买银行理财要小心：预期收益18% 实际为“零”

　　在购买银行理财产品过程中，你是否遇到过这样的情况，被告知的预期收益率很高，然而实际收益率很低，甚至有可能是零，这究竟是怎么一回事儿？

　　近日，上海消保委联合上海师范大学商学院课题组做了一项调查，结果显示：17家商业银行去年上半年到期的一些理财产品，最高预期收益率与实际收益率差距巨大。

　　差距大到什么程度，一个天上一个地下！

　　比如江苏银行的一期“聚宝财富专享4号”产品，预期最高收益率为18.5%，预期最低收益率为1.5%，实际收益率为1.5%；

　　华侨银行的一款股票挂钩理财产品，预期最高收益率18%，预期最低收益率0，实际收益率为0。

　　如果仅仅是一两家银行的一两个产品也就算了，调查结果显示，627只结构性理财产品中，超过96%的产品实际收益低于平均预期最高收益5.8%，1/3的实际收益率为最低预期收益率。

　　100个结构性理财产品，96个都不能实现预期最高收益，30个只能达到最低预期收益，试问这样的预期最高收益要他何用？

　　人们愿意相信，理财产品的“预期收益率”肯定不是凭空想出来的，都是有一定依据和一整套算法的。不过既然市面上大部分银行理财的收益率在3%到5%之间，18%又是怎么来的？实现的可能性又有多大？

　　扔一枚硬币，只要硬币立起来，收益率就是18%，这概率是不是小得可怕！

　　“这样的做法显然是不诚信、不靠谱的，银行更应该少讲些数字、多讲点良心。”对此，上海市消保委副秘书长唐健盛说。“不说明实现概率，只宣传所谓的预期收益率、最高收益率，就是对消费者耍流氓！”

　　真心希望，银行能够少一点“套路”，多一点真诚。

　　好了，不管银行真诚不真诚，小编是真诚的，下面的建议在购买结构性理财产品时有可能帮到您：

　　不要只看预期最高收益

　　结构性理财产品挂钩股票、股指、外汇、黄金等高风险标的，收益往往是一个较大的区间，比如0-10%，实际到期收益率要参考挂钩的标的在观察期内的表现，达到预期最高收益率的可能性较低，因此投资者在购买此类产品的时候不能只看预期最高收益率。

　　明确保本比例

　　目前结构性理财产品以保本型居多，但一定不要认为保本就是100%保证本金安全，要认真阅读产品说明书中的保本比例，有的产品为部分保本产品，如保本比例为90%，则意味着有可能出现亏损10%本金的可能性。

　　新手慎重购买

　　如果你是个理财新手，或是缺乏理财经验及知识，不推荐你购买结构性理财产品，如果你具有一定的投资经验，了解结构性理财产品的收益计算方式，并且能承受一定的风险，那么可以考虑购买结构性理财产品。

关键词：银行理财,预期收益