【长城“财”发现】双标信用卡将退市 对用户影响有限

　　导读：双标信用卡正在从人们的生活中逐渐淡出。继部分银行已经将双币种信用卡“一分为二”成两张单币种信用卡后，最新消息称，央行召集各大卡组织和银行开会，要求双标卡退出市场，不能再发新品。虽然这一消息还没有正式公布，但在业内人士看来，双标信用卡本来就是一种过渡品，取消双标卡对用户影响不会很大。

　　双标卡将成绝唱

　　日前有消息称，央行在近期召开了关于外币单标卡及双标卡的发行管理会议。会议强调，境外卡组织在取得国内清算业务资格前，仅能为跨境交易提供外币银行卡清算服务。

　　会议提出，在我国境内流通了近14年的双标银行卡，被确定将不能再发新产品，正在使用的双标卡还可以正常使用，到期后需要以外币单标卡所替代。这也意味着，双标卡将退出中国信用卡的历史舞台。

　　记者11月28日向多家银行求证，均得到“尚未收到有关通知”的回复。不过，多位银行人士表示，早已将双标卡拆分成两张单标卡。一位股份制银行人士介绍，该行在发行新卡时，由客户在一张双标卡或两张单标卡中做选择，这一政策已经实施很长时间；还有一位赵女士透露，她所持有的信用卡在到期后，银行直接给她寄去两张单标卡。

　　什么是双标信用卡？

　　双标卡是指一张信用卡上印有两个发卡机构的标志，比较常见的是银联＋VISA 、银联＋万事达或银联＋MasterCard，持卡人在刷卡时，可以选择卡片上的两家发卡机构任意一家的支付通道。按国际惯例，一张卡只能归属于一个银行卡组织，并由该卡组织负责转接清算。相对应地，只有一个发卡机构的叫单标卡。

　　双标卡是在我国银行卡市场尚未放开时权宜之计的产物，2002年12月，境外卡组织开始和银联合作，大量发行双标卡。

　　扔2张图，大家一目了然

银联+ MasterCard双标信用卡

银联单标信用卡

　　双标信用卡为何被叫停？

　　实际上，双标卡是特殊时期的产物，在2002年银联成立前，VISA等国际卡组织巨头就已经进入中国，与国内商业银行合作发行信用卡。刚成立的银联还比较弱小，为了发展壮大，银联选择与VISA等国际巨头合作推出双标卡。但是信用卡有一个根本原则，就是谁的卡谁清算，不能一张卡出现两个卡组织。就像你有一张中国移动的卡，那么，你不会给中国联通交话费，而双标卡显然不符合这一原则。

　　同时，双标卡被叫停还有另外一个原因，即国内支付清算市场即将开放，未来VISA、万事达等国际清算组织可以在国内发行人民币卡，双标卡更没有必要存在了。因此，双标卡将逐步退出历史舞台。

　　对用户影响有限

　　如果停发双标卡，对用户会有什么影响？不少银行人士表示，整体影响不大，因为用户在境内刷卡，一直以来本就是通过银联结算，只有到海外才会用到外币账户。稍有不便的是，用户在持有的双标卡到期后，需要到银行换卡，而且之后再到海外消费，可能需要带上两张银行卡。

　　从结算货币转换的角度来看，双标卡规范后，转换费用也并未增加。当用户持双标卡在境外结算时，可通过银联或另外一个途径结算。而银联相较于VISA或者Master来说有一定的货币转换费用优惠，一般在1.5%-3%，基本上都是1.5%，因为银联少了一重货币转换。

　　但不少优秀的双标卡会随着这次停发成为历史。一位业内人士举例称，比如有的境外卡组织在我国境内有满减或赠送活动，在活动的条款中，写明必须用某家境外卡组织渠道结账。如果停发双标卡，那么国内发行的外币单标卡便无法参加这个活动。即使发行套卡，其权益和方便程度也将远远不如双标卡。

　　此外，银行的成本将有所上升。据银行人士介绍，双标卡的置换将会给银行造成成本的增加，一是一卡变两卡造成的成本增加；二是出于安全考虑，现在信用卡都改为芯片卡，芯片的成本是磁条的3倍，换成两张单标芯片卡也会加大成本；三是相关的人力成本以及换卡可能带来的客户流失风险。

　　境外发卡组织同样会有些“受伤”。董峥表示，目前来说，境外卡组织还没有被准许进入我国清算市场，因此所受的影响会大一些。不过，等到VISA、万事达也可以发行人民币卡时，上述问题将迎刃而解。董峥也表示，银联与VISA、万事达相比，在境外的布局还有一定差距，因此在居民出国旅游、消费时，除了银联卡，还是建议带一张VISA或万事达的卡比较保险。

　　-解读

　　1 双标卡是特殊时期历史产物

　　昨日，信用卡专家董峥对新京报记者表示，“双标卡”是中国特殊时期的历史产物。在2002年银联成立前，VISA等国际卡组织巨头就已经进入中国，与国内商业银行合作发行信用卡。刚成立的银联还比较弱小，为了发展壮大，银联选择与VISA等国际巨头合作推出双标卡。

　　按国际惯例，一张卡也只能归属于一个银行卡组织，并由该卡组织负责转接清算。

　　VISA曾宣布2010年8月1日起，所有带有VISA标志的双币卡在境外只能走VISA通道，不得走银联通道，并且就此事对韩国BC公司开出了巨额罚单。

　　2 单标芯片卡更加安全

　　记者了解到，此前发行的双标卡为磁条卡，容易被盗刷或复制，此前在国外曾经出现过很多盗刷案例。由于磁条卡存在安全隐患，未来将用芯片卡替换。因此，国内这种采用磁条的双标卡，即将寿终正寝。

　　另外，在国外刷双标卡，需要用户告诉刷卡人员使用哪个通道付费，而在操作过程中，由于沟通问题，刷卡人员有可能出现失误，选择了错误的刷卡通道。这种案例在国外也不断出现。

　　3 银联卡希望做自己的品牌

　　中央财经大学教授郭田勇认为，央行取消双标卡原因之一在于银联卡覆盖率的扩张。郭田勇解释，此前银联在国际上支付网络较少，为满足境外支付需求，而产生了双标卡，挂上了国际市场上常用的VISA或万事达。

　　“而目前中国银联在海外扩张较快，和大多数国家都签订了支付方面的协议，”郭田勇认为，作为一个品牌，银联不希望在银联卡上再加上另外一家支付机构的标志，“(政策出台)可能和银联方面做的实质工作也有关系。”

　　另一股份制银行信用卡部的人士持有类似的看法。“双标卡是中国特色卡种，其他国家是正常支付渠道没有双标卡，”该人士表示，随着银联国际市场的扩大，双标卡需要做出拆分。

　　双标卡在我国发展历程

　　2002年11月 我国发行首张双标卡

　　2011年3月 央行发布金融IC卡应用工作意见，部分银行开始将双标信用卡一分为二

　　2014年1月 国务院宣布放开人民币转接清算市场

　　2016年11月 传央行要求双标卡退出市场

（据北京商报、新京报、央广网等综合整理）

关键词：长城“财”发现,双标信用卡,退市