银监会等三部委动真格 全面叫停校园贷

　　【全面叫停“校园贷”！银监会等三部委动真格，网贷领域迎大“清洗”】近日，银监会联合教育部、人社部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务；且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。同时，杜绝公共就业人才服务机构以培训、求职、职业指导等名义，捆绑推荐信贷服务。

　　三部委发文全面暂停“校园贷”

　　校园贷进校园已有3年之久了，各地大学生深陷“校园贷”危机的事件屡见不鲜。那么，校园贷的监管该何去何从？

　　近日，银监会联合教育部、人社部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务；且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。

　　同时，杜绝公共就业人才服务机构以培训、求职、职业指导等名义，捆绑推荐信贷服务。另外，《通知》还指出，对拒不整改或超期未完成整改的，要暂停其开展网贷业务，依法依规予以关闭或取缔，对涉嫌恶意欺诈、暴力催收、制作贩卖传播淫秽物品等严重违法违规行为的，将会移交公安、司法机关依法追究刑事责任。

　　校园贷的那些黑历史

　　近年来，大学生陷入“贷款”陷阱的事件频频见诸报端，自杀、离家出走、卖身还债……原本单纯的象牙塔被无处不在的金融陷阱侵袭，大学生群体成为不法放贷方口中的“肥羊”。

　　“裸贷”

　　一些不法放贷方，以互联网金融和社交工具为平台，引诱年轻女性手持身份证件拍摄下自己的裸体照片(甚至更为不雅的色情视频)，在线提交给放贷方作为质押物，以换取短期小额高息贷款的地下借贷方式。在这种借贷中，年轻女性提交的裸体照片和视频被称为“裸条”。

　　媒体调查显示，参与“裸贷”的年轻女性们用“裸条”换来的，通常是不过三五万元甚至不到千元人民币，一般用以满足她们日常生活里的种种浮华的消费；而她们一旦不能按规定时间连本带利还款，放贷方就会以公开“裸条”并联系其父母亲友等手段相要挟，迫使她们从事由放贷方所指定的色情服务，实现以性抵账。|

　　“利滚利”

　　福州一大学生，借款八百元，利滚利后，现在负债累计到二十万。在这张借款协议上，借款金额写的是5000元，月息2%，即年息24%。除此之外，该大学生还向另一放贷人借款8000元，期限7天，利息1500元，由于逾期4天，每天利息1000元。

　　从800元到20万，这校园贷款里究竟隐藏着什么套路？

　　套路一：额度小，期限短。

　　“额度小”是为了迎合大学生的借款需求；“期限短”是为了间接提高贷款利息，而且短期的总利息看起来不会很高，大学生也比较容易接受。但如果真正计算贷款成本，费用是非常高的，因为它还包括了手续费及其他费用。若借款学生未按时还款，日益累积还款能力将受影响。

　　套路二：砍头息。

　　所谓砍头息，是指给借款人发放借款时，贷款公司(或贷款平台)会从本金中扣除一部分钱，这部分钱就是“砍头息”。比如甲借给乙5万，但在付给乙钱时候，甲将扣除5000元作为利息，也就是说，乙实际拿到手的钱只有4.5万。

　　套路三：还不起款？给你介绍还款路径

　　若借款学生还不起款，放款人会主动为其介绍路径，而该路径就是向另外一家贷款公司借钱，还上一家公司的欠款，这就意味着借款人将签下更高额的欠款合同。这样一来，借款人的债务就越滚越高。

　　套路四：规避法律风险作假流水

　　由于高利贷是不受法律保护的，为了规避这一风险，一些贷款公司先将承诺的款项打入借款人的账户，然后再让借款人取出来，再从中取走一部分钱，所以最后借款人拿到手的钱并没有承诺的那么多，但实际还款金额却是承诺的借款数额。

　　如何识别互联网金融陷阱？

　　在银监会提出的十大领域中，大家最为常见的应该就是互联网金融了。它虽然出现的晚，但是借助网络大潮却迅速普及。可是在发展的同时，暴露的风险也非常多。那么，我们的投资者该如何来识别和应对这些陷阱呢？

　　一看平台是否有资质。

　　比如网络小贷平台应该有网络小贷的牌照。P2P网络借贷，需要按照监管要求做好资金存管和相关电信业务备案。

　　二看收益率。

　　如果网贷平台或网络理财平台承诺过高的收益率，且保本保息，那投资者就要提高警惕。

　　中国互联网金融协会研究部负责人肖翔：(投资者)应当认真了解此产品的合同内容，不能盲目跟风，只看收益，不看风险。

　　三是看平台是否有保护你的技术手段。

　　比如你的个人信息及个人数据等。

　　此外，如果有P2P网贷平台，进行自融、自担保、设立资金池、发放贷款、和发售银行理财等行为的，也要引起注意，因为这些都是监管办法禁止P2P从事的领域。

　　专家还提醒，如果投资者遭遇了互联网金融的诈骗或者跑路，应尽快采取措施，把损失降到最低，同时保存好相关证据，及时报警，协助警方做好调查。

关键词：银监会,校园贷