寰玥在线坚守合规经营 严防资金池风险

　　日前，国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，要求2017年3月底前完成互联网金融风险专项整治工作，要求集中整治P2P网贷、股权众筹、互联网保险等领域。其中再次明确了网络借贷平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资。

　　一直以来，资金池问题影响着网贷平台健康良性发展。一些平台设立资金池进行贷款的期限错配，或者携款跑路等等，给网贷行业带来很大的负面影响。作为互联网金融行业的代表一员，寰玥认为，网贷平台只是投资者和借款需求者的牵线人，仅仅作为信息中介存在，不应该介入双方的资金交易。

　　近年来，从行业中暴露出的问题平台中可以看出，一个很重要的原因在于对平台性质的模糊理解和执行，有部分平台偏离了信息中介的角色定位，提供担保、归集资金搞资金池、非法吸收公众存款等等，触碰法律的红线。对平台来说，应充分认识资金池业务的危害性，严守从业底线，坚决远离灰色地带，不打违规擦边球，不能以投资者利益为代价而谋取机构自身利益。

　　成立三年多以来，寰玥恪守合法合规的经营思想，严格按照国家对行业的相关规定以及标准要求自身，禁止触碰相关法律红线，朝着更加规范和稳健的方向发展。

　　在当前行业监管、合规先行的大背景下，寰玥积极拥抱监管，以科技创新驱动金融发展，进一步提升风控水平，并加强内控管理，约束从业者行为，杜绝一切违法行为的发生。通过打造严格的内控体系，完善内控管理机构，建立基于风险管理的内控文化，旨在加强从业者自律，及时防范、发现、解决经营风险。寰玥表示，平台只有遵守法律法规，严守行业规范，苦练内功，做到稳健经营，才能在激烈的行业竞争中占据有利之地。

　　《网络借贷信息中介备案登记管理指引》落地-寰玥财富

　　11月28日，网上流传了一份银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(下文简称为《备案登记管理指引》)。《备案登记管理指引》终于在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台三个多月后千呼万唤始出来，其出台也预示着包括备案登记工作、工商变更、电信业务许可证办理和资金存管等工作正式全面启动。《备案登记管理指引》主要分为新设机构备案登记申请、已存续机构备案登记管理和备案登记后管理三部分。

　　已存续机构备案登记管理流程

　　已存续机构需在各地完成分类处置后再行申请备案登记，然后根据风险专项整治中分类处置工作将已存续机构分为合规类机构和整改类机构两类，并仅对合规类机构的备案登记申请予以受理，而整改类机构需在其完成整改并经有关部分认定后才受理其备案登记申请。已存续机构的备案登记申请流程与新设机构的申请流程相似，简单概括为：到工商管理局修改经营范围→提出备案登记申请并提交资料→地方金融监管部门审核→地方金融监管部门办理登记并出具备案登记证明文件，具体流程如下：

　　(一)已存续的P2P网贷平台需先到工商登记部门修改经营范围，明确网络借贷信息中介等内容;

　　(二)P2P网贷平台向注册地地方金融监管部门提出备案登记申请并提交相关资料，要求的资料除新设机构要求的九项资料外还需提供机构经营总体情况、产品信息以及违法违规整改情况说明等。

　　(三)地方金融监管部门采用多方数据对比、网上核验、实体认证、现场勘查、高管约谈等方式进行审核，并在文件材料齐备、形式合规的情况下，办理备案登记，并向申请备案登记的P2P网贷平台出具备案登记证明文件，具体时限由地方金融办根据情况具体规定，但不超过50个工作日。

　　新设机构备案登记申请流程

　　《备案登记管理指引》对新设机构的备案登记申请给出了详细流程，可以简单概括为：办理工商登记并领取营业执照→提出备案登记申请并提交资料→地方金融监管部门进行审核→地方金融监管部门办理登记并出具备案登记证明文件。具体流程如下：

　　(一)P2P网贷平台需先办理工商登记注册并领取营业执照，并在经营范围中明确网络借贷信息中介等相关内容;

　　(二)P2P网贷平台在完成工商登记并领取营业执照后10个工作日内向注册地地方金融监管部门提出备案登记申请并提交相关资料，要求提交的资料有平台基本信息、股东或出资人名册及其出资额、股东结构、经营发展战略、合规经营承诺书、营业执照正副本复印件、法人代表以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料、分支结构名册及其所在地、平台官方网址及APP名称、地方金融办要求提交其他文件资料等九项;

　　(三)地方金融监管部门采用多方数据对比、网上核验、实体认证、现场勘查、高管约谈等方式进行审核，并在文件材料齐备、形式合规的情况下，办理备案登记，并向申请备案登记的P2P网贷平台出具备案登记证明文件，具体时限由地方金融办根据情况具体规定，但不超过40个工作日。

　　后续工作明朗化，平台信息将在地方金融监管部门官网公示

　　《备案登记管理指引》对平台完成备案登记后续工作也给出了相关指引。指引要求平台应持地方金融监管部门出具的备案登记证明，向通信主管部门申请相关的增值电信业务经营许可证，并且在办理完成后5个工作日内将结果反馈到地方金融监管部门。但指引并没有明确指出P2P网贷平台应办理哪类增值电信业务许可证，不过据知情人士透露和指引要求，所有平台需在获得地方金融监管部门的备案登记证明后办理相关的增值电信业务证，即使之前有增值电信业务许可证也需重新办理。

　　同时指引要求平台应持备案登记证明与银行签订资金存管协议，再根据之前网传《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》对平台资质要求，意味着未来与银行签订存管协议需先获得地方金融监管部门的备案登记证明和增值电信业务许可证，之前已签订资金存管协议的平台则可能均需在整改期内获得地方金融监管部门的备案登记证明和增值电信业务许可证。据盈灿咨询不完全统计，截至2016年11月25日，共有162家与银行签订直接存管协议，其中上线直接存管系统的平台有73家。

　　另外地方金融监管部门也将在其官方网站公示完成备案登记的P2P网贷平台包括基本信息、增值电信业务许可证信息及存管信息等信息。这一举措对投资人来说无疑又多了一条了解平台详细情况的途径，只需到平台注册地地方金融监管部门官网进行查询便可了解平台的详细信息，另外指引也声明备案登记不能视为是监管部门对登记机构的增信背书，明确责任。

　　总结

　　《备案登记管理指引》的出台促使P2P网贷行业趋于合规化，合规工作方向更加明朗化，同时也意味着合规工作也正式全面开启。根据《备案登记管理指引》和8月24日出台的《暂行办法》，未来的平台工作流程可简单的概括为工商登记并领取营业执照或进行工商经营范围变更→地方金融监管部门备案登记申请→持备案登记证明到地方通信管理局办理相关的增值电信业务许可证→与银行签订资金存管协议，进行银行资金存管→将增值电信业务许可证、银行资金存管等情况反馈到地方金融监管部门。

　　总的来说，完成地方金融监管部门备案是平台走向合规至关重要的一步，是所有工作的开端，如办理增值电信业务许可证和办理银行资金存管业务的前提均是要求有地方金融监管部门的备案登记证明。在未来所剩不多的整改期内，平台将必须完成工商变更、备案登记、增值电信业务许可证办理、银行资金存管和信息披露等工作，而银行资金存管必然是其中的最大难点，时间还是很紧迫的。

　　寰玥始终贯彻政策落实，拥抱合规，真正的做到为每一位投资者负责。

　　【寰玥财富关注】互金专项整治挑战与机遇并存

　　日前，国务院组织14部委召开电视会议，部署在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期1年，并出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。据悉，该方案分摸底排查、清理整顿、评估、验收四个阶段，所有工作将于2017年年初完成。

　　而今年的政府工作报告中也指出，规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融;扎紧制度笼子，整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。

　　作为互金行业从业者，如何看待国家的一系列监管措施?在强监管下，企业自身应如何发展?对互金行业未来前景的展望有哪些?寰玥总裁郑雷雨对以上问题做出了这样的解读。

　　互金专项整治挑战与机遇并存

　　郑雷雨认为，互金专项整治对于互金行业来说，既是挑战又是机遇。一方面，专项整治活动短期内可能会引发行业阵痛，甚至会有企业和投资人恐慌，行业大洗牌的说法越来越多。但另一方面，此次整治也是一次机遇，在强监管下，行业将实现优胜劣汰。能够留下来的平台，经过此次洗礼，会得到更多投资人和市场的认可。

　　最近几年，在市场需求的驱动下，互联网金融的发展呈现出爆发性的增长，而平台发展却良莠不齐。去年以来，一些理财平台相继曝出问题，以互联网金融的名义进行不法勾当，给投资者造成了较大损失，另外行业中存在宣传不实、信息不透明等不规范现象。在这样的背景下，需要国家监管政策去严控行业核心风险，引导行业规范健康发展。

　　对于互联网金融这个行业，郑雷雨持长期看好的观点。郑雷雨分析，中国金融市场现状有两个基本矛盾还未解决，一是对于日渐壮大的中国新富阶层来说，不同风险级别的理财渠道仍然不够丰富，另外一个是对于小微个人和企业来说，方便快捷的融资渠道仍然短缺。这两个基本矛盾为传统金融以外的新兴金融业态提供了巨大的市场空间。相信在专项整治结束后，受认可的平台会有更好的发展。

　　规范将成互金发展主旋律

　　郑雷雨认为，经过国家的一系列监管政策的出台和落地，互金行业将迎来发展的规范期。特别是目前大部分投资人也不再一味追求高利润高回报，而是谨慎选择收益率在合理区间的平台进行投资，追求变得更加务实，这也给坚持稳健发展的企业带来很大信心。

　　【寰玥财富关注】行业肃清在即非法集资走向末路

　　今年以来，不管是国家层面的各大部委，还是地方金融监管机构，针对互联网金融行业亟待解决的问题，连续打出整治组合拳，相继推出了一系列监管办法或措施。对于互金行业来说，合规、规范成为重中之重。业内人士普遍认为，2016年互金行业迎来了“合规元年”。

　　日前，寰玥负责人表示，当前严监管之下，互金实现行业肃清在即，金融诈骗、非法集资等违法犯罪活动终将走向末路。合规现已成为互金行业发展年度关键词，合法合规运营成为各平台得以持续健康发展的关键。

　　近年来，作为新兴金融形态的互联网金融蓬勃快速发展，在提升金融服务普惠性、助力实体经济发展等方面起到了积极的作用。但高速发展的同时，行业也暴露出一些风险问题，部分平台打着“互联网金融”的幌子进行非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动，给广大投资者带来巨大损失，并给互金行业的声誉和形象造成了很大的负面影响。

　　针对互金行业的这些发展情况，今年以来，相关监管措施的出台和开展，加剧了互金行业优胜劣汰的合规化进程。2016年3月5日，十二届全国人大四次会议政府工作报告提出，规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。3月25日，中国互联网(爱基,净值,资讯)金融协会成立暨第一次会员代表大会召开，旨在建立和完善行业自律管理框架，引导从业机构合规审慎经营，维护良好的市场秩序。4月14日，国务院组织14部委召开电视会议，部署在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期1年。8月24日，银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，为网贷行业的规范发展提供了制度依据，为平台未来发展指明了方向。10月13日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。

　　寰玥总裁郑雷雨认为，互金行业的乱象除了政策监管以外，对平台来说，应进一步提升风控水平，加强内控管理和从业者自律，以及投资者的教育等，行业肃清之后，合法合规经营的平台将受到公众的青睐。三年多来，寰玥始终坚持以人为本的服务理念和稳健持续发展的运营模式，为用户提供更加便捷、安全、贴心的金融服务。同时，以科技创新驱动发展，进一步提升风险控制能力，并加强内部从业者自律管理，保护投资者的合法权益，助力互金行业实现规范化、可持续发展。

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