邯郸市创新“政府+监管+银行”模式助推科技型企业健康快速发展

　　邯郸市政府、邯郸银监分局和银行业金融机构结合工作实际、发挥自身优势，推动金融创新，采取“政府+监管+银行”模式，有效破解了科技型中小企业“融资难、融资贵”的难题。其主要作法是：政府政策扶持、资金引导、人才支撑、搭建平台；银监部门定制产品、定点服务、差异监管、风险管控；金融机构联盟合作、银行放贷、保险增信、企业融资。通过“政府+监管+银行”模式，邮政储蓄银行邯郸分行发起了科技金融联盟，涵盖8家银行、3家保险公司、4家创投公司、171家科技型企业，帮助70余家企业融资4亿元；该行还推出“科技助保贷”业务，目前已向98家企业投放信贷资金2.28亿元。推动了邯郸市科技型企业健康快速发展。为传统工业城市做好科技金融工作提供一条可复制、可推广的途径。

　　政府营造良好外部环境

　　完善制度体系，强化科技金融政策扶持。邯郸市先后出台了《关于加快推进科技型中小企业发展的实施意见》、《关于推进大众创新创业加快科技型中小企业发展的政策措施》、《邯郸市支持科技型中小企业融资工作管理暂行办法》和《邯郸市科技创业投资和科技成果转化引导基金管理办法》等十余个支持创业创新的政策性文件，实现了“创新创业有资助、初创企业有场地、创业投资有担保、成果转化有补贴、企业上市有奖励、人才引进有重奖、政策落实有监督、组织领导有保障”，让科技金融涉及到的每项工作、每个环节都有规可依、有章可循，最大程度从政策和法律上给予了规范和支持。

　　政策资金作先导，探索股权+信贷模式。为进一步支持科技型中小企业发展，积极探索“股权+信贷”模式，在全省率先成立了“创业引导基金”——科技创业投资和科技成果转化引导基金，市财政出资4000万作为引导资金，与石家庄启瑞投资管理中心合作注册子基金邯郸兆瑞创业投资中心，基金总规模放大5倍，达到2.5亿元，重点帮助种子期、初创期、成长期科技型中小企业。通过基金前期孵化成长，银行信贷资金适时介入助力企业迅速做大规模。目前，已经对4家企业进行了股权投资，投资额4950万元。同时，为充分发挥财政资金的杠杆效应，以有限的财政投入撬动倍加的银行贷款。市财政出资4800万元，各县(市、区)政府出资不低于100万元，形成总额为7400万元的增信保证金，8倍放大贷款额度，贷款总规模达到6亿元以上。

　　加大人才引进，夯实科技金融发展基础。近年来，邯郸市依托京津冀协同发展等国家重大战略，加大人引进力度，为科技型中小企业可持续发展打下了坚实的基础，进一步夯实了科技金融的客户群体。邯郸市成立全国首个国家科技领军人才创新驱动中心，建成中国海归协会邯郸工作站、北大创新研究院，建立院士工作站17家，吸引27位知名院士来邯工作或进行技术指导，引进了124名海外专家和留学生等高端人才。促成300多家企业与北京理工大学、天津大学等134家高校、科研单位合作共建研发机构，为企业引进了700多名专家教授。培育科技型中小企业梯次建立研发机构。全市登记备案的1246家企业研发机构，集聚研发人员1.2万余人，引进和培养优秀科技人才600余名，配备科研仪器设备1.52万余台套。

　　搭建服务平台，打通科技金融任督二脉。邯郸市成立了邯郸市科技金融服务中心，开展科技与金融融合政策宣讲、业务培训，组织科技金融投贷对接活动。加快科技孵化平台建设，建成国家级科技孵化器2家，省级科技孵化器3家。拥有国家级众创空间——开发区DCT创客空间等各类众创空间10家，入驻企业68家，创业团队161个，为1000余名创业者提供了良好的工作空间、网络空间、社交空间和资源共享空间。按照“需求调研-技术评估-合作方式设计-跟踪服务”的模式构建技术转移服务平台，打造河北省技术交易中心邯郸工作站，实现与国家、省技术交易中心的互联互通。河北工程大学科技开发中心被认定为国家级技术转移示范中心，已签订技术转移项目280余项，项目成交额达2000万元。通过搭建服务平台实现了科技成果的迅速转化变现，加快了科技型企业的发展，让科技金融实现了可持续发展。

　　监管政策强化引领

　　引导信贷产品创新，拓宽企业融资渠道。积极引导辖内银行业金融机构为科技型企业定制信贷产品，大力推广企业专利权质押方式融资，有效激活科技型中小企业的“沉睡资产”。光大银行邯郸分行、浦发银行邯郸分行分别和邯郸市知识产权局签订《专利权质押贷款合作协议》，选择了100余家科技型中小企业作为质押融资试点。2016年邯郸银行业共向晨光生物、刚诺新材料、伟业地热等6家企业发放专利权质押贷款1.75亿元，专利权质押融资总额居全省首位。其中，光大银行邯郸分行向晨光生物发放专利权质押贷款0.95亿元。晨光生物是世界最大的辣椒红色素生产供应商，天然色素生产销售居全国之首，拥有十多项国家专利。2017年3月份，晨光生物以3项国家专利权质押获得光大银行邯郸分行1.95亿元授信额度。

　　推进科技支行建设，增强金融服务针对性。按照银监会《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，大力推动科技信贷专营机构建设，开启行政审批绿色通道，优先受理、优先审批，批准成立了邯郸银行丛台科技支行，邮储银行邯郸分行和河北银行邯郸分行指定专门支行负责科技信贷业务，为科技型中小企业定点服务。邮储银行亚太支行配备专职科技贷信贷人员5名，重点推广科技助保贷等金融产品，开辟绿色通道。截至2017年2月末，该支行发放科技助保贷120多笔，金额2150万元，向科技型中小企业提供专业、高效、便捷的“一站式”式金融服务。

　　实行差异化监管，强化科技金融政策引领。邯郸银监分局配合邯郸市政府及有关部门主动出台支持科技型中小企业的政策意见，引导辖内银行业金融机构加大对科技型中小型企业信贷支持力度，创新信贷产品，改善金融服务，细化尽职免责制度，发挥金融在支持科技型中小企业的助推器作用。进一步完善差异化监管政策，适当提高了对科技类贷款不良容忍度，对工作成效突出的银行业金融机构在监管评价及其高管人员年度履职考核中给予适当倾斜，充分激发机构支持科技金融积极性。

　　有效管控风险，解决科技金融后顾之忧。针对邯郸市科技型中小企业风险水平高以及信用环境差的情况，邯郸银监分局建立和市政府办公厅及市金融办的不良贷款通报机制，及时汇报当前不良贷款清收处置方面存在的难题，获得了邯郸市政府主要领导支持；同河北省银行业协会和邯郸市中级人民法院积极沟通，研究探索对于商业银行债权可不经起诉、审判阶段直接进入强制执行阶段的可行性方案，有效改变当前银行业在司法途径清收中普遍存在的“立案难、审判难、执行难”问题。

　　银行业主动对接成效初显

　　成立科技金融联盟，搭建政银企沟通平台。邮政储蓄银行邯郸分行和邯郸市科技局牵头发起河北省第一家科技金融联盟——邯郸市科技金融联盟，联盟会员目前涵盖8家银行、3家保险公司、4家创投公司、171家科技型企业。该联盟为非盈利性合作协作组织，旨在帮助会员单位获取科技金融政策、收集企业金融需求、展示科技金融成果、推介科技金融产品。联盟成立以来，组织召开科技金融联盟会议暨银企对接会3次，帮助70多家企业获得金融机构融资支持4亿元。

　　推出科技增信贷款，解决企业融资难、融资贵。邮政储蓄银行邯郸分行首创科技增信贷款——科技型助保贷，为科技型中小企业提供1年期以内、300万元以下流动资金贷款支持。企业贷款质押物和保证金分别由贷款金额的140%和110%降至38%和2%，贷款程序压减、效率提升，贷款所需时间由原来的30天降为20天。企业融资物力成本、时间成本大大降低，贷款规模迅速提高，科技型助保贷自2015年底推出以来，已经向98家企业投放2.28亿元。通过科技助保贷的资金支持，帮助了诸如河北华厚天成环保技术有限公司等一批科技型中小企业快速发展，该企业2016年度营业收入达到2200万元，较上年增长69.23%，其主营的水质在线分析仪成功打入省内多个地市。

　　利益共享风险共担，促进业务可持续发展。截至目前，邮政储蓄银行邯郸分行科技型助保贷贷款余额2.28亿元，无一笔贷款逾期，不良贷款率为零，贷款质量好于该行整体水平(整体不良贷款率2.05%)。该行从科技局获得的邯郸市科技型中小企业名单中进行初步筛查，利用其网点覆盖面广的优势对企业从企业主人品、企业经营状况、产品销售等方面进行初步考察，并创新性的实行客户经理、风险部、授信部平行作业考察模式，避免了逐级上报造成的信息失真，从源头把牢贷款准入关。同时，科技助保贷还引入多方分担代偿机制，不良贷款本息由相关县(市、区)、邯郸市和邮政储蓄银行邯郸银行分别承担40%、30%、30%。此外，如果科技助保贷投放达到增信保证金的8倍及以上是，邮储银行邯郸分行仅承担不良贷款本息的8%。通过该机制，有效的发挥了政府及相关部门的在信贷风险防控方面的主动性，有效降低了银行的风险水平。

　　丰富金融服务内容，助力企业健康发展。邮储银行邯郸分行为科技型中小企业提供了全方位的金融服务，为联盟企业代发工资220户，开立企业网银15户，发放信用卡130张，办理承兑汇票220万元。该行还建成了“邯郸市科技金融联盟”网站，网站设计空间40G，可满足上万人同时在线，共设信息发布、成员服务、联盟动态等10个版块，基本满足科技企业和科技贷日常工作需求。

关键词：邮储银行邯郸分行