处于行业领先水平。

　　百融金服是国内领先的大数据金融信息服务提供商，凭借线上线下融合的多维度海量实时数据、服务银行等金融机构的行业先入优势、以及超强的大数据处理和建模能力，为信贷行业用户提供包括贷前营销获客、贷中管控以及贷后管理在内的客户全生命周期产品和服务；为保险行业用户提供精准营销、存量客户管理以及个性化产品定制等产品和服务。截止目前，百融金服已经与600余家金融机构达成合作，股东包括中国国际金融股份有限公司、华融资产管理有限公司、高瓴资本人民币基金、红杉资本人民币基金、浙报传媒、IDG资本人民币基金、联动优势等。

　　大数据打造客户全景视图，助力浦发做好精细化营销和客户服务

　　商业银行信用卡竞争白热化，如何获取新客、对存量客户进行深度分析与挖掘，实施精细化营销，提升存量客户贡献值，成为各家商业银行面临的一大难题。大数据技术可以对海量碎片化、非结构化的数据进行收集、加工、处理，准确地勾勒出用户的画像。借助大数据平台，加大对客户需求的分析、挖掘力度，通过对客户群体的多角度、多维度细分，根据不同客群的价值和偏好，去发掘现有产品、渠道的潜在用户。

　　据百融金服CEO张韶峰介绍，基于百融金服海量的大数据优势和数据挖掘能力，以及在营销领域的独特策略，对于新客的转化率可以有数倍甚至数十倍的提升，从而降低了金融机构的营销成本，同时可以高效扩大规模。对于存量客户，尽可能有的放矢的经营每个存量客户，提升单位客户拥有的产品数量成为重中之重。在大数据的支撑下，根据客户分类和客户特征，融合生活场景把握客户需求变化，为不同客群量身定做所需产品，更好地满足客户需要，为客户提供全方位、多品种、一站式的金融服务。

　　大数据提供贷前、贷中及贷后全流程风控建议，助力浦发全面提升风控效率

　　大数据时代给金融行业发展，特别是信用卡产业带来很多新的挑战和契机。在信用卡业务中，申请人的资质审核是最重要的一个环节。而通过审核后，客户在一个时间段内关键信息的变化也会影响客户的还款能力和意愿。因此，全方位全过程地了解客户，必须全面掌握客户的信息和数据，这是做好风控的前提条件。百融的大数据风控技术，可以通过用户浏览行为数据、消费行为数据、个人背景信息、公共服务数据等，结合机器学习算法等技术评估用户的风险水平。通过与百融联合建模的形式，可以应用百融评分模型，排除更多的“坏客户”，把欺诈风险系数和成本降低在前端。同时，针对无人行征信或自有评分不足的客群，利用百融数据进行信用评估，减少误判，提高审批通过率。

　　浦发银行信用卡中心风险政策部总经理表示：“百融金服作为第三方合作伙伴，其强大的数据、模型资源以及技术能力给我们留下了深刻的印象，从效果来看，确实有助于我们在业务上开源节流”。

　　大数据创新不良资产处置模式，助力浦发提升贷后资产管理质量

　　对贷后管理而言，如何化解存量不良资产是风险管理的核心能力。伴随着个人信贷创新业务的发展，信息不对称问题并非得到了全面解决，而是在某种程度上更为严峻。迫切需要建立更多新的风险识别与化解的能力，依赖传统手段或是单一数据的风险评价机制已经不能满足金融机构在不良资产管理方面的需求。

　　百融金服CEO张韶峰表示百融基于自身海量多维度大数据创新性地开发了百融大数据不良资产处置模式，用大数据来弥补单个金融机构内部信息不对称的问题，例如，对不良资产中的客户失联、共债、大额逾期等特征进行分析，并以此为基础对客户进行分群管理，对不同客群采用差异化的化解策略，使得不良资产化解效用最大化。

　　在贷后阶段，浦发银行信用卡与百融金服结合各自优势进行拓展合作，设计了相应的解决方案，在计量模型开发及资产修复与增值方面进行了实践，使不良资产可回收的概率得到较大提高，资产的价值得到提升。

　　受到互联网金融快速发展的反推，传统银行的转型步伐正加快推进。大数据正在深刻改变着金融业的运作方式，为银行业创造了深化客户挖掘、提高风控高效与智能化、加快产品创新更广阔的空间。

关键词：浦发银行,信用卡,百融金服