传统银行逆袭，鏖战互联网金融

　　近日，工商银行和招商银行等传统银行纷纷高调发布互联网金融产品并推出互联网金融战略，引发市场的广泛关注。布局互联网金融方面，传统银行有着自身独特的优势，而乘着“互联网+”的东风，在深化金融改革、促进商业银行转型升级的大背景下，传统银行迎来了新的机遇。

　　据了解，工行在近期推出“e-ICBC”体系，主要是三个平台：电商平台融e购、社交通讯工具融e联、直销银行融e行。业内认为，工行以电商平台积累大数据，核心思路仍然是将用户圈在自己的范围之内，客户有什么需求，其就提供什么业务，这是“e-ICBC”之下，工行提供电商、提供IM、提供直销平台等的逻辑。

　　招商银行也不甘落后，在近日低调推出了“小企业E家”。与工行力图打造电商平台不同，“小企业E家”围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求，开发了企业在线信用评级、在线授信、创新型结算、在线理财等互联网金融产品，一网打尽中小企业的其他如闲散资金理财、生产链条、内部管理等多方面所需的金融服务，创新思维可见一斑。

　　工行、招行新动作反映出传统银行的觉醒，传统银行已经从简单的网上银行延伸到电商平台、全面的金融服务平台方向。随着余额宝、众筹、P2P、直销银行等多样化的互联网金融形态的出现，国有大行也纷纷探索新的互联网金融形式。

　　从最近多家银行公布的年报数据来看，国有大行的电子渠道业务替代率基本均达到80%以上，其中农行以89.6%的电子渠道金融性交易占比领先。此外，建行、工行、中行、交行等电子渠道对网点业务的替代率纷纷超过往年数据。

　　另一方面，传统银行纷纷建立起的电商平台才是银行在B2B、B2C领域对互联网企业的反攻。

　　从年报数据来看，工行的融e购开业一年注册客户超过1200万人，交易金额突破700亿元，在全国排名前十。从黄金珠宝、手表箱包，到饰品、家电、数码、家纺、护肤、母婴等都有覆盖，就连旅行、教育类产品也都能在线选购。在融e购上，可以买到理财产品、贵金属产品和保险产品，还可以在线选房。

　　建行的善融商务方面，去年实现交易额462.79亿元，年末活跃商户达1.45万户。除了一般商品外，还可在金融超市下选购基金、理财、外汇、贵金属、保险产品，而进入房e通频道，不仅能查看房源信息，还可以发布买房、卖房信息。

　　交通银行交博汇电商平台同样包括了数码、家居、电器、奢侈品等众多商品种类。

　　此外，随着移动通信和互联网高速发展，提供科技含量较高的移动银行产品和服务成为银行增速最快的业务之一。手机银行、微信银行的异军突起，说明客户越来越偏好移动虚拟渠道，进一步可以体现出传统银行拥抱互联网金融的决心和勇气。“目前一些年轻客户不再去柜台，喜欢在网上解决吃穿住行等方面的问题，银行为了激活这些存量客户，就必须发展互联网金融。随着大力推进互联网金融产品、搭建一站式服务平台，未来银行可以与互联网金融机构全面竞争。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。

　　对于银行的发展，有人给出这样的定义——在1.0的网点时代，银行竞争的关键是空间和时间；在2.0的网银时代，银行竞争的关键是功能和安全；进入3.0的移动互联网时代，银行竞争的关键是场景和体验。利率市场化改革将导致银行业整体利润水平瞬间大幅下滑，同时网点租金和人工成本上涨等趋势也对银行运营构成了压力。有分析指出，在存款流失、利润增速放缓、不良率攀升的压力下，传统银行业应以互联网金融为转型核心和切入口，顺势而为借助“互联网+”融入互联网金融，寻找新的利润增长点。因此，努力适应互联网趋势下客户的需求变化，“转型”是传统银行当前的关键词。

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