了解保险常识 避免理赔纠纷

　　20世纪90年代后，各种中外保险公司如雨后春笋般进入龙江保险市场，在竞争日趋激烈的今天，各商家纷纷使出浑身解数吸引消费者眼球。保险产品日益同质化，保险理赔服务则成为当今保险市场竞争的焦点。尽管各保险公司都希望通过理赔服务打响自己的品牌，但仍不时有理赔纠纷发生。

　　由于意外伤害险责任明晰，所以大多数理赔纠纷都集中在医疗保险上，主要有三种情况：一是消费者在保险等待期内发生的医疗事故及由此产生的额外费用不在医疗保险的责任范围内；二是消费者购买医疗保险时没有如实告知，隐瞒既往病史；三是保险公司和消费者对理赔金额不满意。

　　新华保险建议，为了避免理赔纠纷，消费者在投保医疗保险时应注意以下三个方面：第一，应细读保险责任条款。消费者在购买医疗保险时一定要清楚险种的责任范围，只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，观望期内发生的医疗费支出保险公司是不予赔付的。

　　除了细读条款外，消费者在签订保险合同时应如实告知身体健康状况及既往病史。如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，被保险人将承担全部损失。

　　除了以上两点外，免赔条款也不容忽视，住院医疗险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿；津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。

　　现在许多保险公司都根据自身情况推出了特色理赔服务，消费者也可根据自身情况选择更为方便自己的保险公司。新华保险公司推出了特色异地理赔服务，客户不必再到承保地去申请理赔，异地出险后可就在出险地及时办理理赔手续，并无额外的手续负担，所有理赔流程由新华为客户打点。经常出差或是居住地址不定的消费者可酌情考虑。

　　新华保险公司还推出了提前给付保险金特色理赔服务，客户一旦出险公司可提前支付部分医疗保险金，以帮助客户得到及时必要的医疗救治，让客户在不幸中感受关爱。此外，新华保险随同保单赠送《易赔通》手册，内设“理赔服务”专栏让客户明明白白消费。(赵一)

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