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【长城“财”发现】学会这三板斧 你的钱就不会跑路

来源: 长城网 作者: 2017-01-12 08:56:39
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  导读:对于P2P这类固定收益理财产品来说,收益放在那看得很清楚,不好看清楚的是平台的安全靠谱程度。其实如何判别平台的安全靠谱,小编将平台测评模型分享给大家。

  考虑到对于P2P投资来说,就算错过,也不会错过什么发大财的机会,反正好的P2P平台也不少,简单粗暴些也不妨。今天就来给大家传授这个“三板斧”功夫。

  第一板斧:看平台规模大小。

  P2P平台将两极分化,只有少数平台会变得更强大,大多平台会走向消亡。无疑,目前规模靠前的平台,比中小平台的生存概率要大得多。什么样规模算大?最起码累计成交金额要在100亿以上;对于主打活期或3个月内短期产品的平台来说,至少200亿以上。小于这个规模的,除非你特别了解和信任,就干脆直接Pass掉吧。

  一般平台的官网都能看到成交规模这个数字。除了特别牛的平台(比如陆金所),名气已经大到无需用这个数字来证明自己;如果没那么知名的平台,你又不能快速查看到相关数据,就当做它规模不达标吧,基本上错不了。

  第二板斧:看平台业务模式。

  业务模式主要看两点,资金流向什么资产项目,以及单个项目是否超过新规的限额。平台的业务模式直接体现在它的投资项目上。通过平台官网或“我要投资”页面,随机挑几个项目,点进去看看。

  如果是以散标为主的平台,那么个人借款额基本不超过20万,是提供车抵押的个人借款,或是用于消费的个人信用借款,就算是符合小额分散要求的业务模式,是比较好的。

  如果是以债权组合产品为主的平台,就要具体去看项目详情中的资金投向介绍,上面的判断标准仍然适用。

  如果是企业借款的话,单个企业借款额在100万之内的,是合规性比较好的。另外要留意借款的企业所处的行业,如果是房产、煤铁等不景气行业的,就直接Pass了。

  第三板斧:看平台保障措施。

  一个理财平台能不能为你的投资负责任,这体现在它的保障措施里。

  打开平台官网,一般都有“安全保障”这一栏。点进去,看有没有实质性的保障措施。平台出于宣传需要,这个页面上,只要是有实质保障措施的,肯定都会放上去;没有介绍到的,你可以当做根本没有。(连类似页面都没有的,除非你特别信任,直接Pass掉)

  不管有没有,一般平台都会在这个页面上堆砌出很多条“措施”,不要在意那些花言巧语,关键看有没有两点实质措施之一:1、有没有风险备用金;如果有,有没有定期公布余额;2、有没有保险公司提供履约保障险。

  如果有风险准备金,并定期公布余额,而且目前余额还不算少(起码是千万级别的吧),那还是比较有保障的。如果有能力,你还可以查看下这个余额能否充分覆盖平台的坏账。

  涉及保险公司的,一定得看清是否“履约保证险”,就是万一借款人不还钱了,由保险公司赔付本息。其他的险种,都没多大意义。

  P2P网贷平台跑路前有哪些预兆?

  第一、大户撤资

  从投资额度来说,大户对于平台会更重视一些,也是挨着利益集团最近的人物。有任何风吹草动包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资。一旦他们开始撤资,也就是平台最紧张的时期。也许平台没有问题,但一旦大户撤资就有可能造成平台运营出现问题,特别是300w以上的大户撤资,一旦平台出现问题,就有可能跑路。

  观察要点:

  (1)大户是否经常在社区,QQ群说话,观察其忠诚度;

  (2)要与参与考察的大户搞好关系,搞点内幕消息做参考;

  (3)与参与考察的散户进行沟通,了解考察中的疑点;

  (4)注意大户用户名的投资时间。一般大户投资时间越长越好。

  启示录:相比我们普通散户而言,大户投的钱多,更为敏感,稍有风吹草动,便会撤资。当然某一个大户撤资并不代表平台就真的有问题,但必须引起我们的警觉,如果大户相继撤资,那么平台肯定是出问题了,趁未跑路前及时撤吧。

  第二、项目异常

  上线一段时间的平台,投资项目在某一时间段骤增,毫无节制。或者是新平台,天标不断,收益极高。还有一种情况,本来投资得好好的,突然发现有一天平台的某个项目资金去向不明确了,或者本来常常发6个月到1年期限的项目,突然出现了天标、秒标,那么投资者就该警醒了。

  观察要点:

  (1)观察近期30个标,是否都是一月标和天标;

  (2)观察最近是否有长期标出现,然后是天标、秒标、奖励等通过各种手段催人气的现象;

  (3)观察是否最近10个标都是长期标,然后进入短期投资;

  (4)原以长期标为主,突然频发短期标现象。

  启示录:一般正常平台的经营都是比较稳定的。发标时间、标的期限等等都有一定规律可循。平台的运营看上去按部就班是比较稳妥的,一旦发生突变,就说明平台有可能出现问题了,那请赶快采取行动撤资。

  第三、促销活动频繁

  一般p2p平台都会举行促销活动,以节假日和重大事件前后居多。这些促销活动特点是定时、活动次数有规律。如果在平台按照一个合理的利率正常运作的过程中,突然性地以活动奖励、提高发标利率等各种变相手段来提高回报,这其实也在一定程度上预示了提现危机。特别是活动过于频繁,各种奖励频频增多,这很有可能说明平台已经经验出现问题,打算捞一笔走人的节奏。

  观察要点:

  (1)以过节等各种名目,提高活动的奖励回报;

  (2)提高月利率和天标利率;

  (3)提高秒标的利率回报;

  (4)提高奖励利率。

  启示录:一般平台举办的活动奖励大多有一个合理额度,除了平台上线的额度会较高外,运营一段时间的奖励额度都有一定的限制。一旦突然额度增多,次数增加,那赶紧撤资把。这些小钱千万别贪了。

  第四、信息不透明

  透明度积分越高,表明平台信息公开得越多,平台越透明。这样的平台是比较靠谱的。

  观察要点:

  (1)是否有正规办公地点,办公地点信息是否明确;

  (2)平台发的标的,其借款资料以及抵押资料照片、运营数据、借款人基本信息等信息是否透明;

  (3)如果大部分标的信息是真实的,突然出现一个信息不透明的情况,就说明之前平台运行不错,但现在开始出问题了。

  启示录:透明度越高的平台越值得信赖。我们投资人一定要关注所有标的的运行情况,不可有一丝一毫的马虎。相关信息要进行细致的核对、核实,不能有纰漏。

  第五、人事调动频繁

  团队异动频频,更换平台法人或员工大规模跳槽,内耗严重,就算不跑,也可能因经营不善停业。平台企业即将跑路前,平台老板会提前准备,减少公众场合露面的次数,减小跑路后对自己的影响。

  观察要点:

  (1)查看平台的招聘网站,多留意上面的信息;

  (2)关注平台上的人员变动;

  (3)平台高管近段时间有没在公开场合露面;

  (4)多关注有关平台的新闻;

  (5)高管如果生活奢华,警惕平台有资金池并且挪用资金池的嫌疑。

  启示录:一个正常运营的平台,人事调动是比较有规律的,特别是法人,法人是不会变动的。一个平台运营得好,无论是员工还是网站经营都是比较顺畅的,一旦出现问题,就说明平台很可能随时跑路。

  第六、出现负面消息

  留意平台负面消息。负面消息对一个P2P平台是致命的,特别是现阶段有种草木皆兵的感觉,这里面所指的负面消息,除了平台自身的,还有政策法规,平台所在地域相关行业的信息,一旦负面消息传来一定要多加注意。

  观察要点:

  (1)多留意平台有关新闻;

  (2)多浏览网贷之家、网贷*眼等互联网金融咨询网站,查看是否被曝光;

  (3)随时关注平台网站上的新闻动态;

  (4)多关注QQ里、第三方论坛上的有关平台的动态。

  启示录:负面消息对网贷平台是致命的。这里的负面消息泛指一些违法犯罪的现象,比如在各大第三方平台以及小道消息中出现的负面新闻,要抱着宁可信其有不可信其无的思想,进行撤资。

  第七、平台发展思路不明确

  平台未来的发展思路,是展示平台做强做大的决心,这不是一种口号,而是一种行动。对于政策、业务区域、发展规划以及运营思路等问题,平台必须给予合理的解释。这不是假大空,也不是此地无银三百两。平台有了良好的发展,才能保证投资人资金安全,健康地成长并盈利。

  观察要点:

  (1)是否有在首页显示平台扩大规模的实际行动,比如分公司,壮大团队等;

  (2)是否具有企业文化和企业理念,用文字和图片进行相关的展示。

  启示录:经营一家p2p平台并不是一件容易的事情,近年来问题平台过千家,这1000度家问题平台中,其实绝大部分平台原先并不是骗子平台,不少是因为经营不善而被迫跑路。好的平台一定有好的发展思路,强有效的执行能力。不然,平台往往会因为经营不善而倒闭。如果发现平台发展思路不明确,尽量不要往里面投钱。

  第八、利率不降反升

  P2P平均利率有一个整体趋势就是一直在降,大多数正规军也在缓慢调整利率。但有的平台利率不降反升,连续发出了进款金额利息20% 、30%甚至40%这种标的时候,那么多半是遇到兑付危机了。想捞一笔再走。

  观察要点:

  (1)关于平台的平均利率,哪些利率是合理利率;

  (2)查看平台以往的利率变化;

  (3)有没有出现利率过高的标的。

  启示录:所有的p2p产品都有一个合理利率。利率过低,没人投,也没什么关注,也没有投资价值,所以基本上不存在利率低的情况。需要警惕的是利率过高。超过20%肯定是骗子平台。一个正规的p2p平台,他收取的中介费和手续费,他不可能给出过高的利率,只有骗子平台建立资金池,或利用庞氏骗局,才能暂时承诺给你高利率。一旦出问题,只会跑路。

  第九、提现速度迟缓

  提现速度迟缓,就说明平台已经出问题了。来到这一步,有些平台是立即倒闭,剩下的就是一拖再拖,等着大户垫资去救场,但是往往等来的都是徒劳。当然也不排除,平台资金雄厚,尽管出了问题,也有法子通过一些合法手段解决问题,但这样的情况是很少的。即使有这种情况,一旦大户知道会立马撤资,平台再有实力也无济于事了。

  观察要点:

  (1)原先是某个时间之前的提现,延期到第二天;

  (2)平台回款多,彻夜不停地提现,并且最近几天,提现量增大;

  (3)平台用各种理由发布相关公告,强制不能提现;

  (4)平台因为过节等原因,不给提现。

  启示录:一旦出现提现速度迟缓,或者不能提现,说明你有可能需要维权了。能尽量提现就提现,千万不能拖。不能体现,学会维权处理或者报警。

  总结:通过一些征兆及时发现一些问题平台。及早撤资是关键。能防一个是一个,能防一窝皆大欢喜。

(和讯网、南方财富网综合整理)

关键词:“财”发现,P2P,固定收益,理财

责任编辑:赵君华