学会这三板斧 你的钱就不会跑路

　　导读：对于P2P这类固定收益理财产品来说，收益放在那看得很清楚，不好看清楚的是平台的安全靠谱程度。其实如何判别平台的安全靠谱，小编将平台测评模型分享给大家。

　　考虑到对于P2P投资来说，就算错过，也不会错过什么发大财的机会，反正好的P2P平台也不少，简单粗暴些也不妨。今天就来给大家传授这个“三板斧”功夫。

　　第一板斧：看平台规模大小。

　　P2P平台将两极分化，只有少数平台会变得更强大，大多平台会走向消亡。无疑，目前规模靠前的平台，比中小平台的生存概率要大得多。什么样规模算大？最起码累计成交金额要在100亿以上；对于主打活期或3个月内短期产品的平台来说，至少200亿以上。小于这个规模的，除非你特别了解和信任，就干脆直接Pass掉吧。

　　一般平台的官网都能看到成交规模这个数字。除了特别牛的平台(比如陆金所)，名气已经大到无需用这个数字来证明自己；如果没那么知名的平台，你又不能快速查看到相关数据，就当做它规模不达标吧，基本上错不了。

　　第二板斧：看平台业务模式。

　　业务模式主要看两点，资金流向什么资产项目，以及单个项目是否超过新规的限额。平台的业务模式直接体现在它的投资项目上。通过平台官网或“我要投资”页面，随机挑几个项目，点进去看看。

　　如果是以散标为主的平台，那么个人借款额基本不超过20万，是提供车抵押的个人借款，或是用于消费的个人信用借款，就算是符合小额分散要求的业务模式，是比较好的。

　　如果是以债权组合产品为主的平台，就要具体去看项目详情中的资金投向介绍，上面的判断标准仍然适用。

　　如果是企业借款的话，单个企业借款额在100万之内的，是合规性比较好的。另外要留意借款的企业所处的行业，如果是房产、煤铁等不景气行业的，就直接Pass了。

　　第三板斧：看平台保障措施。

　　一个理财平台能不能为你的投资负责任，这体现在它的保障措施里。

　　打开平台官网，一般都有“安全保障”这一栏。点进去，看有没有实质性的保障措施。平台出于宣传需要，这个页面上，只要是有实质保障措施的，肯定都会放上去；没有介绍到的，你可以当做根本没有。(连类似页面都没有的，除非你特别信任，直接Pass掉)

　　不管有没有，一般平台都会在这个页面上堆砌出很多条“措施”，不要在意那些花言巧语，关键看有没有两点实质措施之一：1、有没有风险备用金；如果有，有没有定期公布余额；2、有没有保险公司提供履约保障险。

　　如果有风险准备金，并定期公布余额，而且目前余额还不算少(起码是千万级别的吧)，那还是比较有保障的。如果有能力，你还可以查看下这个余额能否充分覆盖平台的坏账。

　　涉及保险公司的，一定得看清是否“履约保证险”，就是万一借款人不还钱了，由保险公司赔付本息。其他的险种，都没多大意义。

　　P2P网贷平台跑路前有哪些预兆？

　　第一、大户撤资

　　从投资额度来说，大户对于平台会更重视一些，也是挨着利益集团最近的人物。有任何风吹草动包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资。一旦他们开始撤资，也就是平台最紧张的时期。也许平台没有问题，但一旦大户撤资就有可能造成平台运营出现问题，特别是300w以上的大户撤资，一旦平台出现问题，就有可能跑路。

　　观察要点：

　　(1)大户是否经常在社区，QQ群说话，观察其忠诚度；

　　(2)要与参与考察的大户搞好关系，搞点内幕消息做参考；

　　(3)与参与考察的散户进行沟通，了解考察中的疑点；

　　(4)注意大户用户名的投资时间。一般大户投资时间越长越好。

　　启示录：相比我们普通散户而言，大户投的钱多，更为敏感，稍有风吹草动，便会撤资。当然某一个大户撤资并不代表平台就真的有问题，但必须引起我们的警觉，如果大户相继撤资，那么平台肯定是出问题了，趁未跑路前及时撤吧。

　　第二、项目异常

　　上线一段时间的平台，投资项目在某一时间段骤增，毫无节制。或者是新平台，天标不断，收益极高。还有一种情况，本来投资得好好的，突然发现有一天平台的某个项目资金去向不明确了，或者本来常常发6个月到1年期限的项目，突然出现了天标、秒标，那么投资者就该警醒了。

　　观察要点：

　　(1)观察近期30个标，是否都是一月标和天标；

　　(2)观察最近是否有长期标出现，然后是天标、秒标、奖励等通过各种手段催人气的现象；

　　(3)观察是否最近10个标都是长期标，然后进入短期投资；

　　(4)原以长期标为主，突然频发短期标现象。

　　启示录：一般正常平台的经营都是比较稳定的。发标时间、标的期限等等都有一定规律可循。平台的运营看上去按部就班是比较稳妥的，一旦发生突变，就说明平台有可能出现问题了，那请赶快采取行动撤资。

　　第三、促销活动频繁

　　一般p2p平台都会举行促销活动，以节假日和重大事件前后居多。这些促销活动特点是定时、活动次数有规律。如果在平台按照一个合理的利率正常运作的过程中，突然性地以活动奖励、提高发标利率等各种变相手段来提高回报，这其实也在一定程度上预示了提现危机。特别是活动过于频繁，各种奖励频频增多，这很有可能说明平台已经经验出现问题，打算捞一笔走人的节奏。

　　观察要点：

　　(1)以过节等各种名目，提高活动的奖励回报；

　　(2)提高月利率和天标利率；

　　(3)提高秒标的利率回报；

　　(4)提高奖励利率。

　　启示录：一般平台举办的活动奖励大多有一个合理额度，除了平台上线的额度会较高外，运营一段时间的奖励额度都有一定的限制。一旦突然额度增多，次数增加，那赶紧撤资把。这些小钱千万别贪了。

　　第四、信息不透明

　　透明度积分越高，表明平台信息公开得越多，平台越透明。这样的平台是比较靠谱的。

　　观察要点：

　　（1）是否有正规办公地点，办公地点信息是否明确；

　　（2）平台发的标的，其借款资料以及抵押资料照片、运营数据、借款人基本信息等信息是否透明；

　　（3）如果大部分标的信息是真实的，突然出现一个信息不透明的情况，就说明之前平台运行不错，但现在开始出问题了。

　　启示录：透明度越高的平台越值得信赖。我们投资人一定要关注所有标的的运行情况，不可有一丝一毫的马虎。相关信息要进行细致的核对、核实，不能有纰漏。

　　第五、人事调动频繁

　　团队异动频频，更换平台法人或员工大规模跳槽，内耗严重，就算不跑，也可能因经营不善停业。平台企业即将跑路前，平台老板会提前准备，减少公众场合露面的次数，减小跑路后对自己的影响。

　　观察要点：

　　（1）查看平台的招聘网站，多留意上面的信息；

　　（2）关注平台上的人员变动；

　　（3）平台高管近段时间有没在公开场合露面；

　　（4）多关注有关平台的新闻；

　　（5）高管如果生活奢华，警惕平台有资金池并且挪用资金池的嫌疑。

　　启示录：一个正常运营的平台，人事调动是比较有规律的，特别是法人，法人是不会变动的。一个平台运营得好，无论是员工还是网站经营都是比较顺畅的，一旦出现问题，就说明平台很可能随时跑路。

　　第六、出现负面消息

　　留意平台负面消息。负面消息对一个P2P平台是致命的，特别是现阶段有种草木皆兵的感觉，这里面所指的负面消息，除了平台自身的，还有政策法规，平台所在地域相关行业的信息，一旦负面消息传来一定要多加注意。

　　观察要点：

　　（1）多留意平台有关新闻；

　　（2）多浏览网贷之家、网贷*眼等互联网金融咨询网站，查看是否被曝光；

　　（3）随时关注平台网站上的新闻动态；

　　（4）多关注QQ里、第三方论坛上的有关平台的动态。

　　启示录：负面消息对网贷平台是致命的。这里的负面消息泛指一些违法犯罪的现象，比如在各大第三方平台以及小道消息中出现的负面新闻，要抱着宁可信其有不可信其无的思想，进行撤资。

　　第七、平台发展思路不明确

　　平台未来的发展思路，是展示平台做强做大的决心，这不是一种口号，而是一种行动。对于政策、业务区域、发展规划以及运营思路等问题，平台必须给予合理的解释。这不是假大空，也不是此地无银三百两。平台有了良好的发展，才能保证投资人资金安全，健康地成长并盈利。

　　观察要点：

　　(1)是否有在首页显示平台扩大规模的实际行动，比如分公司，壮大团队等；

　　(2)是否具有企业文化和企业理念，用文字和图片进行相关的展示。

　　启示录：经营一家p2p平台并不是一件容易的事情，近年来问题平台过千家，这1000度家问题平台中，其实绝大部分平台原先并不是骗子平台，不少是因为经营不善而被迫跑路。好的平台一定有好的发展思路，强有效的执行能力。不然，平台往往会因为经营不善而倒闭。如果发现平台发展思路不明确，尽量不要往里面投钱。

　　第八、利率不降反升

　　P2P平均利率有一个整体趋势就是一直在降，大多数正规军也在缓慢调整利率。但有的平台利率不降反升，连续发出了进款金额利息20% 、30%甚至40%这种标的时候，那么多半是遇到兑付危机了。想捞一笔再走。

　　观察要点：

　　（1）关于平台的平均利率，哪些利率是合理利率；

　　（2）查看平台以往的利率变化；

　　（3）有没有出现利率过高的标的。

　　启示录：所有的p2p产品都有一个合理利率。利率过低，没人投，也没什么关注，也没有投资价值，所以基本上不存在利率低的情况。需要警惕的是利率过高。超过20%肯定是骗子平台。一个正规的p2p平台，他收取的中介费和手续费，他不可能给出过高的利率，只有骗子平台建立资金池，或利用庞氏骗局，才能暂时承诺给你高利率。一旦出问题，只会跑路。

　　第九、提现速度迟缓

　　提现速度迟缓，就说明平台已经出问题了。来到这一步，有些平台是立即倒闭，剩下的就是一拖再拖，等着大户垫资去救场，但是往往等来的都是徒劳。当然也不排除，平台资金雄厚，尽管出了问题，也有法子通过一些合法手段解决问题，但这样的情况是很少的。即使有这种情况，一旦大户知道会立马撤资，平台再有实力也无济于事了。

　　观察要点：

　　(1)原先是某个时间之前的提现，延期到第二天；

　　(2)平台回款多，彻夜不停地提现，并且最近几天，提现量增大；

　　(3)平台用各种理由发布相关公告，强制不能提现；

　　(4)平台因为过节等原因，不给提现。

　　启示录：一旦出现提现速度迟缓，或者不能提现，说明你有可能需要维权了。能尽量提现就提现，千万不能拖。不能体现，学会维权处理或者报警。

　　总结：通过一些征兆及时发现一些问题平台。及早撤资是关键。能防一个是一个，能防一窝皆大欢喜。

（和讯网、南方财富网综合整理）

关键词：“财”发现,P2P,固定收益,理财