导读：最近有越来越多的理财专家分享宝贵的理财经验，每天面对大量的文章，小编忍不住要给大家划划重点，从中精选出一些简单而实用的理财观点，不要套路，只要干货。每天花五分钟，掌握一些理财策略，值得！

　　1、保本型基金

　　市场上的保本基金多半是三年保本的，就是在保本开放期买入，到保本开放期结束后三年内，假如资本市场表现不佳，这部分基金出现了投资亏损，基金公司会弥补亏损。同时这三年内还会定期开放可赎回，但若净值低于投资时候的净值，基金公司是不履行保本承诺的，但如果净值高于投资时的净值，投资人可以将基金赎回，锁定收益。此类基金200元起投，适合各种金额的资金体量。

　　2、贷款要考虑的要素

　　贷款第一个要考虑的就是贷款利率折扣，它是银行给予贷款者在贷款利率上的一种优惠。相同的贷款数目，如果贷款利率折扣不同，即使只相差百分之零点几，不仅每月的月供会不同，体现在利息总额上也会差不少。第二个要考虑还款方式，办理贷款时银行一般都会默认给你按照等额本息的方式还款，但其实相同的贷款数目和年限，采取等额本息比等额本金要支付出更多的利息。

　　3、比特币的风险

　　比特币的风险在于：交易是没有涨跌幅限制的；交易时间是7*24小时不间断交易，行情时时刻刻都在发生变化；有的平台上还提供杠杆交易，最高能到5倍杠杆，但跌幅也能到20%；交易对手看不见摸不着，会存在黑客；交易平台没有国家信用做保证，有随时被取缔的风险。

　　4、房产抵押标的风险

　　租赁权对抗抵押权的风险：抵押人将已出租的财产抵押，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的租赁合同继续有效。住宅类房产难以处置的风险：用途为住宅的抵押房地产处置执行程序非常复杂，执行难度大。法院一般会优先考虑社会影响，很难受理平台提出的强制迁出的申请；二次抵押造成的偿还风险及抵押物安全风险：房价下跌造成残值低于抵押率，平台一方面面临要求抵押人增加抵押物的问题，还会面临和银行争夺抵押物所有权的纠纷。

　　2017年，一起来看看投资基金面临的新变化

　　手续费率将越来越低

　　2017年，基金申购费会越来越低，1折优惠将会变得越来越普遍，至少将成为互联网销售基金的标配；传统的银行渠道都在跟进降价，1折将不再是互联网金融企业的专属，交通银行手机银行和民生银行直销银行的1折也玩得很嗨，邮政储蓄银行则搞起了4折优惠。

　　基金赎回到账速度越来越快

　　这也是行业竞争愈加激烈的结果，将会有更多的销售机构来跟进T+1赎回到账这项增值服务，天天基金这个行业大佬强势地位不可动摇，其他人只好跟进或者做差异化，否则结果只能是逐渐衰败于激烈的市场竞争中。

　　FOF成为投基新选择

　　不出意料的话，FOF将在2017年闪亮登场，基金中的基金，投资基金的基金，将给基金投资者带来新的选择，给投资者提供资产配置的新选择，减少投资者的选择困难症。

　　保本基金将难以寻觅

　　监管层从严监管之下，新发保本基金变得极为困难，而且老保本基金到期之后也难以进入下一个保本周期，保本基金的数量将越来越少。而且保本基金的投资整体上将变得更为保守，这对提升基金的收益来说并不是一件好事，收益越来越鸡肋的保本基金也就失去自身仅存的魅力，未来或将慢慢消亡。

　　组合投基、达人投基成为新风尚

　　16年这两种新兴的搞基方式已经开始影响市场，17年这种影响会越来越大，通过引入基金公司研究人员或者基金达人给普通投资者引路，提升普通人的投资能力，是一个很美好的想法，但是这样美好的想法距离现实还是有一定距离的，尤其是对于主动管理型基金来说，这样的玩法有捧杀的嫌疑。完全依靠指数基金投资，对于资产配置的能力要求极高，轮动的能力有多强是个大大的问号。

　　分级基金的AB类将和小散say goodbye

　　告别的时间就定在5月，从此没有凑到30万开通权限的小散将无缘分级AB类份额的交易，此举也让小散们失去了两类很好用的投资工具，如果说分级B还存在争议，那么分级A的离开对于很多小散来说的确是失去了很好的债券基金替代品。

　　定投的花样翻新起点跳水

　　行情不景气，定投就是销售的主力，为了促进定投销售，17年各销售机构必将推出花样多多的定投玩法，并且将定投的起来降得越来越低，以吸引到更多的投资者。不过王婆卖瓜自卖自夸，各家销售都会挑选最有利的数据来宣传自己的定投法有多厉害，辨别优劣的工作相当繁重，也全靠投资者自己的能力了。

　　智能投顾愈加流行

　　21世纪果真是人才最贵，研究员和达人的身价太高，最简单最省钱的还是机器人，16年智能投顾就已经小范围流行，17年必将更加流行，不过个人认为这个人工智能想做得好也得花不少钱，不见得就比真人省钱呀，更多的时候还是指望靠这个酷炫的概念掩饰自身财力有限的困窘吧。

　　网销的力量将改变整个行业生态

　　基金销售越来越依靠互联网，不仅仅是交易方式从柜台到网络的转变，也包括营销的转变，互联网的威力很大，但是互联网的声音却不够多元，依靠互联网营销，每日单账户限购1万元的基金，仅仅开放5天的时间竟然可以卖出去10亿；但是我们看到很多网站和自媒体推荐的基金都差不太多，这些基金规模膨胀速度惊人。我们需要警惕互联网的力量给基金行业带来的不利影响。

　　基金评价难度加倍

　　16年新成立的基金突破千只，基金产品的数量越来越多，普通个人越来越难靠自己发现好基金，从这个角度来说也怪不得大家的推荐都很一致，因为对于基金的评价确实越来越难，而且市场上的声音也越来越多，我们的耳朵该怎么办？我们的心该怎么办？

（东方财富网、腾讯财经、融360综合整理）

关键词：“财”发现,保本基金,年终奖,优选