【长城“财”发现】2016这10件P2P大事曾刷爆你的朋友圈

　　即将结束的2016年，被称为网贷行业的整治年。

　　在年终回顾之际，爱钱进CEO杨帆告诉记者，在网贷行业洗牌的过程中，作为从业者，他能够感觉到马太效应的存在，大的平台能得到更多的人才资源和更多的用户，一些中小平台只能选择退出，停业。

　　多家网贷平台的负责人也对记者表示，在监管落定以后，“活下来”是当前最重要的事情。首先，合规是最基本的一步，“尽管要花费近千万元”，但只有合规才能取得以后的入场权。回首2016，这一年P2P行业不容易。

　　2016年，这10件P2P大事曾刷爆你的朋友圈

　　1.监管步步推进行业环境净化

　　在经历了初期的爆发性增长后，网贷行业已进入短暂的商业模式不断优化以及行业优胜劣汰的阶段，再遭遇到今年的严厉监管，行业的规范发展标准现出雏形。另外，部分企业受到重创，有的企业被迫退出或转型，行业发展环境逐步得到改善。

　　3月25日，中国互联网金融协会在上海召开成立大会。至此，网贷行业终于拥有了官方的协会。4月14日，央行牵头多部委出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称《方案》)，要求全国各省市采取“穿透式”监管方法，重点整治包括P2P网络借贷等行为。8月24日，银监会正式发布四部委联合起草的《暂行办法》，网贷行业的监管基本定调。

　　另外，全国范围内开展P2P网贷行业专项治理整顿行动，各个地方金融监管部门联合对各自领域的互金平台进行排查，直至11月底，各地第一阶段风险排查已经结束，第二阶段清理整顿工作正式拉开序幕。在集中整治之下，问题平台容易露出“狐狸尾巴”，经“火眼金睛”考察后的平台可能对投资者更有参考价值。

　　2.合规贯穿全年银行存管最难

　　在监管出台前，部分网贷平台的负责人就已经把规范和安全列为今年的重要任务。《暂行办法》出台后，目标更加明确——备案管理、电信业务经营许可证、银行资金存管，三者缺一不可。然而，多位行业人士反映，银行资金存管是其中最难的一关。据苏宁金融研究院不完全统计，截至11月末，上线银行资金存管的平台仅为111家，不足运营平台数量的5%。

　　“现在离整改期结束还仅有8个月，时间已经相当紧张了。从签订协议到系统上线，银行资金存管没有小半年拿不下来。”一家网贷平台的CEO曾对《投资者报》记者如此表示。

　　但是，事情并非着急就能解决的，银行资金存管一直是多家平台最头疼的大事。“我们已经接触了10多家银行，目前才敲定最后的合作伙伴，什么时候完成还不知道呢。”一位网贷平台的内部人士说。

　　记者通过多位网贷平台高管了解到，银行开展资金存管业务时，往往会设计较高的准入门槛，以尽可能地降低合作平台破产倒闭的可能性。以银行对平台交易规模、资产质量等条件要求，至少有70%以上的平台会被挡在资金存管门外。

　　3.成交突破3万亿元收益率持续下降

　　在集中整治的风暴中，网贷行业成交量仍然创造了“亮眼”成绩。截至2016年11月底，网贷行业历史累计成交量为31847.67亿元，突破3万亿元关口。从数据上看，网贷行业于2015年10月实现了第一个万亿元，用时超过7年之久，第二个万亿元仅仅用了7个月时间，第三个万亿元用了6个月。

　　与此同时，网贷行业的收益率则是一降再降。网贷之家的数据显示，网贷行业综合收益率从今年1月的12.18%一路下滑到11月的9.61%。《暂行办法》)出台后，网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大，部分平台主动下调综合收益率，不过由于网贷“双11”不少平台加息来吸引投资人，使得11月综合收益率下降速度有所放缓。

　　目前主流综合收益率区间仍分布在8%~12%。真融宝董事长吴雅楠指出，网贷行业收益率下行并非坏事，高收益就意味着高风险，未来网贷行业收益区间将更加合理。

　　4.平台分化加剧大平台集团化

　　网贷之家数据显示，2016年1——11月，行业排名前10%的平台(200多家)交易量占比为85.64%。从发展趋势来看，资金向头部平台集中的趋势仍然在进行，且速度将越来越快。

　　网贷行业的马太效应越来越明显。小平台被淘汰，大平台在升级。行业在政策引导等作用下开始“二八分化”，开鑫贷、积木盒子、爱钱进、团贷网、PPmoney、银客理财6家网贷平台纷纷升级为互联网金融企业集团，通过精细化运作深耕细分领域、各子品牌，将网贷业务分离出来，也能够规避掉可能的政策风险。

　　为了进一步淡化自身网贷的标签，也向8月份出台的监管政策靠拢，陆金所于近日发布公告将P2P业务拆离，今后将由旗下平台陆金服方面负责网贷业务。

　　但是，业内人士也指出，网贷平台集团化面临的不小挑战，集团内网贷之外的金融业务需要取得相应的牌照，且平台自身资源丰富并有众多的合作机构，这些要求本身也将大平台与中小平台区别得更明显。

　　5.多家备战上市具体进程不明

　　近两年，多家网贷平台执著于上市。如今监管越来越严，上市之路可能将面临更多的考验。

　　事实上，自去年12月18日，宜人贷作为中国金融科技第一股登陆纽交所后，国内网贷平台未再见成功者。2016年第三季度财报业绩展望看，从宜人贷2016宜人贷全年预计促成借款总额为197.5亿元至200亿元，相比2013年的全年交易规模约2亿元，三年内，宜人贷实现了100倍的增长速度。宜人贷CFO?丛郁表示，预计2020年，宜人贷将实现年度交易规模达到千亿元级别。

　　谁能紧跟宜人贷步伐？近日，陆金所对外公布将启动2017年香港IPO的计划，两年以前，陆金所就传出上市的消息，如今经过一系列的调整与重组，这次上市计划或许可期。

　　另外，有媒体报道称，上海网贷平台信而富已走到美国上市的最后阶段。但直到今天，尚没有更进一步的消息。

　　记者了解到，多家网贷平台都有上市的计划，只是有的平台在默默努力着。业内人士表示，一旦上市梦想能够实现，将会给行业起到良好的示范作用。

　　6.退出平台增多行业洗牌加剧

　　据网贷之家数据显示，截至2016年11月底，累计停业及问题平台达到3345家，P2P网贷行业累计平台数量达到5879家(含停业及问题平台)，良性退出是过去数月平台退出的主要选择。《暂行办法》以及《方案》的正式落地对于不合规的平台发展存在着不小的影响，而停业转型应该仍是其未来发展中最有可能的出路。

　　盈灿咨询研究员认为，未来整个P2P网贷行业将面临洗牌、整合以及业务转型、升级，同时行业内兼并收购或成常态。

　　随着网络借贷监管政策的正式落地实施，一些综合实力较弱、业务转型比较困难的中小平台，将不得不选择退出网贷行业；实力较强的平台需要满足监管要求才能得到良好的发展，未来行业洗牌将加剧，集中度也将会进一步提高。

　　他还认为，随着行业洗牌，越来越多的平台将选择战略合作或者整合并购来实现抱团取暖，实现优势互补。未来小微业务将成为行业业务类型首选，发展小微业务的前提是征信，因此对征信提出了更高的需求，这将会倒逼征信行业更快地发展壮大。

　　7.拖延戏码不断兑付旷日持久

　　3月29日，快鹿集团网站因“系统升级”关闭引发“爆雷”，此后经历了一系列兑付延期、高管内斗等戏码后，终于在9、10月份为15000投资人兑付超2亿元，而整体兑付需要100亿元，接下来能否兑付、什么时候兑付，只能静待消息了。

　　此外，易乾财富、瑞银贷等多家问题平台也是用各种手段拖延兑付，甚至有的平台用酒兑付、用树苗兑付，让投资者哭笑不得。

　　另外22日有消息称，备受关注的“e租宝”案，截至案发，集资款未兑付共计人民币380亿余元。目前已由北京市第一中级人民法院立案受理，案件正在审理中。到如今已经一年有余。而据北京市公安局立案侦查，截至目前，全国公安机关共冻结涉案资金逾百亿元人民币。

　　实际上，网贷行业人士并不承认“e租宝”、快鹿集团的网贷身份，但这样鱼龙混杂的环境就是当前网贷行业所面临的现状。监管层与业内人士都清楚刚性兑付必须打破，在当前的情况中又无能为力。

　　8.校园贷失控各地联手整治

　　今年3月，河南一在校大学生因无力偿还大学生借贷平台的近百万借款，在山东青岛跳楼自杀。这件事把校园贷推向舆论风口浪尖上，此后越来越多类似的事件被报道出来，校园贷的变异令人触目惊心。此外，轰动全国的校园“裸条”借贷经媒体曝光后，引发广泛关注。然而，屡禁不止的校园贷。仍然在利益驱使之下顶风作案。

　　直到校园贷受到有关部门的高度关注。4月27日，教育部办公厅和中国银监会办公厅联手发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，指出要加强校园不良网络借贷平台的监管和整治，教育和引导学生树立正确的消费观念。6月23日，教育部再次发布通告，提醒年轻学生警惕校园贷陷阱。8月份以来，银监会、各地行业协会纷纷要求对校园贷进行整治。在监管风暴之下，涉及校园贷业务的平台纷纷退出。

　　9.转型金融科技多方探索突围

　　在互联网金融行业内，今年新流行的一个词语叫“金融科技”，从业者羞于认领“网贷”的身份。于是乎，创新和转型成为不少网贷平台着力突围的方向。然而遗憾的是，更多的创新与转型仅仅因为发展周期的关系，还需要时间才能看到实际的具体的成效。

　　一站式理财平台，是今年年初各大平台宣布转型时提出的概念，但到年底进行考核，才发现产品基本仍局限于P2P理财产品的圈子内，少数平台通过“租借”牌照的形式上线了基金理财，所有的理财产品都还是少则1元多则5000元起步。“基本还是以产品为导向的，这样的创新作用有限。”一位网贷平台高管对记者说。

　　此外，从业者认为，随着人工智能和大数据的运用，智能理财模式方兴未艾，未来存在着巨大的想象空间。借助金融科技的力量，为客户提供理财规划和解决方案的智能财富管理模式是新的风口。因此，多家机构又纷纷扎堆打造智能理财服务平台。

　　10. 20万以内小额分期100万以外大标转型

　　《暂行办法》规定，同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元，在不同网贷平台借款总余额不超过100万元；同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元，在不同网贷平台借款总余额不超过500万元。

　　因为20万元与100万元的限制，小额分散的都去做消费金融了，超过100万的部分除了转型外，则有了一个新的处理方案——互联网金融资产交易中心。10月，经江苏省金融办批准，开鑫贷发起设立江苏开金互联网金融资产交易中心。早在今年7月，由百度发起并设立的西安百金互联网金融资产交易中心宣布开业。此外，红岭创投也宣布明年3月停发大标。眼看着各家平台纷纷进行整改，监管真正定义了2016年以及2017年网贷行业发展的主调。

　　P2P网贷2017年发展动向

　　对于P2P行业来说，监管来得太快就像龙卷风，从发展高峰时的4000多家平台，到飓风过后沉淀下来2500家左右，平台数量减少近40%，而展望2017年，无论是监管整治，还是市场大浪淘沙，P2P网贷行业还会有一个清洗的过程。在行业越来越规范的同时，2017年，P2P网贷还会有哪些动向?整体行业、平台、资产端、用户投资心态会有一个什么样的变化?小编带你来了解2017年网贷行业发展的四个动向。

　　动向一：监管2.0落实，互金环境得以净化

　　日前，人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位联合召开互联网金融风险专项整治清理整顿经验交流电视电话会议。17个部门参与了此次会议，会中，中国央行副行长潘功胜强调，第二阶段清理整顿工作是专项整治的核心和关键，将聚焦重点地区和重点对象，以点带面，推动形成促进互联网金融规范有序发展的长效机制。监管2.0时代到来，整顿逐步到位，从行业深处得以净化。

　　从2015年年底到2016年10月，监管1.0时代，是监管层面针对P2P网贷行业建立高屋建瓴式的指导框架，如《指导意见》、《暂行办法》;而到了2.0时代，监管工作从指导意见到具体实施方案以及备案、银行存管指引;加之互金协会组织架构基本建立，开始深入到业务层面，从监管、备案、信息披露到行业自律，2017年，网贷行业环境在几方作用下势必会得到净化，以良好的投资环境接纳更多投资用户。

　　动向二：圈定发展范围，P2P平台框架明确

　　在2016年全国范围内的整治中，P2P网贷行业逐渐回归本质。从监管层面，重新定义P2P网贷，将平台业务定位到信息中介服务，圈定发展范围。显而易见，所有超越信息中介的平台，将不能再打着P2P的幌子招摇撞骗，从业务范围圈定，2017年必有一大批平台现出原形，真正做信息中介的P2P平台会逐渐被市场和用户认可。

　　动向三：资产端争夺战更激烈，垂直领域迎来大爆发

　　随着市场竞争的加剧和监管的推进，网贷平台在标准车贷、房贷项目的生存空间越来越小，优质资产的争夺会愈演愈烈，市场会推着平台走向垂直细分领域，2017年，细分领域的平台迎来市场大爆发的机遇。

　　动向四：投资用户逐渐成熟，与行业发展休戚与共

　　从监管、定位、资产端创新挖掘，P2P网贷行业要走向正轨也离不开成熟理性的投资用户。2017年，是P2P合规发展的关键年，而整个行业的投资用户也会随着行业的净化而逐渐成熟，不再盲从。对于行业发展，通过沉淀的投资用户会有着深刻的见解，不再盲目相信高收益低风险，自身防骗技能提升，与网贷行业的合规发展休戚与共，为行业的良性发展奠定基石。

　　纵观整个互联网经济的发展走势，净化的行业环境、透明合规的经营者、优秀的商业模式、成熟理性的用户这四个方面是互联网经济能够得以飞速发展的必要因素。在未来的一年，在P2P网贷行业环境、平台定位、优质资产和用户这四个方面获得突破性进展，这是整个网贷行业的清晰的发展路径。

　　2017年最安全的十大p2p理财公司排名

　　一、陆金所

　　中国平安保险(集团)股份有限公司旗下平台，2012年1月上线，注册资金83667万元，银行系平台，获得融资，将于2017年上市，没有银行存管，按成交量来看，是当之无愧的老大，安全性极高。

　　二、宜人贷

　　宜人贷是宜信公司旗下P2P平台，2012年7月上线，注册资金3000万元，P2P第一股，美国纽交所上市一年，获得融资，有银行存管，存管银行为广发银行。

　　三、人人贷

　　人人贷是人人友信集团旗下P2P平台，2010年10月上线，注册资金1亿元，民营系平台，获得融资，有银行存管，存管银行为民生银行。

　　四、拍拍贷

　　拍拍贷是民营系平台，2007年6月上线，中国第一家P2P平台，获得融资，有银行存管存管银行为招商银行。平台本身安全性不用怀疑，但是拍拍贷有一些高收益的标，逾期风险比较大，看怎么选择了。

　　五、微贷网

　　微贷网深交所股权上市，2011年7月上线，注册资金12195万元，获得融资，有银行存管，存管机构为厦门银行。

　　六、开鑫贷

　　开鑫贷，银行系平台，2012年12月上线，注册资金14024万元，获得融资，有银行存管，存管机构为江苏银行南京城中支行。

　　七、点融网

　　点融网，民营系平台，2013年3月上线，注册资金10000元，获得融资，有银行存管，存管机构为恒丰银行。

　　八、搜易贷

　　搜易贷是搜狐集团旗下的互联网金融平台，2014年9月上线，注册30000万元，无融资，无银行存管。

　　九、投哪网

　　投哪网上市系平台，2012年5月上线，注册资金10000元，获得融资，有银行存管，存管银行为广发银行。

　　十、有利网

　　有利网，民营系平台，2013年2月上线，注册资金5000万元，获得融资，没有银行存管。

（据投资者报、南财网、光明网综合整理）

关键词：长城“财”发现,P2P,网贷