年末银行理财收益不如意？低收益下亦有赚钱产品

　　刚刚结束的11月，国内银行理财产品规模虽然有所上升，但理财预期收益确仍逃不出下跌的命运，这让市民年末的理财算盘不太好打了。分析认为，临近年末银行理财产品收益率预计不会有大幅波动，但实际上，记者发现，只要细心做一番功课，宁波新近在售的理财产品中亦不乏“性价比”者。

　　记者特整理了收益率前10的理财产品，供您参考。

　　来自wind资讯数据统计，目前在宁波，12月6日截止销售的银行理财产品中，预期封顶收益逾4%的占比47%，有6只产品预期最高收益达到5%以上。

　　在记者整理的完整版榜单上，6只结构性理财产品毫无悬念地排到了最前面，其中，数交通银行的2016年“得利宝私银慧享”沪深300挂钩(双向鲨鱼鳍)系列产品最为抢眼，3个月和1个月产品的预期最高年化收益分别达到7.8%和7.3%。而该行另外一款产品和平安银行一款产品的封顶收益均超过7%，将一众“低收益”产品远远地甩在后头。

　　以交行的2016年“得利宝私银慧享”沪深300挂钩(双向鲨鱼鳍)3个月产品为例，记者了解，该产品看涨沪深300指数，但为指数设置了一个障碍价格，只有指数在不超过障碍价格时，收益随指数增长，本周这款产品收益区间为1.5%至7.8%。

　　不过，高门槛往往都与“高收益”互相匹配。记者了解，在收益率超5%的几款产品中，绝大部分的起购金额不菲，交行的这款产品需要600万元起购(交行私人银行客户30万元便可入手)，实非普通的投资者所能接受的。

　　当然，虽然商业银行承诺给客户的高收益“看起来很美”，也并不是所有产品都能达到预期，理财专家对此提醒投资者，购买结构性理财产品需防范市场、信用、流动性以及汇率四大风险，投资者需要慎选。

　　为了让更多投资者能够找到合适的产品，记者亦就起售金额为5万元的各银行理财产品进行了排序，除了平安银行一款结构型产品收益居高外，最高预期收益有6%外，浙商银行多款非结构性理财产品收益均可达到4.4%至4.6%。

　　实际上，相比11月份3.66%的平均收益，本周，预期年化收益在4.5%左右，投资于债券、票据以及利率市场等标的的非结构性理财应是大多数市民投资者的上上之选。据记者了解，本周，浙商银行、通商银行、恒丰银行、中信银行、包商银行等不少银行，均有相关产品推出，如浙商银行的2016年“永乐1号”33天型人民币理财产品，“永乐5号”96天、187天、365天型人民币理财产品等；通商银行2016年薪利盈理财2号第114期、115期；恒丰银行2016年“恒裕金理财”丰利系列261期63天理财产品(新客户专属)等。以浙商银行2016年“永乐1号”33天型人民币理财产品AA2040为例，产品于12月7日起息，1月9日到期，假设市民购买10万元，33天预期最高收益可达415.9元。众多产品中，市民要找一款期限对口，收益达到4%以上的产品倒不是难事。

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